重疾险保费缘何差15倍?投保要做到知根知底

重疾险保费缘何差15倍？近日,市民郑先生想给自己和孩子各买一份保险,可几家保险公司给的方案和报价却天差地别。“都是重疾险,保额也都是10万元,一家保险公司的报价是3000多元,另一家保险公司却只要200元,相差近15倍。”这是为什么呢？记者进行了采访。A 孩子的保费相差10多倍郑先生在长沙一家企业上班。最近几个同事接连生病住院,让他感觉戚戚然。“我们这种工作,说白了就是底薪加提成。万一生病住院,不但要花一大笔医疗费,收入还锐减,雪上加霜。”因此,郑先生想给自己和孩子分别买一份保险。
“医疗肯定是必须的,现在生病住院住不起啊！”让他这么有紧迫感的是,一个同事前阵子体检时发现了问题,“住院一次就花了5万多元,一年就白干了！”记者从郑先生提供的多个保险方案上看到,其中一家保险公司给他孩子做的计划只有区区几百元,但另外一家公司光重疾险这一项就有3000多元保费预算。
B 大人才是家庭保障的重心记者辗转联系到了给郑先生做200元保费预算方案的业务员,她介绍说,并非所在公司没有保费高达几千元的重大疾病险,只是她没有推荐而已。之所以给郑先生做这样的推荐,不是认为对方缺乏缴费能力,而是觉得应该把保障的重心放在郑先生身上。一是郑先生才是家庭的经济支柱,二是根据保监会现在的规定,儿童保险的保额最高只能是10万元,多买了也没用,所以孩子的意外险和重大疾病的保额,她都只做了10万保额的预算。再者,重疾险保费普遍比较贵,可能一次性就要交3000、4000元,再加上大人的保费,家庭的经济负担会比较重。并且,她认为,万一家庭出了风险,极可能因缺乏持续的缴费能力而不得不选择退保,那时,郑先生遭受的损失就很大了。
C 针对性投保可节省资金根据该业内人士的介绍,记者在该公司官网上进行保费测算,郑先生的孩子为2000年1月14日出生,购买一款终身型重大疾病险,保额10万元,10年交费,每年保费为3100元；而如果选择一款少儿重大疾病保险,保障期限为2013年1月15日到2014年1月14日,保额同样为10万元,200元保费就可以搞定。为什么会出现这么大的差别？记者查询发现,一是保障的范围不一样,前者覆盖32种重大疾病,后者主要覆盖少儿易患的18种重大疾病,正因为覆盖的疾病少,保费才更便宜；二是保障的年限不一,前者虽然交费多,但只要交费10年,就可以保终身,但后者是一年一交,交费时限和保障年限重叠,并且随着年龄的增长,保费将增长；第三,前者带有返还性质,如果被保险人未患重疾,身故后其受益人可获得约定保额赔付,而后者如果不出险,保费也不会返还。
换言之,如果是不想占用资金,市民可以选择不返还的,更有针对性的险种进行投保,以节省资金。
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