担心保险公司拒赔，健康告知不要随便填！【健康告知】

2019年8月1日 pm6:09 保险知识

很多人觉得自己花钱买保险，业务员每天那么殷勤怎么可能会因为一个健康告知就不能投保了，不在乎随便填写健康告知。保险公司不是傻子也不是慈善机构，如果你带病投保那么保险公司的风险就会增大很多，保险公司自然要拒保。所以不管你是身体健康还是有一些小毛病，都要如实告知保险公司！

很多人总是有些投机取巧的心理，等到身体有些小毛病了，体检的时候发现指标不正常了，才想起来买保险，这样的情况保险公司是会拒保的，就算你没有如实告知承保了，后期理赔的时候也会拒赔发生纠纷。

一、如何正确填写健康告知？ 1. 问什么答什么，不问的不回答

《保险法》第十六条规定：

订立保险合同时，保险公司询问被保险人的相关情况，投保人应该如实告知。

对于健康告知的问题要如实回答，但是没有问的问题也不要附加回答。

有些朋友过分担心万一以后出险会拒赔，恨不得把之前所有感冒发烧吃药打针的病史全都告知保险公司，其实这样是没有必要的，不仅增加了核保员的工作量，有时候可能还会影响到自己正常投保。

2. 看清疾病名称、时间等范围

健康告知问到的病史，都是有具体时间范围。比如最近一年前有没有住过院，如果你是二年前住的院就不用告知，但是如果问被保人曾经是否住院接受治疗过，那你就要把所有住院情况都如实告知保险公司。

3. 提前准备病历

在填写健康告知前，提前把自己的病历和检查报告准备好，保险公司在理赔时，会根据我们的病历判断有没有如实告知，以防我们忘记或者不清楚疾病名称，我们平时就可以保存好病历，并且确认医生填写的病历是否准确，有时候可能为了开药会把疾病名称改成别的，这个一定要注意！

二、不如实告知的后果？ 1. 未告知项与出险无关，可能会顺利理赔。

比如一个人甲状腺结节没告知，后来生病得了胃癌，而投保前指标正常，没有胃病那么有可能会顺利理赔。当然保险公司也可能拒赔，所以一定要如实告知，现在也有一些保险公司甲状腺结节是可以投保的。

2. 协商后理赔。

如果发现有未如实告知项，投保人和保险公司商量，最后以一个双方都认可的额度理赔了。理赔时保险公司出具的信函叫做“和解给付协议书”，通俗的说法就是通融赔付。但是如果你如实告知并顺利承保，保险公司在赔付的时候就会给你按条款正常赔付。

3. 保险公司拒赔，打官司诉讼解决。

这些案例中有的判赔了，有的没赔；没赔的就继续打官司，可能有些赔了，但大部分依然不赔。

理赔纠纷会给我们造成很多不必要的麻烦，在花费了人力物力时间后可能还是拒赔，因此我们一定要慎重填写健康告知。避免不必要的麻烦。

三、没有如实告知，承保后过了两年一定赔吗？

有些人就抱着侥幸的想法，就算不如实告知带病投保，《保险法》规定两年后就可以理赔。

《保险法》第16条规定：

投保人有义务如实告知健康情况，否则保险公司有权解除合同。但合同成立2年后，保险公司不得解除合同，如果出险，应当理赔。

保险公司在合同成立超过两年后不得因不如实告知解除保险合同，不可以解除合同但是不等于可以理赔，即使保险公司不可以解除合同，但是保险公司可以选择拒赔。

举个真实的例子：

李某于2009年在某保险公司投保了一份重疾险，两年之后李某因确诊发生终末期肾病向保险公司申请理赔。但是据保险公司调查发现，李某在投保前已诊断患有终末期肾病，却在投保时故意隐瞒病情，随后保险公司发出拒赔通知书。

李某不服，以不可抗辩条款为依据将保险公司告上法庭。

法院驳回李某诉讼请求。

如果保险公司故意忽悠诱导，故意拒赔，这个条款就可以用来保护投保人的利益。

如果投保人故意带病投保，想要骗取保险金，这个条款就无效，法院会保护保险公司的利益。

总结：小土苦口婆心讲这么多就是希望大家可以重视健康告知，一定要如实告知，避免不必要的麻烦。

并且小土建议买健康险一定要趁早，在年轻身体好的时候投保不仅健康告知容易通过，并且保额高，保费低，保障时间长。

健康告知

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