储户要有风险意识理财产品刚性兑付也将打破

2014年11月30日下午,央行发布《存款保险条例》（征求意见稿）。征求意见稿规定,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的,全额赔付,超过50万元的部分,从该存款银行清算财产中受偿。
目前,新疆居民的存款习惯是什么样?他们又有什么疑问和担忧？针对存款保险条例他们又有哪些建议和看法？12月3日,记者前往乌鲁木齐市区内的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等金融机构对市民进行了调查。
在记者的调查当中,几乎全部的受访者都不认为银行会出现问题从而破产,大多比较相信银行。对于存款保险条例,大多数的受访者表示了解或者听说过,也有少部分的人对此并不知情,从总体来看,乌鲁木齐市民的反应普遍比较平静。
储户：新规给存款上了“双保险”
温女士夫妻二人是生活在乌鲁木齐的工薪阶层家庭,两人有着固定的收入,在银行有固定的存款,没有其他的风险投资。
对于这一次出台的存款保险条例,温女士说：“对我们而言,有了这个条例,更加放心了。虽然之前并不担心存在银行的存款会出现问题,但现在有了法律层面上的保障,还是更加安全了,要知道这些钱可是拿来给儿子买房子的,太重要了。”
白女士是生活在上海的新疆人,来自房贷的压力让她十分关注这次的条例：“我觉得这个条例总的来说应该是好的,原先只是心里觉得银行应该保障我们的资金安全,但没有一个实质性的说法,但现在,我们可以更放心的把钱放在银行了,而且还不需要储户来支付保险费用。”
白女士也对这个条例提出了自己的疑问“存款安全了,那我们向银行所借的贷款呢,该怎么办？”
对此,有关法律专家指出,由于贷款也是债权债务关系,理论上不存在银行破产储户不用还贷的情况,银行贷款该怎么收就怎么收。
郭大爷是生活在乌鲁木齐的退休职工,儿女都已成家,无需郭大爷的照顾,这让他每个月的退休工资除了日常开销以外还能剩余不少。长此一来,郭大爷就把钱都存进了银行。在采访调查中记者发现,像郭大爷这样的老年人不在少数,老人们辛苦一辈子,格外珍惜自己的积蓄,也不敢轻易拿来用作投资、股票等其他用途,于是银行固定存款成了他们的主要与银行打交道的方式。存款保险条例对于像郭大爷这样的老人来说可谓又上了一层保险,让自己的积蓄有了一个真正的“家”。
银行：储户要有风险意识 理财产品刚性兑付也将打破
在采访中记者发现,多数的普通市民都具备一定的银行理财方面的知识,绝大多数人选择将存款存放在不同的银行,不同的户头之下。这可以在一定程度上规避风险。
市民蒋先生就是一个十分注意银行信息动态的人,他留意到这个条例中规定存款在50万以上的用户,将不能受到全额赔付,而是从该存款银行清算财产中受偿。那么存款在50万以上的用户应该如何获得更多的保护呢？在乌鲁木齐一家商业银行,他得到了这样的答复：首先要观念转变,不能再迷信银行不会倒闭了,要有风险意识,把银行当作一般企业来看待,经营得不好,一样会关门。其次是储蓄方式的转变,大额存款尽量分开存放,也就是鸡蛋要放在不同的篮子里,这样万一一家银行发生风险,也不至于损失过大。
“存款保险的推出,存款不再绝对安全,银行理财产品的刚性兑付也将被打破。一直以来,刚性兑付目前在我国并没有实质性打破。存款保险的推出,让银行可以破产,同样也推动着银行理财产品打破刚性兑付的隐形保障,银行购买理财产品也将切实地“买者自负”。”乌鲁木齐市一家商业银行的客户经理介绍说。