保险公司人员获准重驻银行

由于部分销售人员存在误导行为,保险公司的银保产品长期以来饱受市场诟病,银监会、保监会为此曾多次下发文件,对银邮保险销售行为不断进行规范和监管。3年前,一份被行业冠以史上最严规定的银邮保险销售规定由银监会下发,随后保监会迅速跟进,两大监管部门明确规定,商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点。不过时隔3年之后,这一史上最严规定或将在2014年1月1日有所松动。
记者上周获悉,近日一份由中国银监会撰写的,名为《关于进一步规范银行、邮政保险代理渠道销售行为的通知(征求意见稿)》(下称《征求意见稿》)下发到各地银监局、地方法人银行业金融机构及部分保险公司,并计划从2014年元旦开始实施。这份最新的征求意见稿重申,银保产品若为收益不确定产品,不得向65岁及以上老人进行销售,期缴产品则不得向60岁及以上老人销售。而曾经最引人关注的禁止保险公司人员驻点规定则有所松动,根据新的《征求意见稿》规定,在满足相关规定时,保险公司人员可以在银邮机构的相关网点进行辅助咨询,但衣着、标示须有所区别,不能与银行员工撞衫。
重申银保销售分级限制在很长一段时间里,老年人是银保产品的主要销售对象,也是误导销售最大的受害群体。究其原因,与年轻人相比,老年人的识别和接受新事物能力较差,容易被说服。尤其对一些不确定收益的理财产品,保险业务员宣传的预期收益,很容易让老人模糊理解为定期存款利息之类的概念。针对这一现象,保监会、银监会三番五次对银保产品的销售进行明确规定,并对销售年龄作出明确规定,以避免专烧老人的情况继续出现。在此次下发的最新《征求意见稿》中,银监会再次明确划定银保产品的销售人群,强调对银保销售进行分级限制。具体来说,当出现下面两种情况时,保险及银邮机构不得向投保人销售保单利益不确定的保险产品：第一是投保人填写的年收入低于当地城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入,即低收入群体;第二是投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。禁止驻点销售或有松动在这份《征求意见稿》中,最引人注意的当属对禁止保险公司人员驻点的规定或有所松动。
此前,银监会于2010年下发的《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》曾明确提出,商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点,银行每个网点原则上只能与不超过3家保险公司开展合作。银保销售模式随之发生变化,由原来的驻点人员推动转为由银行员工代销,保险公司则加强对商业银行员工提供业务培训。
时隔3年后,这一史上最严规定或有所松动。《征求意见稿》规定,在代理合作期内,连续两个季度银行、邮政代理机构省级机构代理同一保险公司业务,期交保费达到或超过该省级机构代理该保险公司全部保费收入30%的,该保险公司人员可以在该省级机构的相关网点进行辅助咨询。工作内容为：培训银行网点销售人员,帮助银行网点销售人员解答客户对产品和相关服务的疑问。
不过《征求意见稿》同时也要求,符合驻点条件的保险公司人员需佩戴有明显本公司标识的胸牌,着装与银行、邮政代理机构工作人员要有显著区别。保险公司人员不得单独接触客户销售保险产品。此外,通知也对银保产品犹豫期进行调整,将保险期限超过一年的银保产品的犹豫期定为15个。