浙江交行：储备育儿资金可选择教育分红保险

小李是一名公务员,老公是事业单位的,年收入两人加起来20万元左右(包括奖金),有一套房子,一女儿现在读幼儿园,存款20万元,年支出8万元左右。无债务。以前没有任何理财方法,现想为女儿以后读书储备资金什么的,想通过基金定投的方法,有人推荐小李买汇添富医药基金,不知道好不好？还有什么适合的理财方法？
交通银行理财分析：基金定投虽然可以平均成本、分散风险,但由于是为女儿读书储备的教育资金,属于必要开支,且学费受到每年通货膨胀影响不断上涨,因此建议优先购买教育分红保险。每年支出2万元,缴费十年,女儿18—21岁读大学时每年可领取教育金,18—25周岁每年还可领取生活费,25周岁时还能领取一笔成家立业基金。
其次可选配基金每月定投5000元来补充女儿出国留学教育及生活费,汇添富医药保健基金投资于医药保健行业上市公司,该行业受经济周期影响较小,未来国家的改革也有部分重点是在医疗方面,因此该行业长期向好。即使女儿不出国留学也可将该笔资金作为夫妻二人的养老基金。
此外,由于夫妻二人是家庭的主要收入来源,建议双方均购买意外保险和附加重疾险,保费支出在1万元左右。由于现在利率处于下降通道,存款20万元可购买银行理财产品,目前交行销售的“稳添利160天”左右理财产品,收益率在5.3%左右且保本保收益产品,部分流动资金也推荐他购买交行开放式产品“天添利A”,预期年化收益在3.5%—4.0%,满足家庭备用资金流动性需要,并且兼顾收益。
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