机动车辆保险的费率和条款分离

然而,这次改革试点的结果与大家所设想的一样。市场价格竞争愈演愈烈,各家保险公司只能纷纷大打价格战,而再没有其他竞争途径了。也就是说,这次改革试点的缺点在于把机动车辆保险的费率和条款分离了。因为虽然费率实现了市场化,但机动车辆保险条款却并未放开,机动车辆保险的条款不能根据费率变动而调整,各家保险公司还需执行监管部门统一的保险条款。这样,在机动车辆保险条款不能自主设计、调整的情况下,单纯放开费率就只会引起机动车辆保险市场在价格上的恶性竞争。正是由于这一原因,自从中国保监会宣布以广东市场为试点让机动车辆保险费率自由厘定以来,一场大打价格战的恶性竞争被引发了,有的保险公司将费率下调了近一半,最后导致市场更加混乱,演绎了令人难以置信的一连串打折行为——“6折、5折,甚至在极端情况下出现2.8折”∞。保费收入反而大大减少,车险保费收入连续出现7个月负增长。以2002年7月份统计数据为例,车险保费收入同比增长一10.58％②。
各保险公司在严重的损失面前,终于意识到价格战是自相残杀。非寿险业和家电业、民航业等许多行业一样,都会经历从价格大战走向“价格联盟”,又从一次次的联盟走向一次次的解体。在车险费率改革推行后的半年当中,广东车险经历了五次价格同盟。价格同盟不成,各家非寿险公司又签订车险业务规范经营自律公约。2002年年中,广东省各保险公司坐到了～起,签订了保险行业自律公约,希望各保险公司不再打价格战,希望竞争能向着良性的方面转化。其核心内容是：非寿险公司给予中介的手续费将不超过保费的15％；组成“广州地区车辆保险协调领导小组”,统一协调和研究机动车辆保险业务中各种违规、违法、损害消费者利益的现象和行为。事实证明,此举也不是解决问题的关键,实际效果只能是短暂和有限的。

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