大黄蜂还有2号，这个产品到底如何？

之前写过一篇文章，专门集合了一些保险产品热门的名字，随着互联网的深入，越来越多的产品名字也更互联网话，蹭热点，无处不在。

大黄蜂、擎天柱、金刚、钢铁侠、至尊宝等等，这些都变成了保险产品的名字。

大黄蜂之前介绍过，是一款非常优秀的少儿重疾险，时隔一年，大黄蜂的资料片（姑且这么认为吧），大黄蜂2号出来了。

大黄蜂2号，还是少儿重疾险。

2号和之前的1号到底什么关系？

若不知道，那统一认为是目前比较流行的 蹭热点。

作为年底新上线热门产品，拿出来和大家分享比较。

少儿定期重疾险，将大黄蜂2号和目前性价比高的两款放在一起作为参考

按照惯例，先上图

整体来看，这三款产品放在一起

• 和谐健康保险：慧馨安

• 和谐健康保险：大黄蜂2018

• 百年人寿：大黄蜂2号

大黄蜂和大黄蜂2号并不是同一家公司的产品。前者是和谐健康人寿，后者是百年人寿。

为了方便记忆，我们估计分别称为1号和2号

三款产品是少儿重疾险种，保障性价比都是极高的，保障范围广泛，都有少儿特定疾病的保障。

其中表格的后面①②③④进行了标注，比较不一样的地方。

三款产品的保障基本额度最高都是80万，乍一看没有什么不同。

如果把慧馨安看做一般参考标准的话

那么1号和2号，基本保额都是80万。

• 1号：

针对少儿特定重疾做了一个变化，比这慧馨安少了特定重疾双倍赔付

但是，把特定疾病种类增加值45种（为三款里面最多的），这些疾病，可以获得最高100万的医疗报销，与原保额不冲突。

• 2号：

保留了慧馨安的特定重疾双倍赔付的特点，同时把特定重疾增加到了12种，

并且：（重点来了）

针对基本保额也做了变化，变相突破了现在保险公司少儿重疾保额的天花板。

因为目前的重疾免体检额度，基于再保险公司的风控考虑，各公司最高保额基本上都控制在80万以内，而2号却通过一种逐年递增的形式进行了突破。

基本保额还是80万，但是从第二年开始，每年在上一年基础上增长5%（也就是复利增长）。

什么意思？

增长到1.63倍后，保额就固定在了最后的保额额度。

出险理赔，按照当年增长后的额度赔付。

相对可以赔的额度，增加到1.6倍，

这一点应该是很多人认为的2号最可圈可点的一个特点：

缴了保费后，以后每年的保费不用额外增加，但是保额会逐年增长，持续增长10年。

在一定程度上缓解了通货膨胀的影响。

另外，大黄蜂2号的保障期限，缴前者的30年，可以扩大到最高到60岁。

这个很清楚，没啥说的。

2号的等待期由180天，变成了90天，对于投被保人更有利。

三款产品都包含有轻疾赔付，2号较前面两款优势最明显的还是轻疾多次赔付，且赔付没有间隔期。

此方面的优势，我觉的比前面保额增长的优势更为明显。

保额增长的意义可以通过保额补充去弥补，在同等价格空间内（后面会讲）。

但是轻疾的条款相比更优

• 轻疾多次赔付

• 轻疾不分组

• 赔付时间无间隔期

这个应在是在目前少儿重疾产品中，比较领先的一款。

所以我认为：

如果保额递增变现优秀的同时，也更多是为了吸引眼球（行业首创），而轻疾多次赔付、不分组、无间隔是真实的优势所在。

除了常规的豁免意外，2号增加了投保人豁免。

廖胜于无吧，这个条款对于这类产品，真的是因人而异。

所以带过，不啰嗦，大家知道即可。

同为少儿重疾险，这个比价却有点难。

我们先上表：

我们按照基本保额均50万的情况，均选择其附加保障中的全面保障进行测算。

可以看表，在大黄蜂2号的价格比大黄蜂1号要低，比慧馨安要高。

但是，若单单这么比的话，还是忽略了一点，就是1.6倍的保额增长

考虑这点的话，前面两款的保额还按照50万同等测算就显得不是很公平。

那么仔细看下面这个表：

考虑通货膨胀及实际保障意义，我们姑且按照1.4倍保额测算前面两款产品的价格。

也就是说：

• 慧馨安选70万保额

• 大黄蜂1号选70万保额

• 大黄蜂2号选50万保额

这样基本在一个水平线上

可以看出，前面两个直接买到70万的价格，大黄蜂1号大幅高于大黄蜂2号，2号的价格优势很明显。

但是比着慧馨安，70万保额比50万保额，慧馨安在10岁的价格比2号还要低。

大黄蜂2号的整体优势还是比较明显的。

大黄蜂2号的70万保额可能要等到7年后才可以用上，而慧馨安的70万保额，前面7年就可以用了。

在这个维度上来看，我认为各有优势。

关于少儿险的选择，之前已写过多次（点击查看）。

购买少儿险，一定不要急于求成，急于一步到位，因为未来几十年你根本不可能一步到位，否则压力相当大，一般家庭我不推荐大家这么操之过急。

我们首先要考虑的保障范围和保额是否，在遇到风险的时候真正起到保障作用，

在有限的经济条件下，做充足的保障。

这也是我推荐大家优先选定期重疾的原因。

同时在重疾险的基础上，医疗险和意外险及时补充。

最基础的一点：

儿童医保一定要想办法先给小孩办理，商业保险可能要选择很久，但是儿童医保一定不要犹豫。

能办的话，第一时间去办理。

三款产品比下来，我的感觉是，慧馨安和大黄蜂2号都是我的菜：

大黄蜂2号轻疾条款更优秀，还有保额增长。

慧馨安的价格在一定程度仍有优势。

如果之前已经买过了，看到新的产品更好，还能买么？

因为不是1号和2号不是同一个保险公司的产品，保额是可以叠加的，不受基本保额的限制。

如果你之前有给小孩买过百年人寿的重疾险，那么再买2号，需要将之前买的保额减去。

比如之前买了他们公司20万保额，现在再买最高可以投保80-20=60万。

以上供大家参考。

了解更多，可以点击阅读原文或扫码查看

对了，大黄蜂2号有智能核保，健康异常的也可以投保了，这点值得推荐，相较其他少儿险，2号整体目前整体性价比算是极高的。