理财产品到底该如何“巧妙”变活期存款

某股份行地方支行客户经理李若（化名）,主要负责零售业务,以及一些企业的信贷业务。其时点存款余额指标为500万元左右,同时全年新增综合金融资产2000万元。“主要是考核个人存款,需要想尽办法多销售理财产品,对企业存款的考核占比很小。奖励返点比例为1‰。”他说。
为吸引零售客户,银行一般会在季末发行高收益率理财产品。而要使银行理财资金变成活期存款,则主要有两个安排。
李若介绍,一方面,银行会集中安排银行理财产品在6月30日前到期,然后在7月初将本金收益给投资者,正好跨越季末,该过程中,资金属于个人活期存款。
银率网理财分析师殷燕敏介绍,银行理财产品说明书内都会注明,赎回到账时间一般为T+3或者T+5,T+1也有一些。从产品到期到资金到账的时间,很多就会正好跨越季度末,而算作活期存款。
所以,银行理财产品余额在3月底的规模,会小于2月；同理,6月底银行理财规模余额小于5月份。
21世纪经济报道记者从权威渠道获得数据显示,截至2014年2月末,银行理财余额为12.2万亿元,较年初增长约20%。但是,到了3月末,银行理财余额降低至11.6万亿元。
另一方面,李若说,银行也会在6月30日前几周集中发行理财产品,产品募集期跨越6月30日,正式的起息日在7月1日后,中间的时间都算作活期存款。
此外,李若所在的银行,还会给一些客户安排七天通知存款。目前的七天通知存款年利率为1.485%,远高于活期储蓄利率。
不过,年中存款余额量是把双刃剑。李若,由于每年考核以上年为基础,为防止下一年吸储压力过大,存款也并非越多越好。有时候存款过多,就要把多余资金“劝走”,主要是让财政户资金转存到其他行。