每月5元换50万！微信也放大招了，且人人有份

嗯，讲完相互保，讲完京东互保，今天来讲讲微保，

微信出了一个全民保·医疗险，可以直接在微保搜到，

这款产品很创新，也很实用，无法忽略。

所以，竹子觉得必须要拎出来讲讲。

全民保最大的特点在于，价格燃到爆炸，40岁内每月5块，一年才60块。

并且有无社保，都一个价。

更让人惊喜的是，它的健康告知只有一条，

除了健康告知问询到的这6类疾病，其他问题，通通都可以直接投保，

即使有乙肝、甲状腺、三高、糖尿病等常见病，都能投保。

即使带病投保，也和其他医疗险既往症免责不一样，

全民保的责任免除里，居然没有既往症免责。

最后，没有职业限制。

一般百万医疗险，承保职业是1-4类。

这款全民保，完全不限制职业，外卖小哥、建筑工人、网约车司机等一些高风险人群都可以直接投保。

购买门槛极低，几乎低到尘埃里，又普惠到快要和国家医保肩并肩了，

还是很让人服气的。

但是，请注意，

即使全民保的产品形态，和百万医疗险类似，而且巨便宜，但它只能是一款入门级医疗险，

举个简单的例子，

如果百万医疗险是个精装房，全民保就是毛坯房，顶多让你有个遮风挡雨的地儿。

竹子做了一份全民保和市面上几款网红医疗险的对比，

可以看到，

1）投保年龄限制严格。

18岁之前或者过了50岁，是没法买这款全民保的。

很显然，它剔除了高风险人群。

不过也能理解。作为一款普惠型医疗险，一定要控制好赔付率，避免一不小心赔穿的可能。

2）保额低，报销比例有限制。

1万免赔额，这和百万医疗险挺像的，只是保额略低，只有50万。

报销比例上，

百万医疗险，社保内外的费用，都能100%报销，如果没有经过社保保60%；

但全民保的报销比例打了折扣，经社保只报80%，未经社保报50%。

再就是免赔额，类似尊享e生等百万医疗险针对癌症或重疾会0免赔，

但全民保不论癌症还是其他情况，都有1万的免赔额。

3）用药有限制

全民保的保障分两大类：非癌症住院、癌症住院。

如果是癌症（含原位癌）不限医保范围，自费药进口药，合理的住院医疗费都可以报销。

如果不是癌症，其他疾病或意外住院，只报销医保范围内的费用，自费药等不报。

另外，特殊门诊和住院前后门诊费用不在保障范围内，

譬如特殊门诊发生的透析费、癌症放化疗等不报。

4）续保无保障

一年期医疗险，最重要的就是续保条件，这是考察此类产品最重要的一个维度。

全民保·医疗险最高只能续保到60周岁，且条款明确写明：

续保需要申请，保险公司审核后才能续保。

也就是说，全民保第二年续保的时候是需要进行续保和保的，如果已经发生恶性肿瘤等疾病，很大可能就是无法续保。

不过竹子有一点比较困惑的是，假设前一年所患疾病不在健康告知6类疾病范围内，那下一年续保的时候其实还是符合健康告知的，

即使保险公司不同意续保，那重新投保是不是也是可行的呢？

这个问题暂时还没有答案，可以重点关注一下。

总体而言，全民保作为一款医疗险，在保障和续保上都表现得不是那么优秀，

但不可否认它也是一款非常讨巧的医疗险，

因为便宜，健康告知极其宽松，使得之前因为职业限制、健康状况、低收入群体无法购买医疗险的朋友，一个获得保障非常好的机会，

比如有慢性病史，买不到合适的医疗险，

那可以买一款全民保补充医保缺口。

作为一款普惠入门级的医疗险，即使全民保有诸多不足，还是值得夸赞的。

让大家都能买，而且都买得起。

当然，如果符合百万医疗险的投保要求，竹子还是建议首选百万医疗，保障范围更广，且续保条件好。

另外，竹子在这里再额外强调一点，

即使竹子已经说过很多次，仍然有小伙伴会在后台咨询

“能否推荐一款保证续保的医疗险呢？”

恕我直言，目前市面上99.9%的医疗险，都不是真的“保证续保”。

不信，直接来看保证续保的官方定义：

目前我国正在施行的《健康险管理办法》（下称办法）中明确规定，“保证续保条款是指，在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。”[1]

关键点就是，保证续保指的是期满时，保险公司：

（1）继续承保

（2）不能调整费率

（3）不能调整责任

也就是说，同时保证了可投保、费率不变和责任不变的续保，才是真·保证续保。

对保险公司而言，显然是苛刻至极。

所以，不管保险公司，如何给你承诺：

停售之后，保证续保不可能存在。

而且，就目前的国内保险市场来看，逆选择风险大，很多公司的医疗险都是亏损的。

保险公司为了控制风险，长期来看，都不会出保证续保的产品。

这种情况下，挑选医疗险的关注点就应该放在：

再就是意识到，短期险只能作为短期保障，

不要想着每年花几百块，保障一辈子，不切实际。

正确的做法是，先配置重疾险，再辅以医疗险作为补充。

ps：

全民保医疗险暂时只对一部分开放，没开放的人群，即使点击进去，也只能进行预约，无法直接投保。

另外，通过“微信钱包-保险服务-产品-社保补充住院医疗”，

和关注“微保”公众号，点击“买保险-全部产品-社保补充住院医疗”找到的全民保，

两款产品会有点小差别，

一个中国平安承保，一个泰康在线承保。

至于保障，大差不差。

平安承保的，多了一条保险责任：

【被保险人在保险起见内发生且延续至本合同期满日后30日内的住院医疗，承担给付非癌症住院医疗费用保险金】

以上就是今天的全部内容，如果有发现不错的产品也记得分享给竹子哦！

周末期间，有任何保险问题，可以直接添加竹子维信：quanjrong，沟通，

最后告诉大家一个好消息，弘康哆啦A保限时加保到60万，想加保的朋友，现在就可以操作，

想直接投保60万的朋友，目前投保页面还没有更新，可以等到下周…

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(弘康哆啦A保）