到底应该如何理财避免坐吃山空

张女士家位于内地某小城,一家四口,丈夫是包工头,有一女一子,由于早年丈夫事业顺利,挣下不少家当,这一直是个殷实之家。不过从前年开始,因为种种原因,丈夫事业受阻,挣钱大不如从前,甚至出现亏损。一边钱挣得越来越少,另一边家庭开支居高不下,物价上涨,这个家庭“坐吃山空”,为了维持生活水平,短短几年间,张女士家庭存款缩水50万,仅余50万元左右存款。面对“坐吃山空”的情况,张女士慌了,特意咨询嘉丰瑞德理财师,如何才能让家庭资产保值,甚至增值呢？
【财务分析】
张女士家庭目前有定期存款50万元。收入情况：丈夫,工作不稳定,平均月入3000元；张女士无工作,无收入；儿子,大学刚毕业,月入3000元,仅够自己开销；女儿出嫁。
支出情况：张女十家庭月均支出6000元；未来可能支出,儿子结婚买房支出；她和丈夫养老支出。嘉丰瑞德理财师建议张女士家庭理财分两步走：
【理财建议】
1。控制家庭支出
张女士家庭目前收入有限,无法承受起像以前那样高的生活水平,建议量入为出,降低生活开支。以内地小城的生活水平计算,家庭月支出3000元,足以维持相当水准的生活,6000元实在太多了。开支经过合理规划之后,一年家庭基本上能做到收支平衡,避免存款缩水。
2。投资理财产品
10万元银行定存

张女士50万元定期存款放在银行太可惜了,以三年期银行定期存款利率4.25%计算,每年利息收入21250元,收益太少,资金利用率不高。嘉丰理财理财师建议,张女士拿10万作为定存。
5万元投资货币基金
另外拿出5万元投资余额宝等货币基金,5%左右的收益率,高于银行定存,且随取随用,也可作为家庭备用金。
40万投资固定收益理财产品
剩下的40万,张女士可以投资固定收益类理财产品。例如宜盛财富月月盈,10万起投,9.6%左右的预期年化收益率,以10万计算,每月可得800元收益,一年9600元。
另外30万可以认购宜盛财富宜盛宝,预期年化收益率10%,每年可得收益3万元。仅这30万的收益已经高于此前50万的银行定存。
儿子可能在近几年内结婚,随时需要用钱,因此建议张女士购买理财产品的期限不要太长,避免到时资金无法到帐,以一年期为佳。虽然损失一部分收益,但资金流动性却更好了。