小安定期寿险测评：平安入场，老大哥终于坐不住了

买保险会应该选择大公司还是小公司，这是很多朋友纠结的点。所谓的大公司，就是他的知名度要高一点，很多朋友比较喜欢。

不过，说到保险公司大小，真的是差别不大。保险产品就是一份合同，用于约定保险公司与我们之间的义务与责任，完全不用太过于担心。

需要注意的是，我们以为的小保险公司，有时候却并不小，很多保险公司都是有多家大集团一起创立。我们常常认为的中小保险公司，他们的背后往往站着一个富爸爸。

当然，如果你实在要考虑大保险公司的话，我们可以支付一定的品牌溢价购买大公司产品。目前，大的保险公司因为原有市场的固有利益，往往不会推出更具性价比的保险产品。

这两年，随着互联网保险对于市场的冲击，很多保险公司开始感受到压力，也开始向互联网转型，这才有了部分大公司推出的高性价比保险产品。

我们今天要测评的小安定期寿险就是一家大公司的产品，这家公司很多人应该都知道，他就是平安。

1.平安小安定期寿险保障内容

2.小安定期寿险产品特点解析

3.平安小安定期寿险的优劣势

4.多款热销定期寿险对比测评

一、平安小安定期寿险保障内容

作为一款定期寿险，平安小安定期寿险提供的保障为身故责任，被保人意外身故或合同生效180日后因疾病身故，赔付基本保额；被保人180日内因疾病身故，退还保费，合同终止。

小安定期寿险按照不同的城市分类、不同年龄段来区分，用户能够投保的保额会有所区别，最高可以投保150万保额。举个例子，北上广深一线城市属于A类，18-45岁最高能投保150万，46-50岁最高能投保80万。

此外，平安人寿对接了一家第三方征信公司，按照不同人的征信评分来确定最后能够投保的保额，如果被保险人评分不足600分，可以购买的保额会被进一步下降。

小安定期寿险的保险责任比较简单，意外身故和等待期后疾病身故给付保险金。不过，需要注意的一点小问题就是小安定寿不包含全残责任。

目前，市面上大部分的定期寿险都会有身故责任和全残责任，全残发生的概率较低，但是考虑到这一部分保障的缺失，让这份定期寿险会有所减分。

二、小安定期寿险产品特点解析

承保年龄：18-50周岁

解析：小安定期寿险的承保年龄为18-50周岁，这一点和大部分的定期寿险相同，但是比瑞泰瑞和定期寿险的最高投保年龄55岁的范围要小一点。

等待期：180天  

解析：小安定寿的等待期为180天，意外身故无等待期。大部分定期寿险的等待期为180天，等待期的设置是为了规避投保人想要套取保险金的道德风险。

承保公司：平安人寿

解析：中国平安人寿保险股份有限公司成立于2002年，是中国平安保险（集团）股份有限公司旗下的重要成员，从规模保费来衡量，是目前国内第二大寿险公司。

保障期限：20年/30年

解析：小安定期寿险的保障期限是固定年限的，分别是20年、30年。这是一份一定年限的家庭责任保障，比较适合用来叠加一定期间内的寿险责任。

保险额度：最高为150万  

解析：一线城市最高可投保150万保额，二线城市差不多能最高投保100万保额。保额对于大部分人来说是足够。如果想要更高保障，可以与保障期限更长的寿险叠加。

受益人：可指定

解析：在投保时可指定父母、配偶、子女为受益人，最多可以一次指定3名。这一点更便捷和人性化，我们可以直接在投保时指定身故受益人，避免理赔时出现财产纠纷。

缴费年限：10年/20年  

解析：缴费年限为10年/20年，这一点与保障期限相类似，提供了两种选择。评保哥建议选择20年缴费年限，这样可以发挥较大的资金杠杆作用。

三、平安小安定期寿险的优劣势

大公司大品牌

小安定期寿险的优势显而易见，这是一家大品牌出品的产品，平安的知名度很高。很多人就是因为冲着平安的名气去，买了比较坑的平安福。

如果你比较看重保险公司的品牌，平安小安定期寿险就可以考虑。不过，大品牌的产品总体需要支付的价格会多一点，这一点要做好心里准备。

投保条件宽松

小安定期寿险的健康告知要求有4条，总体来说算是比较宽松。但是肝炎、肠炎、高血压之类的用户仍然不能投保，这一点要比瑞泰瑞和定期寿险严格。

这款产品的免责条款一共有7条，前面3条为法定的除外责任，和较为宽松的瑞泰瑞和定期寿险相比，多出了酒驾、战争、核爆炸的免责。

没有全残责任

小安定期寿险的不足之处就是没有全残责任，这一点会让这款产品的竞争力大为降低。

尽管全残责任与身故责任相比，全残责任发生的几率比较低，但是市面上的大部分定期寿险都包含全残责任。

保费会高一点

作为一款大厂出品的定期寿险，小安定期寿险的费率要比市面上的热销定期寿险要高一点。

这是大公司的品牌溢价。如果你比较青睐大公司产品，能够承保这部分费用支出，可以考虑这一款产品。

四、多款热销定期寿险对比测评

瑞泰人寿瑞和

瑞泰人寿瑞和定期寿险自上线就是一款极具竞争力的产品，最大的优势在于健康告知少、没有职业限制、免责条款少。非常适合特定的高危职业人群，同时也适合需要较长保障时间的人群。

瑞泰瑞和定期寿险性价比高，健康要求宽松，免责少。最重要的是健康告知非常宽松，比如乙肝病毒携带者、甲状腺等问题都可投保的；职业限制很少，支持特定高危职业人群投保。

华贵人寿擎天柱

擎天柱定期寿险的价格非常便宜，线上免体检最高能够投保200万。擎天柱的投保条件较为宽松，健康告知要求是4条，责任免除是5条，职业分类是1-6类，价格非常低。

这款产品非常具有性价比，算是兼具投保宽松与保费便宜的优势。但是有一点需要注意的是，华贵人寿这家保险公司刚成立没久，是一家新公司。

中信保诚祯爱

这款产品的优势在于对吸烟者、非吸烟者的区别定价。因为该产品对吸烟者的定价远高于其他不进行差异化定价的产品报价，降低吸烟者投保该产品的概率，但同时也提升对非吸烟者的吸引力。

中信保诚祯爱定期寿险对于非吸烟群体来说，有这么几点优势：1、年缴保费最少，价格最低。2、等待期只有90天。3、产品分为标准版和增强版两款。

百年人寿定惠保

定惠保是一款直接对标瑞泰瑞和推出的产品，免责条款、健康告知与其他产品区别不大。这款产品最大的优势是价格，算是目前市场上最低的产品。

百年人寿定惠保的费率相比较与其他定期寿险来说，算是目前市面上较低的。定惠保能够把费率做到极低，主要是对于投保人群做了限制。

平安小安定期寿险

平安小安定期寿险的保障年限为20/30年，这一点会比大部分定期寿险的保障期限要短一点，比较适合用来在一定年限叠加寿险保额。

小安定寿由平安人寿出品，这是大公司推出的定期寿险，市面上较为缺少。不过，这款产品需要支付的保费会比大部分定期寿险要贵一点。

如果你对于健康告知问题有所顾虑，建议配置瑞泰瑞和定期寿险，这款产品是目前市面上最宽松的定期寿险。我们投保这款产品，可以省却很多的担忧。

对于非吸烟人群来说，可以考虑配置中信保诚祯爱定期寿险，这款产品按照是否吸烟来区别定价。非吸烟人群投保这款产品，需要支付的保费最低。

如果你属于吸烟人群，对于价格较为敏感，可以考虑华贵擎天柱定期寿险、百年定惠保定期寿险；对于健康告知要求较为宽松，可以考虑投保瑞泰瑞和定期寿险。

如果你对于大公司品牌有所青睐，愿意支付多出来的部分溢价，可以考虑投保小安定期寿险。小安定期寿险保障年限较小，比较适合与保障期限较长的定期寿险一起加保。