精心挑选，可报销自费药的老人意外险。

1。

冬天果真是个意外高发的季节。

最近一段时间，接到好几个用户的理赔咨询，大部分都是家里的老人意外受伤！

意外摔倒导致骨折住院的，意外被车辆剐伤的，还有我一个朋友的妈妈不小心被狗咬伤了……

我想可能有必要更新一下关于「老人意外险」的产品推荐和配置建议。

2。

先分享两个真实案例吧……

上个月，我朋友家的老人，在小区被狗咬伤，去医院打狂犬疫苗，注射了免疫球蛋白及5针狂犬疫苗，扣掉社保报销的费用后，还剩下近2000元的自费药（主要是进口疫苗）。

……

另一个案例，是家里的一位老人意外摔倒，导致骨折入院。总医药费大概2万元，社保报销了一大半。剩下的项目里，有大概3000元的自费药。

由于之前买的意外险中，意外医疗报销仅限社保内用药，所以3000元的自费药，也只能自付了。

3。

通过这两则案例，我想强调的是：

拓展社保外用药的意外险，还是很有必要的！

目前，市面上性价比较高的意外险，绝大部分意外医疗的报销范围，都是限定在社保目录内的。

比如，包括我在内的很多朋友都买过的「上海人寿小蜜蜂」、「中国人寿成人意外险」等等。

这类产品在价格上是有着绝对优势的。以小蜜蜂为例，保额50万，保费仅125元。小蜜蜂自带5万额度的意外医疗，不过按照条款描述，保险公司只承担被保人治疗期间实际支出的符合当地社会基本医疗保险支付范围内的医疗费用。

也就是说社保目录内的用药才予以报销，像进口药、自费药都不在报销范围内。

所以，在这里为大家精心挑选了几款可报销社保目录外用药的意外险。65岁及以下人群和65岁以上人群适用的产品有所区别。

4。

以下，针对65岁及以下的人群。

市面上支持社保外用药报销的综合意外险不是很多。挑选出来2款还不错的，分别是「史带财险百万尊享」以及「众安个人综合意外」。

▲史带财险意外保障责任明细▲

▲众安保险意外保障责任明细▲

这两个产品，都分别提供了4套计划供选择，以基础款为例：

史带意外保额10万，交通意外赔20万，航空意外赔30万。其中意外医疗每次报销限额1万，全年不限次数，0免赔，100%赔付，包含自费药项目。另提供100元/天意外住院津贴，200元/天意外ICU住院津贴。总价是160元。

众安意外保额10万，交通意外赔20万，航空意外赔30万。其中意外医疗全年限额2万，0免赔，100%赔付，同样包含自费药项目。总价是140元。

同时，两款产品都提供更高额度的选项。

第二档计划，史带意外基础保额30万，意外医疗每次限额2万，300元-600元意外住院津贴，价格480元。而众安意外基础保额30万，意外医疗年限额3万，价格400元。

第三档计划和最高档计划，两个产品在额度上也有一些差别，价格从700多到1000多不等。

不过两款产品的具体投保要求，需要提醒大家注意。

史带财险意外险投保要求摘要：

0-9岁只可投保基础款，10-17岁不可投保超级尊享款。

退休人员、家庭主妇只可投保基础款。

投保的意外保额超过50万，要求被保人在投保时年度应税工资不低于10万；超过100万，则对应的年收入不低于20万。

众安保险意外险投保要求摘要：

被保人目前在其他公司投保的有效个人意外保额不得超过200万（仅保交通意外责任的可不计入）。

更详细的投保要求，建议大家在投保时再仔细看下。

在具体的配置上，查理的建议供大家参考：可考虑投保两份综合意外险，每一款侧重点不同。

其中一款侧重在可报销自费药等社保目录外医疗费，而无需过高的意外身故/伤残保障，这样不至于使保费过高。比如史带或众安的前两个计划，但投保时需注意相关要求。可扫描下方二维码在线投保。

而另一款，则侧重在高额的意外身故/伤残赔付方面，对意外医疗的要求不需太高，社保目录药品可报销即可。这类产品比较多，提供两款款性价比还不错的，分享给大家。

Ps，小蜜蜂对于特殊职业（无业/退休/学生/家庭主妇）或60岁以上人士，只允许投保10万保额，且限本人投保。

投保2份意外险的好处是：

既可覆盖自费药报销，又能享有较高额度的意外身故保障，同时还可以最大化节约保费支出。

5。

以下，针对65岁以上的人群。

65岁以上老人可买的综合意外险本就很稀缺。而又能涵盖自费药报销的，就更凤毛麟角了。

可以看看这一款「众安孝欣保老年综合意外险」。这款产品66岁-80岁人群都可以投保。

▲众安保险孝欣保老人意外险责任明细▲

这款产品的职业要求为1-3类，退休人员在众安的职业分类里属于2类职业，是可投保的。

个人觉得选择计划1或者计划2就可以。包括1-2万额度的意外医疗报销，0免赔，100%报销，且进口药、自费药也都是可报销的。

价格上我认为还是不错的。

同样的，我也建议大家可考虑为65岁以上的老人配置2份意外险。

另一份则侧重在相对高额的意外身故/伤残赔付方面，对意外医疗的要求不需太高，社保目录药品可报销即可。这类产品，我找到两款还不错的。

其中一款是「易安父母意外险」，61-90岁老人可投保，但对不同年龄可投保的额度上有所差异，保额区间10-50万不等。另一款是「人保老人意外险」，50-79岁老人可投保，保额最高20万。