车险，怎么买才能更保险呢？

车险,怎么买才能更保险？
第一次拥有爱车的新车主们,恐怕很多都会为上车险头疼：该选哪些商业险种？各个险种究竟有什么内涵？保额该如何确定？而一旦爱车有什么磕磕碰碰需要理赔,很难有车主不会被理赔员大量专业术语绕晕。上了全险,理赔时真的会全保吗？貌似公平的保险条款,其中一些不容易注意到的特约,可能会让你在理赔时掉入陷阱。本期市民圆桌,我们就来聊聊买车险的话题。
买保险,都有哪些弯弯绕？
主持人说
买保险就是买一份安心。然而在购买车险时,不专业的客户们面对种种专业的名词,难免会一头雾水。保险陷阱真的存在吗？买车险时的潜规则又有哪些？
大家说
刘娅：我们接触的一些客户在买的时候不看保单,一说就说全险。什么是全险？其实不存在。全险一般指的是几个基本险种,有的保险不含玻璃单独破碎这一项,那么玻璃碎了,即便上了全险也赔不了。
赵文石：是的,买车险不能图便宜,这个人报价五千,那个人报价四千八,都说是全险,但全险里面还有区别。比如说车辆要足额保险,20万买的车就要保20万,如果是保18万的话就是不足额保险,赔偿的时候是按足额保险的比例来进行赔付的,所谓陷阱就是这些。现在险种很细,比如说发动机损坏险,也有的叫涉水险,如果没有购买涉水险的话,保险公司就不会赔这一块。所以全险的定义一定要弄清楚,全险并不是什么损失都赔,还有许多的附加险。
侯丰涛：所谓的车险陷阱,一个是保险销售误导,一个就是理赔难的问题。主要还是前端,就是销售这一块,其实我们在理赔当中也遇到很多车主,他们确实不知道上的是什么险种。现在很多客户也都是在选择客户的时候一想就是入全险,什么都要保,但是保险公司也有它的原则,不可能出的所有的事儿都能保。所谓的陷阱主要还是由于前期理解不到位造成的。
李建朋东方光明律师事务所律师
李建朋：说到汽车保险,其实就两个方面,一个是投保,一个是理赔。其实说到保险陷阱,我个人认为更恰当的应该是叫格式条款,其实当中有很多条款跟之后的理赔是息息相关的。
孟女士：买保险的陷阱,第一个就是为了让你多缴保费,让你多入一些不必要的险种；还有一个是电话推销时,一些保险公司为了价格优势,诱导你不足额投保,降低你的车损保额,从而让保费降低。另外,4S店强制附加保险,从中间挣手续费。还有的保险公司选择性承保,比如我的车就是一辆进口车,因为配件贵、风险高,很多保险公司都不愿意承保。
潜规则如何避免？
李建朋说,保险的格式条款,其实有不少讲究。
比如什么时候生效。交强险是保监会规定即时生效,但商业险本质上是一个合同,双方自愿。大部分时候保险公司是不会去跟消费者说这个条款的,只是让你签字。如果保险公司明确告诉你这个保险是第二天生效,你签字了,这个合同就是有效的；如果只是打印了次日零时生效,没有告知消费者,在投保到生效之间的空白期发生事故,商业险还是需要理赔的。
还有免责条款。交强险2012年之后明确了醉酒驾车、无证驾驶或故意制造交通事故等几种情况也需要理赔。但商业险不同,如果合同当中明确规定了这些情况免责,消费者也阅读了,发生这种情况时是可以免责的。
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