福禄康瑞升级测评，大公司的逆袭之作？

升级之后的福禄康瑞，一直很受关注。

之前测评过老版（测评），虽然有诸多争议，但是性价比在大公司的产品中，还是很突出的。

升级后的福禄康瑞如何呢，是否值得购买呢？

今天我们来详细解读。

产品如何，要横向对比才见分晓。

我选了5款热销产品，来和福禄康瑞2018做对比：

升级后的福禄康瑞，价格虽然比老版有所上涨，但是和同样定位的国寿福、平安福相比，价格优势非常明显。

30岁男性，50万保额，每年比国寿福便宜17%，比平安福便宜28%。

不过很遗憾，如果把对比范围扩大，它的优势就没那么明显了。

在保障的疾病类型差不多的情况下，福禄康瑞比达尔文1号贵了36%。

当然，这和达尔文一号是消费型重疾险有关，毕竟一个身故返还现金价值，一个赔付基本保额。

不过和同样返本型的哆啦A保相比，福禄康瑞也是更贵一些，而且哆啦A保的重疾还可以赔3次。

所以说，福禄康瑞的好，要看怎么比，和谁比。

升级之后，重疾依然保障了100种大病。

不过在条款细节上，比老版进步了很多。

当初福禄康瑞虽然爆红，却因为理赔条件苛刻，而备受争议。

这次升级，重新优化了11种重疾定义，和4种轻症定义，降低了理赔门槛。

比如重疾中的“植物人状态”，老版要求颅脑外伤后，对自身和环境的意识丧失要持续12个月以上。

升级之后，优化成持续30天以上即可。

还有严重I型糖尿病，老版要求至少切除一个脚趾。

升级之后，对附加的治疗要求就进行了去除。

不过略有遗憾的是，新版虽然比老版有所进步，但是对比同类产品，还是有不足的地方。

比如严重哮喘，其他产品一般可以保障终身。

但是福禄康瑞2018，必须要在25岁之前发病，才能申请理赔。

重疾这块整体来说，把老版的坑该填的都填上了，虽然依旧有些小问题，还是值得鼓励的。

轻症一共50种，最多可以赔6次，每次赔付重疾险保额的20%。

得了轻症之后，后续的保费也不用交了，重疾保障依然有效。

部分轻症理赔也进行了优化，比如昏迷，从老版的深度昏迷72小时，优化成了“48小时”。

福禄康瑞的轻症理赔次数很吓人，最多可以赔6次。

不过这个数字，你看看就好。

虽然叫轻症，但也不是像感冒发烧那么简单，一般是重大疾病的前期，比如原位癌。

这个“轻”，只是相对于重疾而言。

所以在轻症理赔中，最重要的不是赔付次数，毕竟一般人能得两次轻症，已经很倒霉了。

更应该关注的，是轻症的赔付比例。

举个例子，同样买了50万保额的重疾险，你的轻症赔付比例是20%，那么你得了轻症，只能拿到10万块。

我的轻症赔付比例是30%，那我得了轻症，可以拿到15万。

这才是真金白银的差距。

从这个角度上来说，福禄康瑞的轻症赔付比例，确实有点偏低了。

如果没得大病就挂了，18岁之前，可以拿回已交保费。

18岁之后，会赔给你基本保额。

返本型的重疾险，基本上都是这样，没什么特别好说的。

需要注意的是，返本型的产品，重疾和身故，只能赔其中的一种。

如果你活着的时候得了重疾，那么将来身故了，就拿不到理赔了。

新版福禄康瑞，有个很有意思的设计，叫做“年金转换权”。

缴费20年后，可以转换成年金险。

表面来看，将来没得病，还可以用这笔钱来养老，想得很全面嘛。

但是，千万别上当！

一旦你转换成年金险，重疾保障就没有了。

要知道，年龄越大，得病的概率就越高，越需要重疾保障。

尤其是70岁之后，发病率更是蹭蹭蹭往上涨。

买重疾险是为了万一生病了，可以有个保障，转换年金这波操作，有点偏离初衷啊。

升级之后的福禄康瑞，放在线下来说，还是比较有优势的。

如果你的预算比较充足，喜欢买大公司和线下销售的产品，这款算是不错的选择。

如果你更在意产品本身的保障、性价比，那么消费型重疾险，会是更好的选择。

至于理赔方面，不管大公司还是小公司，都是按照条款来赔的，不用特别担心。

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