大黄蜂先动手了，还在纠结少儿重疾选慧馨安还是大黄蜂的，该做个决定了！

重疾险市场激战，但是在少儿定期重疾险的市场上，过了这么久，还是没有任何一家公司挑战慧馨安和大黄蜂的地位。

面对连保险代理人都在偷偷买的两款产品，大家纠结的不是买不买，而是买谁。

11月1日，大黄蜂重新制定投保规则，或许，还在摇摆不定的你，该尽快做一个选择了。

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大黄蜂的两个“收紧”

从11月1日起，大黄蜂要做两个“收紧”：

▌第一个比较好理解，就是可以买到的最高保额下降了。

这个附加的重疾长期医疗是大黄蜂的大卖点，它可报销45种重大疾病的治疗费用（包括住院医疗费用、特定门诊医疗费用、门诊手术医疗费用），不限制社保范围，没有免赔额，可以100%报销，也没有年度限额，总额度就在那儿，在保险期限内只要是符合报销要求的随便报几次。

大黄蜂的重疾长期医疗和目前市场上的百万医疗险相比，虽然保障范围只局限于特定重疾，但它的优势在于，可以最高保障30年（和你自己选的保障期间相同），30年不停售、不涨价的，它算是独一份。目前市场上的百万医疗险最长的保证续保期限也只是6年。

以目前的医疗费用水平看，100万保额足够用，但是如果放在漫长的30年看，可能并不嫌多。目前的医疗费用“涨价”速度是大概每年10%，而有些病，真的是只要钱够就可以不要你的命。如果能拿钱换命，在做父母的看，怎么选，不需多说，我们只要一个眼神就够了。

▌第二个，风险系数调整不太好理解。

先给大家看一个公式：

大黄蜂和慧馨安都是和谐健康的产品，名义上每个产品的最高保额都是可以达到80万，你单买谁，想买到最高的80万保额都没问题。

但是，如果想两个都买，就可能会受到限制了，因为保险公司在后台根据两个产品的风险水平设置了投保限额，就是上面的公示。

猫妹之前就觉得大黄蜂的风险系数和慧馨安相比，明显偏低了，如今，保险公司也意识到问题，把大黄蜂的风险系数从0.3调高到0.6，和慧馨安一样。

对投保人的影响，在于总保额。举个栗子，11月1日以前，你可以买50万慧馨安+50万大黄蜂，但是11月1日之后，你没办法这么买了，两个产品的保额至少得有一个调低。

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两款“兄弟”重疾险怎么选？

产品对比图在下面，关于两个产品的特点，猫妹之前已经详细的分析过，请戳这篇《保险代理人都在偷偷买，这两款少儿重疾险升级后还是没！对！手！》。

▌关于选谁的问题，真的难以抉择：一个是8种少儿特定重疾双倍赔付，一个是45种重疾医疗费0免赔报销。

半年前，猫妹给出的建议现在仍然有效。

● 如果是只要重疾+轻症组合，看重得病后的定额给付功能，那么可以买慧馨安。

慧馨安少儿重疾险Plus

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● 如果担心保额不够，青睐重疾医疗费用报销，那么选大黄蜂，而且最好赶在额度降低前投保。

大黄蜂少儿重疾险Plus

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● 如果实在纠结，可以两个都选一些。猫妹发现，两个都选的人很多呢。如果想总保额高一些，那就拼拼手速了，11月1日以前把这事儿办了。

● 当然啦，如果你喜欢纯重疾险的清清爽爽，也是没问题的，可以选不附加轻症保障的慧馨安，但我知道的还没人这么选。

● 另外，如果只买主险（就是慧馨安不选轻症，大黄蜂不选附加长期医疗），当投保年龄 ≤ 6 岁的时候，大黄蜂的价格低于慧馨安。而当投保年龄 ≥ 7岁的时候，在价格方面慧馨安就显得实惠些，这一点，或许在你选择时可以做个参考。