购买意外险，你必须知道这些

意外险又称为意外伤害保险。

很多消费者容易把意外伤害险和意外医疗险混淆，认为只要发生意外，保险公司应承担起包括医疗在内的所有责任。

实际上，意外伤害险主要是赔付造成伤残或身故的大意外，通常为一次性赔付，和治疗费用无关，属于给付型险种；

而意外医疗险则主要赔付小意外，通常作为附加险种，对意外引发的医疗费用单独给付，如对生活中常见的磕磕碰碰造成的医药费用。

不仅如此，购买意外险还有很多要注意的地方，一般人奶爸是不会告诉他的。

以下几点是奶爸特别提醒各位奶粉（奶爸粉丝）要注意的：

• 猝死一定能够获得赔偿？

• 特定意外保额高，普通意外保额低
  

• 儿童意外险保额越高越好？
  

• 只有身故、全残获得保障，没有意外伤残保障
  

• 明明是意外，为何不能获得赔偿？ 

奶粉们还可以看这里：意外险投保攻略：成人意外险的那些事儿

01 

猝死一定能够获得赔偿？

意外险中的“意外”必须要符合4个条件，即：外来的、突发的、非本意的、非疾病的

猝死与患者身体机能、身体素质有关。归根究底，并非意外导致的，而是疾病导致的。

如果意外险中，没有独立的猝死保障责任，发生猝死是不会获得赔偿的。

同理，个体食物中毒、中暑死亡、高原反应等，我们误以为“意外”的事件，也不会获得赔偿。

市场上像小米综合意外险、众安尊享女性意外险等产品都有猝死责任的保障。

02 

特定意外保额高，普通意外保额低

有些意外险，宣传的时候都打着百万保额的旗号。实际上，仅仅特定意外保额才会达到百万级别（如航空意外，火车意外），普通意外的保额只有十万左右。

如上图所示，飞机意外伤害身故和残疾的保额达到了100万。

但日常生活中，大多数人都不会把飞机作为常用的出行工具，这样的高保额对于这部分人是没有太大意义的。

普通意外比特定意外发生的概率要高得多，所以一般人更需要的是普通意外的保障。

投保时应注意保额对应的意外种类，根据自身情况投保。

03 

儿童意外险保额越高越好？

作为父母，都希望给予孩子最好的保护，这点奶爸深有体会。

但目前国家规定，0-9周岁未成年人，身故赔付不能超过 20 万；10-17周岁，身故赔付不能超过 50 万。

这意味着，即便为18岁以下的未成年人购买了百万保额的意外险。

发生意外后所获得的赔付，最多也不会超过50万。

所以还是那句话，钱得用在刀刃上。想知道有哪些适合儿童购买的意外险，可以查阅奶爸以往文章：少儿意外险测评丨 最好的少儿意外险在这里！

04 

只有身故、全残获得保障，没有意外伤残保障

意外险和其他所有保险不同，有一个最特别的地方就是伤残保障。

由于意外情况导致的伤残，意外险会根据鉴定后的伤残等级，按照比例赔付的。

但有些意外险的赔付标准仅仅是针对意外身故、意外全残，而对于还没有达到全残程度的伤残，是没有保障的。

05 

明明是意外，为何不能获得赔偿？

一般人投保意外险时，往往忽略条款中了一个重要的部分—特别约定。

保险公司为了降低赔付风险，通常会在这部分列出某些免责的意外情形。

 上述产品中，特约部分表明了“不承担高空坠落所导致的意外责任”。

即使投保后，发生了高空坠落而导致身故或伤残，保险公司也是不会给予赔偿的。

有些保险公司在免责条款部分中也会有类似的规定。

奶爸提醒各位奶粉，不要一味听从保险销售人员的说词，要学会留意其中的条款。

奶爸小结

奶爸认为，我们日常生活很难避免意外的发生，意外险对于我们是一种很实用的保险。

虽然意外险看起来很简单，但购买时也要认真看清保险合同。