哪个更划算：保险费分期缴纳与一次性缴清的优劣

实际上这两种缴款方式各有利弊,在了解了它们的优缺点之后,如何选择就要自己拿主意了。
（1）保险公司各险种的缴费标准都是经过精算后,以同期银行利率为比照制定的。
一次性缴费与分期缴付的差别就像整存整取的定期储蓄与零存整取一样。虽然,成熟的保险业以防范风险为目的,与储蓄不同,但在我国,保险却和储蓄有唇齿相依的关系,保费核定更是反映银行利率的晴雨表。因此,仅仅看明细表上所列保费的差别,就简单判定“一次性缴费比分期缴付便宜”是不恰当的。
（2）由于付出不同,可享受的保险权益也不同。
a.保费豁免因素
对于有保费豁免功能的险种,如果保户在缴费尚未满时就出险,则未缴清的那部分保费就可免除,并不受影响他获得保单全额的赔偿。
例如,一个保户在投保时,看中了一次性缴费的“便宜”和“省事”,于是,一次缴清了本可以分20年缴清的保费,金额是20万元。但在保单生效两年后,他不幸患了癌症,保险公司偿付了他100万元,但已缴的20万元是不退还的。如果这位保户选择20年缴费,那么,他在出险前只需缴纳三年合计3万多元的保费,同样可以获得100万元的全额赔偿。
这项条款对于那些不退还保费的险种尤为重要,享受同样的保障,一次性缴清与分期缴纳的付出却是大相径庭。
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