从体面的活着，到留一份体面给我爱的人

昨天有问通哥，你第一份买的保险是什么？

嗯——重疾险。

当时刚刚进入保险行业，了解了规避风险的重要性后，认为重疾险，是最重要且必要的。

重疾险的必要性，大家都懂，在被水滴筹爱心筹轰炸后，在多看了病床上的悲剧后。

可如今如果有人问我只买一份保险会买什么？最喜欢的保险是什么？我会毫不犹豫的回答：定期寿险。

虽然对于定期寿这种“不死不赔”的保险，国人的热情并不高。身边也有人问我，为什么要买这种死了才能赔的保险？

20岁的时候我大概也会这么问（岁月不饶人），如今......

工作几年的朋友可能更对“死不起”3个字深有体会，40岁上下（如通哥），这种感觉尤甚。

说一个真实发生在通哥身边的事，多年前了，却记忆深刻。

在毕业大概1、2年吧，通哥的2个初中同学修成正果，在群里发出了请柬，作为初中班级唯一走在一起的一对，即使同学们大都身在异地不能够参加，大家也都纷纷献上祝福。

几天后，群里。

新娘闺蜜发消息...宣布了新娘的葬礼时间。我的第一反应是：开这种玩笑，过分了吧。

很遗憾，是事实。

事后了解，是婚后开车出游，新娘在副驾驶，车祸身亡，开车的是她老公。

悲剧之后，我不知道，也想得到。

从事故发生起，从没听到那个男同学任何消息。这种打击，即使无法感同身受，也完全可以想象的到。

但通哥想到更多的，是她的父母。

如果对新婚另一半的打击是精神的重创，那对与女生的父母而言，就是精神+经济的重大打击了吧。

三线小城市的独生女，母亲身体不好，家境一般，女儿刚刚工作结婚，出事地点是女婿的车上...

虽然不愿承认，但像是我这样的独生子女真的更怕自己出现意外。

父母都是一样的爱孩子，可仍有子女陪伴和唯一的孩子，感受总不会一样，不敢想象她父母会是怎样的撕心裂肺。

我们希望陪爸妈终老。

但如果，万一，真的有那么一天，

无法减少他们的悲伤。

至少要保障他们以后的生活，让他们能够更从容的面对悲伤。

定期寿这种保险只保身故或全残，而且是在一段时间内。所以这是一种以“身故”为赔付标准的产品。为什么通哥把它写出来推荐给大家呢？

四个字——推己及人。作为一个成年人，对父母、对子女、对妻子，都有着一份责任。

抱着一颗与他们天长地久的心，却做好了那个“万一”发生的最好准备。

保费低，保额高。可以说是职场人士与负债人群的最佳选择，换句话说，你肩上的担子有多重，你就有多需要。

定期寿产品多样，但多数差别不大，今天就为大家详细介绍几款目前市场上有代表性的定期寿险。

先上图：

下面来详细对这几款保险做一下说明。

1）瑞泰瑞和定期寿

瑞泰瑞和定期寿自上线以来就确定了定期寿险的标杆，价格不是最便宜的，但这款产品可以说是完美到反常，其优势主要有以下4点：

健康告知宽松：仅仅只有4条，完全违背了“性价比越高的产品，健康告知越严苛”的大众规律。不仅没有对直系亲属患病有所限制，而且常见的乙肝、乳腺增生、乳腺纤维瘤、甲状腺结节等都可以购买；

免责条款少：仅3条。这是通哥到目前为止见过免责条款最少的定期寿。像其他产品不赔的：酒后驾驶，无证驾驶，暴乱，污染等导致的身故，它都赔；

保障时间长：能选择保到77/80/88岁，非常完美。要知道，最新的统计数据，中国人的平均寿命大概是76岁。保到80或者88岁，对很多人来说，已经相当于终身寿险，必赔产品。杠杆比可见一斑；

不限职业：无职业限制，无论是军人、警察、高空作业都是可以投保的。

这款产品特色比较明显：18-40岁，在北京、上海、广州、深圳、浙江、江苏累计最高保额150万元，其他城市可以投保50万元。

2）复星金钟罩

和瑞泰瑞和一样，常见的乙肝、甲状腺疾病可以买。但健康告知第3条，明确提到了结节。

例如甲状腺结节，如果确诊为良性，可以直接投保，无需告知；

但乳腺结节或包块，健康告知第2条明确提到了，需要核保，这一点需要着重注意。

3）华贵擎天柱

擎天柱这款产品也是去年的热点产品，目前经过升级后，最高免体检保额可达 200 万，对于普通工薪家庭，已经足够用了。

这款产品在保持较高性价比的同时有两个小特色：有智能核保，投、被保人可不为同一人。

擎天柱是目前有智能核保的唯一一款定期寿险，对于有健康异常需智能核保的伙伴来说，是一个不错的选择。再就是性价比较高，缴费也比较灵活。

4）唐僧保

这是中信保诚在去年推出的爆款产品，最大的特色就是，如果不吸烟，购买这款产品更便宜。

这就是身体健康给我们带来最直接的实惠，如果不吸烟且符合健康告知，购买这款产品就能享受非常大的费率优惠。

5）房贷保定期寿险

房贷保定期寿险由太平洋人寿承保，这是它的最大优势与特色，太平洋是大牌保险公司中的一个，对于有大保险公司情节的伙伴来说，会是很不错的选择，并且它在健康告知、条款免责及保费上都表现的很不错。

产品性价比极高，产品价格区分吸烟和非吸烟，区分标准体、优选体和超优体，健康定价，费率足够有竞争力。

6）中华怡恒定寿

这款产品上个月刚刚上线，出自中华人寿保险公司。

它最大的优势是，无论是否吸烟都可以购买，并且价格接近要求不吸烟的中信保诚祯爱优选定期寿险，费率上的优势非常明显。

所以，如果大家吸烟，还想获得保费价格优势，那么中华怡恒就是非常不错的选择。

具体如何选择，通哥这样建议：

身体存在异常：建议重点关注瑞泰瑞和定期寿险，这款产品是所有产品中最宽松的了，对普通人来讲，乙肝、结节、疾病住院史，都是可以投保的。

不吸烟群体：可以考虑唐僧保，这款产品对于不吸烟的群体尤其友好。费率低，保障好。

如果你吸烟，还想获得保费价格优势，那么中华怡恒就是非常不错的选择。

另外，房贷保定期寿险、华贵擎天柱、复星金钟罩同样也是比较优秀的产品，如果有需要也可以投保。

如果无法抉择，就来问通哥好了。