如何找到靠谱的保险咨询

2019年10月22日 am8:47 保险知识

越来越多的人认可保险。

越来越多的客户有保险需求。

但是，服务了这么多客户后，有个最核心的问题，大多数客户都面临着选择的纠结，

就是怎么选从业人员，选择选择保险公司。

保险作为一种商品，一种特殊的商品。

必然面对着从哪里买，和买什么的选择。

今天，详细的和大家交流一下这两个问题。

从内勤和外勤的两种身份和这么年的行业经验，来阐述一下这些问题。

先说怎么选择从业人员！

下面针对的是个人寿险部分，不含团险，银保，财险等这类渠道。

一：分清人

从保险销售渠道来说，主要分两个大类：

1.保险公司的直属销售团队。比如，保险公司隶属的代理人，保险公司隶属的电话销售人员，保险公司官网等直销渠道。

2.保险公司合作的第三方销售渠道。比如保险经纪公司，保险代理人公司，互联网保险销售平台（含各类可以销售保险的科技类公司）。各类非保险公司隶属的代理人，销售基本通过这三种渠道，隶属或挂靠的模式。现在大多数互联网销售平台（科技公司采用备案或挂靠），都有保险代理牌照或保险经纪牌照，在上面注册的，基本都是有了符合监管要求的身份，即有执业证。注册即有，其实没什么门槛。比实体保险公司或代理公司/经纪公司的门槛更低。

销售保险的从业人员，有两种：保险代理人和保险经纪人。无论是兼职的或专职的。都要有一个身份去隶属某一类公司。当然，有的平台只要注册就可以销售，其实是有点违规的。

保险代理人有两种，一种是隶属于保险公司的销售人员，叫保险代理人。

还有一种是隶属于保险代理公司的销售人员，也叫保险代理人。

保险经纪人，是因为隶属保险经纪公司，所以叫保险经纪人。

准确说，保险经纪人不是人，而保险代理人是人。

我们都简化，都是按销售看，都称为保险销售人员。

如果划分的话，分隶属于保险公司的代理人，和隶属于保险代理公司/保险经纪公司的人两类。

所以自称经纪人牛逼的，其实有点忽悠。只是碰巧挂号在经纪公司叫经纪人，而找点感觉罢了，其实和保险代理公司的保险代理人没啥区别。所以，在保险代理公司的人，为了区别和保险公司代理人一样，会自称独立代理人。其实，国内没有真正的所谓独立的概念。都是隶属，无法独立。

因为是隶属关系，那么是受隶属公司的影响很大。

隶属保险公司，那么只能是销售保险公司有的产品。

但其实，隶属于保险代理公司/保险经纪公司的人一样，受隶属公司的产品线的限制。

当然，隶属于保险代理公司/保险经纪公司的人肯定比隶属保险公司的人优势大，毕竟销售的至少不止一家产品。

但是，隶属于保险代理公司/保险经纪公司还是有很大区别的。

公司的规模，所在地域，公司的经营思路是差异非常大的。

比如，某牛逼的经纪公司/代理公司，在某地只销售两家公司产品。

为啥？当地主体公司少，没法签！只是地域限制了发展！地方性的代理公司特别明显。

比如，某发达一线地区。某牛逼经纪公司/代理公司签约30多家公司，而某牛逼纪公司/代理公司只签了十家左右。

为啥？公司签的多，意味着便宜的产品越来越多，能选择的越来越多。卖吃土的，公司赚的少！签的少，你没的挑，老老实实卖！这是公司发展思维限制了发展！毕竟公司是靠赚差价活着的！

同样道理，互联网平台也是如此.

某牛逼的知乎活跃大V大平台，其实号称客观，但实际上还是走的能卖什么卖什么的路线。只是肯定比线下国寿平安便宜多了，但是不是整个行业性价比最高的？那可不一定，反正你又不懂。所以会发现一个现象，某些平台只推荐那么几款产品，而并非市场上的一些网红产品。主要原因，还是平台没签，没办法销售。不是不想卖，而是臣妾做不到！

如果选人方面，优先选择第三方代理公司的代理人或经纪公司的经纪人，或互联网平台。比起单一公司的代理人，还是好了很多。并且，实际人在什么地区也很重要。处理相关信息和保司之间的联系，需要地域的支持。

二：找什么人？

因为本人是最初外勤销售身份进入传统保险公司，因为机遇转内勤。从事内勤不同的条线。然后又转型外勤第三方销售渠道。其实，这个身份和从业的经历，对于找什么人，还是深有体会的。曾经在培训部门，带过太多的新人，这么多年，还在行业的真不多。最终导致的一个结果，就是原来的客户的后续会出现很多问题。虽然有的公司有售后相关的服务。但实质上，还是弱了很多。并且，从个人角度看，现在很多从业人员缺少的不是专业，而是经验。越来越多高层次高学历的人进入这个行业，学历高，学习力强，但不代表保险就懂得快。隔行如隔山！并且，有很多的经验是需要时间和历练的。这个是不容易学，并且有的是没地方学的。

所以，个人看来，选择人，主要看两方面，除了专业人品方面要靠谱外，另外要看从业的时间，和从业的历程。

1.从业时间长，指的是进入保险行业后一直专职的在这个行业。而不是曾经做过，中间断了，或兼职，又回到这个行业。这个有点折扣的。从业时间长并非时间越长就越专业。做了几年保险，啥都不懂的也很多。只是说，从业时间长，在这个行业能生存下来，肯定有他的道理。关键是，从业个几年以上，自己经手的，或者看到的，或者同部门，同公司等等，能接触到很多理赔，保全，纠纷，甚至诉讼等这方面的案例。这个，是很多人缺少的。特别是传统保险公司，从业几年，都会获取很多信息。这个在第三方渠道，其实是个弱势。虽然第三方渠道存在已经有十几年了，但是真正发展，也就这几年。很多公司其实没什么大量这类经验，在实操上，还是有所欠缺的。互联网平台，成立时间更短，这类经验就更少。并且很多互联网平台的流程都是分割的。销售负责销售，理赔负责理赔。销售，其实更需要获取相关理赔或保全，纠纷等相关的信息的，这个对于销售的产品推荐，是有很大影响的。所以，一个很有意思的现象就是，很多老的三方从业人员，在推荐产品方面，不太会跟风，因为有些事，看的更深层次。而不是只看便宜。便宜，总有他的原因。经历的越多，对于行业是越有感受，也是越谨慎的。就像开车，越是保险老司机，其实是越谨慎越保守的，因为经历的事情太多。

因为从业人员都有监管颁发的执业证，所以从证书上就可以看出至少是什么时候从业的。监管大概在07年左右，是要求从业人员持证上岗的，开始是不需要强制考证，后是是需要强制考证，具体哪年忘了。保险内勤是不强制有证。之后强制需要考取资格证（代理人考取代理人从业资格证书，经纪人考取经纪人资格证书），通过考试有证书之后才可以入行，然后隶属保险公司在申请展业证。资格证是保监发的，展业证是公司申请，然后公司制作下发的。是两证。有的公司展业证做好了，但不发。因为离职要核销，怕弄丢了申请核销很麻烦。2015年后，国家取消考资格证了，入行更容易了，直接由所在公司申请执业证即可。即之前的资格证和展业证合并为执业证。所以，15年前的从业人员是有资格证的，这个在现在的执业证上是有体现的，之后的，就没有了。所以，只要有资格证，说明至少是15年以前入行的，并且资格证编号是可以看出哪年考取的。并且之前是3年一审，中断了，要重考或补的。

编号有个0020XX，就是哪一年考试的。这个编号全国各个地区顺序不同，但这个考试年限都有的。第二行就是具体考试日期。简单理解，就是从业时间（之前老的不强制考试，也有拖到07-08年考的），下面是执业证的展业区域。之前是大专以上学历是全国，以下是当地。

这个是保险中介监管信息系统，只要是保险销售，在保险中介人员那栏，都可以查到个人信息：

保险中介监管信息系统iir.circ.gov.cn

这个是经纪公司的执业证。有资格证书号码，说明是15年以前就考取了资格证书。执业证编号后面的2018，说明是2018年经纪公司向保监申请的执业证，也是入经纪公司的时间。下面是经纪人的业务范围和执业地区。这些有的和代理公司的不同。

这个是代理公司的执业证。没有资格证书号码，说明是15年以后进入保险行业的，所以不需要考这个证书。执业证编号后面的2018，说明也是2018年进入保险代理公司的。业务范围和经纪人的就有所不同了。但在国内，实际上基本区别不大。经纪人的那个职责，主要是针对机构，而非个人。

个人其实很倾向在传统保险公司从业3年以上，最好是成立时间长点的中大型公司。然后转型第三方的人。有金融背景的更好。因为在传统保险公司经历的事情多，转型第三方，更能感受到两者的差异，也更利于长久的为客户更深层次的服务。当然，这个都是相对的，最终看人。

重申一下：从业时间长，并非专业或能力一定强，只是说经历的事多，更利于对产品和公司的判断。如果有内勤的从业经历更好。比如专业性的部门，理赔，核保，精算等。或者服务类部门，培训部个险部这类。因为内外都能掌握一些咨询，了解保险公司内部的业务流程，更有利将来一些实际问题的协调，也利于做更客观的判断。至于从业的经历，现在保监网站上体现不出来，只能看个人的描述来判断是否靠谱了。但还是那句话，最终看个人。

这个也只是一个傻瓜式的判断方法。现在很多人选择网络上寻找从业人员。如果有可能，还是建议将这些推荐者的相关从业证件截图发一个存档。据说保监中介平台对于执业证也将上传照片。那么是不是本人就很容易判断了。并且监管将实行问责追溯制。如果有什么欺骗误导之类，就是将来不从事保险行业了，还是可以追溯相关责任了。这样更利于消费者的自我保护。特别是一些平台，销售人员的流动其实也是蛮大的，只是人变微信号不变而已。因为微信号都是公司的。换人了，客户根本不知道。这类也要注意相关人员的从业资质。

以上是第一部分，从业人员的选择。

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