【儿童保险课堂

2019年8月6日 am11:30 儿童保险课堂

儿童面临的风险主要是，疾病和意外伤害，可以通过重疾险、医疗险和意外险转移。0-5岁婴幼儿应该怎么买保险呢一、不同年龄段儿童面临风险不同不同年龄段孩子，面临的风险其实还是有差异的，对吧？保额是不是充足比如，这款产品的最高保额是多少，50万还是80万；宝宝保险应该如何选呢？

 

大家好，欢迎回到海豚课堂，我是帮你们省钱的海豚老师。这一次课，我们一起来看看不同年龄段的孩子，应该如何选保险。

选对保险的基础是一定分析清楚，孩子可能面临哪些风险，其中哪一些可以通过保险转移。

风险总结起来，无非三类：疾病、意外伤害、孩子无意间对第三方的人或物造成的损害。

我们已经知道了，疾病和意外伤害，可以通过重大疾病保险、医疗险和意外险转移。

第三类风险，如果实在关心，可以买个“熊孩子险”。这样孩子闯的祸，保险公司会替我们家长去赔付。

那么，是不是所有孩子都要买全这三类呢？0-5岁婴幼儿应该怎么买保险呢

一、不同年龄段儿童面临风险不同

不同年龄段孩子，面临的风险其实还是有差异的，对吧？

比如1岁前的孩子，几乎每时每刻都有大人看护着，宠物咬伤、摔伤等意外发生的概率相对还是小些，那意外险的需求自然也就没那么强烈。

一旦孩子学会了走路，具备了独立探索世界的能力，而自我保护能力又还非常缺乏，这时他们很容易陷入各种突发状况。比如跌倒、猫狗咬伤等等。

所以，这个年龄之后，意外险的优先级也就提上来了。

和意外类似，疾病的风险也会和年龄有些相关性。

举个例子，川崎病的高发年龄是6个月到5岁儿童，80%的病人小于4岁，8岁以上的非常少见，成人就更少了。

所以，给孩子买重疾险时，尤其要留意的是，孩子当前年龄及往后年龄段高发的病种。

 

二、0-5岁婴儿买保险的原则

1.1第一个要点，保额要买够

至少50万，其实50万也没想象的贵，一年几百块也可以买够。经济允许可以买百万保额。

1.2第二个要点，保障期限选定期就行

翻译成大白话就是：买不返保费、不带身故、保到20或30岁，缴费20年或30年的重疾险。

第一个好处是，花较少的钱就能买到很高的保额。现在市面上就有不少针对孩子的少儿重疾险，80万保额，只需要几百到一千。

第二个优势是，省下的钱，看到更好的产品，随时方便补充。

如果预算够，能至少保证50万以上保额，实在想选终身型的也未尝不可。

1.3孩子所在年龄段往后的高发病种，是否覆盖全面；保额是不是充足

比如，这款产品的最高保额是多少，50万还是80万；少儿高发重疾能不能翻倍赔，保额80万，翻倍就是160万。保障力度更强。

 

三、0-5岁婴幼儿应该买什么保险

现在，我们一起来看看0-5岁孩子，应该如何选保险。

这个年龄段的孩子，免疫系统还不成熟，抵抗力比较差，孩子很容易出现感冒啊、肺炎、脑炎、支气管炎等疾病的。

所以，我们建议只要孩子一满月（28天或30天），就尽早买好医疗险、重疾险。

1.医疗险

孩子有医保，小病是不用太发愁，记得及时补充个百万医疗险，解决万一大病的医疗费用就好。那么在挑百万医疗险时，可以重点关注下这3点：

宝宝医疗保险其他注意事项

能不能报销住院前后的门急诊？

有没有医疗垫付服务？

如果发生大病，担心家里一时拿不出这么多资金去看病，那选产品时注意关注有医疗垫付服务的，不用自己先掏钱看病，保险公司是直接跟医院结算的。

续保条件怎么样？

续保条件好的产品，一般会在条款中明确承诺“保险公司不会因为被保人的健康状况发生变化或历史理赔情况而拒绝续保，或单独针对个人调整保费”。

2、重疾险

既然医疗险保额这么高，那是不是买了医疗险，就不用买重疾险了呢？显然不是的。大家想想看，孩子生病了，总得有个大人去照顾吧。

除了高额的医疗费要报销，如果是较为严重的大病，可能家长2、3年都没法正常工作赚钱，自然就会有收入损失。因此，虽然医疗费可以用百万医疗险去报销了，但家庭收入的中断是百万医疗险无法弥补的。

所以，这时如果有给孩子买重疾险就会好很多。因为重疾险是一次性给钱，就是说如果投保了50万，只要符合条件，不管花了多少钱，都是直接赔付50万的。而且这笔钱是可以由家庭自由支配的，它就能很好的弥补家庭收入的中断，那大人就能全身心照顾小朋友。

四、教育类等理财类保险婴幼儿要不要购买？

在教育金保险,规划胜过焦虑–附两款教育金王者评测（信美天天向上vs渤海大富翁）这篇文章中，我们就已经和各位探讨过这个问题

一个原则：有明确规划，且有保障已经做好的情况下，可以买

教育金类保险确实是宝宝越小投保，越划算的，因此在保障做好的情况下（保额充足，产品力强）可以适当为宝宝添加一些教育金类的产品。

 

0-5岁婴幼儿买保险的总结

在过去的几年中，海豚通过留言和消息等方式，见证了上千个家庭购买保险过程中的喜怒哀乐。在给孩子买保险这件事上，我觉得我是有发言权的，所以才会有今天这篇文章的出现。

每天早晨看到孩子睡梦中香甜的样子，我相信不论我们生活在什么地方，不论有多少的个人财富，我们对孩子的爱是一样的。

所以我也有特别的动力和表达欲望，把我知道的儿童保险那些秘密，都毫无保留的分享给大家，在这个过程，我也收到了很多朋友真诚的反馈，也是很暖心的一件事。

希望今天的文章对你有用，也欢迎你分享给有需要的亲朋好友。

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