对于“地下保单”，我们应堵疏并用，标本兼治

目前,对于“地下保单”,我们应堵疏并用,标本兼治,注重于我国保险市场的长远发展。
(一)提高内地保险公司的核心竞争力
(1)开发优质产品,促进服务创新。公司间的竞争主要表现为产品和服务的竞争,保险业也同样如此。国内保险公司的产品开发还处于产品导向型阶段,对不同客户对保险产品的不同需求,亦即保险产品的个性化、差异化研究不够,表现为各家保险公司产品趋同,缺乏个性化特征。据说,我国保险产品的雷同率可达90％以上,这样,对于像老年保险、大病保险等市场需求很高的险种,由于内地保险公司产品精算技术尚不成熟,始终处于空白,相应的这部分产品的需求者不褥不从其他途径获取。相反,国外保险公司个性化比较强,提到一些公司,人们便会立即知道该公司在哪方面有自己的优势,比如法国的一些保险公司在老年人长期护理保险方面做得好；德国的保险公司擅长于工程保险；电话营销则最早由北美人寿的信诺公司开展,他们在医疗保险领域比较出色,而且利用银行的信用卡渠道开发出真正的银行保险产品,颇受广大持卡人的欢迎。
与产品竞争相比,服务竞争更为重要。保险的无形性、易变性、易失性和其不可分性使得保险具有了服务的四个特性,保险行业归根到底是服务性行业。这不同于其他行业,保险消费是非瞬时的,消费者随时需要,保险人就要随时提供这种服务,可以这么说,服务是保险行业的核心内容。从发达国家保险业来看,各家保险公司的竞争已经不再仅仅局限于费率和险种,而是通过向客户提供全方位的保险服务以及其他服务来满足消费者日渐提高的整体服务需求。而国内保险公司的服务内容和方式相对滞后,主要围绕赔付进行,缺少诸如定期免费体检、医疗咨询、提供医疗健身设施等人性化的服务。