「重疾险指南」下篇:10款热卖产品横向测评

在个人保障险种之中，重疾险是最核心、最重要的一环。产品众多、条款复杂是这类保险的最大特点，这些也给很多消费者造成了困扰。

在昨天，小管家和大家聊了聊重疾险的选购思路，错过的朋友可以点击下方链接查阅。

相关阅读：「重疾险指南」上篇:险种选购思路

今天，咱们就接着昨天的话题，来横向比较一下市面上热卖的10款重疾险，咱们先看测评图：

（点击看大图）

小管家常说，选保险一定要从需求出发，符合自身需求的保险才是好保险。所以从受众需求出发，小管家总结了6个方面。目录如下，大家可以自己查取：

• 50岁以上有购险需求的人群

• 5-6类职业有购险需求的人群

• 需求多次赔付重疾险的人群

• 需求含中症保障重疾险的人群

• 需求含身故责任重疾险的人群

• 保费预算有限且有购险需求的人群

在上述10款重疾险中，有5款是50岁以上人群可以购买的，其中瑞泰瑞盈的投保年龄限制放宽到了70岁，其余4款为55岁。

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对于这类投保人群，小管家提示两方面注意。

第一是健康告知：

50岁以上，很多朋友的身体就难免会出一些小问题。如果你保养的非常好，那么在这5款中可以任意选择；但如果身体有一些问题，比如高血压糖尿病一些慢性病，那么小管家建议你优先考虑健康一生A+B，他的健康告知总体来说比较宽松。

相关阅读：健康一生A+B，健康告知的标杆

当然，健康告知是一个比较个性化的问题，小管家这边是免费提供核保服务的，也就是免费替你和保险公司沟通承保问题。有此类问题的朋友可以添加我的微信：bxdaren 沟通，个性化的问题咱们在这里就不赘述了。

第二是价格：

我们知道，重疾险的价格和年龄是完全呈正比关系的，50岁以上投保，不仅仅保额会受限，保费也较高。

在上方的对比图中小管家已经标出，健康一生A+B对50岁以上人群非常友好，依旧能选择30年缴费期限，所以他的保费在所有产品中最低。

瑞泰瑞盈由于他特殊的缴费年限设置（可以缴费至70岁），所以保费也非常便宜。最关键的是这款保险是唯一一个50岁以上人群可以投保20万的产品，值得大家的关注。

除他们两者之外，康惠保旗舰版和长生福会贵一些，给大家的投保造成了难度。但如果你非常追求保障质量的话，可以选择为50-55岁的人群投保哆啦A保，这款多次赔付的重疾险在年龄方面也足够良心，3倍于健康一生、瑞泰瑞盈的保障，却只是2倍的价格，算得上是物美价廉了。所以下面小管家给出一句话总结：

追求保障全面，价格低廉可以考虑健康一生A+B与瑞泰瑞盈；追求保障丰厚可以选择哆啦A保；如果年龄高于55岁就只能选择瑞泰瑞盈了。

在10款重疾险中，这5款对职业是没有限制和要求的。

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我们发现，对职业不设要求的重疾险产品中，只有康惠保旗舰版的身故责任是较为丰厚的，赔付所有的已缴保费；其余4种则只有现金价值。

其实这也不难理解，对于5-6类职业人群，保险公司对于身故赔付的考量肯定会慎之又慎。所以这里小管家插一句题外话，5-6类职业人群投保难度大，这些朋友可以参考我原先写的文章，找一找适合自己的产品。

相关阅读：5、6类职业投保指南

除了身故责任之外，在其他方面这5款产品之间可以算的上是一分钱一分货了，咱们大家可以按需选购，但这里小管家提醒大家一点：

由于5、6类职业人群的工作不稳定成分高，所以选保险应该更加谨慎、更加注意细节。在上述5款保险中，三叶草是较为特殊的一个，他如果在等待期罹患中症、轻症，那么保险合同依旧具有效力，不会直接解除保险合同。这点值得大家好好考虑一下！

随着人们生活水平的提高，很多年轻的朋友或者给子女购险的朋友，非常看重多次赔付的重疾险。

毕竟对于这些人群来说，人生路很长，一旦出险就意味着余生和保险绝缘，所以有一份多次赔付的重疾险是十分必要的。

那么市面上优质的多次赔付重疾险其实不少，小管家列出的这两款哆啦A保和长生福是其中性价比较高的一个。如果你想了解同方的多倍保、华夏的常青树可以点击我下方的链接，那里有多次赔付重疾险的全套测评。

相关阅读：多次赔付重疾险选购指南

在这两款产品中，哆啦A保由于其最高缴费年限更长，所以在费率上占了很大的优势。而且近期哆啦A保也能够附加投保人豁免，这就让两款保险之间的距离又拉大了一些。

就目前来看，长生福的主要优势在于他的中症赔付，这点是哆啦A保没有的；而且在职业限制上，长生福还要相对宽松一些，所以小管家认为这两者此消彼长算是打了平手，大家可以按需购买。

在这10款当中，下面3款重疾险是含有中症赔付的。

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小管家此前说过，中症和重疾在定义的严谨性上是不同的。保监会对重疾险有规定：25种重大疾病必须列入重疾险保障名录；但是对中症的范围却没有定义。

换句话说，大家都说保障中症，但是保障的是高发疾病还是低发疾病就完全是保险公司的良心行为了，而上述三款产品在这方面都不错。关于具体哪些病是高发中症，上述产品又覆盖了哪些，小管家此前已经发文评测过了，大家可以戳下方链接查阅。
相关阅读：含中症保障的重疾险选购指南

在这三款之中：

三叶草的保障比较基础，中、轻症的保障次数也少了一些，不过价格非常亲民适合保费预算较低的人群选购。

康惠保旗舰版可以算的上是目前最卖座的重疾险之一，轻、中症、身故责任全都有，可以说是单次赔付重疾险中的标杆产品了。

长生福小管家在上文已经提过了，除了糟糕的20年缴费年限上限外没啥毛病。但话说回来，大家买保险就是买杠杆，这个价格真是阻碍了很多消费者。不过如果你能接受这个价格，那么长生福的质量也是没话说的。

对于保险，还是有很多朋友不能接受消费型重疾险，“不出险钱不就白花了？”

对于这类朋友，身故有返还的保险是最好的选择。在下面的4款中，康惠保旗舰版时身故返还已缴保费，其余三种则是赔付保额。

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其中，康乐一生C的保障是最基础的，1次重疾3次轻症，所以保费也最为亲民。而且因为这款保险上线的非常早，所以小管家身边的朋友中，手持这款保险的朋友非常多。

其余的两者赔付保额的产品哆啦A保和长生福都是多次赔付重疾险，他们之间的比较小管家在上文对比“多次赔付重疾险”时已经分析过了，这里不再赘述。

说到价格，小管家就不贴图片了，毕竟大家从第一张对比图中就能轻松分出价格高低。

但是对于这10款保险来说，小管家认为他们各自都做到了“性价比高”。换句话说，他们之间价格的差异都牵扯着保险“质量”的差异。

当然，保险是没有质量高低之分的，只有购险者的需求与预算不同，对于保费的测算，上表中已经非常清晰，大家可以自行查取。

上面就是小管家对于市面上热卖的10款重疾险的横向对比测评，今天从需求的角度为大家做了分析，也是希望借助这个形式再次表明小管家的态度：符合自己需求的保险才是好保险，好保险与价格无关。

但其实受篇幅所限，譬如关注特定疾病的朋友；关注除外责任的朋友甚至细心到关注100种重疾和80种重疾区别的朋友，小管家在文章中是没能做到面面俱到的。这些朋友都可以添加我的微信：bxdaren与我私聊。

对于重疾险，小管家说句实话，这个险种对人的要求是比较高的。一方面是价格，几千元的价格就足够让很多家庭望而却步；另一方面是身体状况，保险公司不会冒过大的风险为你承保，身体有问题的朋友可能遭遇加费、除外责任甚至拒保。

所以说，如果你可以购买重疾险、可以任性的选择重疾险，那么我应该恭喜你，至少你是个身体健康、经济小康的人。所以你就更不该错过这个大好机会，赶快为自己添加一份保障吧！

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一次的低价投入，一生的安稳保障~

你，准备好了么？