2018年最优秀的重疾险推荐合集

文∣ 初初

微信 ∣ 初蕾家庭保障规划（ID：chuleibaoxian）

快要过年了，初初对自家的保险微店里也进行了整理回顾。

一年来我们新增服务了300多个家庭客户，帮助他们做了300套家庭保障方案。在我们的帮助下，他们购买了与当前匹配的、基本上符合自己需求的保险保障。

当然，保险从来不是”购买之后扔在一边“的，随着客户越来越多，我们建议客户，一定要关注自己的短险续保，和长险绑定银行卡扣费。

同时关注自己的保障额度，与自己的现状，收入水平相匹配，可以阅读这个文章《人要定期体检，您的保单也需要！》

年终盘点，初初把微店也进行了梳理更新，总结回顾了以下最优秀的产品合集。

熟悉初初对保险的分类的童鞋知道，我们把保障类的保障分为四件套：

重疾险（包括防癌险）

寿险类（定期寿、终身寿）

医疗险（百万医疗、小额医疗）

意外险

关联阅读,可以点击>>

今天主要说一下重疾险回顾。

最优秀的成人重疾险

有关重疾险的基础知识，可以参阅《重疾投保手册 | 一文读懂重疾险的前世今生，豁然开朗》。

初初之前的文章介绍过，重疾险近10年来发展，形态多种，为了方便各位童靴理解，我们把重疾险分为：

消费型重疾险（单次）

消费型重疾险（多次）

储蓄型重疾险（单次）

储蓄型重疾险（多次分组）~主流！

储蓄型重疾险（多次不分组）~渐成主流！

搞清事物的规律，首先要有分类的框架性思维，不是同类的产品，拿来推销，肯定是带坑的。

我们也直接用图表的形式，说明一下本次涉及到的重疾险的分类，分类真的很重要哦~~

（1）消费型重疾险（单次）：康惠保旗舰版

康惠保旗舰版的责任：

a.重疾100种赔一次

b.中症20种,2次不分组,每次50%保额

c.轻症35种,3次,30%保额

d.男女特定重疾\儿童特定重疾，额外30%保额(自选)

e.身故全残赔付：保费(自选)

疾病数量够多，还带轻症/中症/重疾豁免。

康惠保旗舰版在价格上还全方位碾压老版康惠保、康乐一生C、三叶草、达尔文1号、瑞泰瑞盈等明星产品。

堪称单次赔付的消费型重疾险性价比之王。

更关键的是，智能核保超级强大，承保较为宽松。

夸一个美女：长得好看就算了，关键是家里还有钱！

夸康惠保：价格便宜就算了，关键还有智能核保和人工核保！

智能核保的入口，点击“立即投保”——健康告知页面的“部分是”按钮——进入智能核保界面。

（2）消费型重疾险（多次）：康惠保多倍版

百年人寿的厉害之处在于，以往的”多次重疾险“都是包括身故责任型，即是储蓄型的产品。百年康惠保多倍版，是第一款不包括身故责任的多次重疾险，且是不分组的产品。点击关联阅读：《这两款不分组的多次重疾险来了，简直优秀到逆天~》

保险责任如下：

横向对比如下：

多次重疾险关键点评：

a. 综合性价比：百年康惠保多倍版，如果急需多次重疾险，这个价格简直是要逆天了。惊呆中，不解释。

b.保障全面性，绿通无门槛：线下联系初初，投保同方全球新多倍保。这是史上首款轻症、中症、重疾均不分组，且赔3次的重疾险，9种少儿童22周岁前重疾翻倍赔。

c.长生吉康人生的优势：急性心肌梗塞/脑中风后遗症二次给付：特定重疾复发可以再次获得给付，间隔期5年。可附加两全，最高可在55岁返还保费。

d.中英爱守护：20年期缴费期时免交一年（省一年保费）爱守护癌症有额外给付20%。另外中英是初初比较喜欢的一家公司，这家公司的绿通和服务见长。

e.信泰百万无忧：20对于癌症特别关注的客户，要优先考虑信泰的百万无忧，这是一个3年即重复赔的产品。

f.如果需要中症、轻症赔的更多怎么办？大家中症、轻症都是赔50%和30%起步时，您就需要考虑一下天安健康源2019了，天安健康源2019的中症赔付60%、轻症赔付45%，还有癌症多次赔付。

特别说明的是，百年康惠保多倍版，身故返赔的是现金价值，所以这是一款消费型的产品哦……，对于身故赔保额有需求者可能存在不足，所以最好的方法是，增加一个终身或定期寿险吧。

（3）储蓄型重疾险（单次）：康乐一生B款

这类产品基本上不再做推荐，因为多次重疾，基本上已全面替代单次重疾险了。

如果非要一份单次重疾险的话，康乐一生B款无疑是最优的选择产品。

我们同时也拿出太平洋金诺人生，与平安福2019，这两款单次重疾险，做为价格参考。

（4）储蓄型重疾险（多次分组）：百年守卫者1号，弘康哆啦A保

这两款，被誉为”入门级的多次重疾险“。

百年守卫者1号，弘康哆啦A保的横向测评对比，见下图。

百年守卫者1号单从保障能力上看，要比弘康哆啦A保好一些，价格方面，在上图价格对比上，我特意用黄底标示了出来。

从重疾责任上看：

从轻症责任上看：

守护者1号，真的可以算是史上最强的轻症了。

轻症起步，直接赔保额的35%。

每赔一次轻症，保额提升5%

三次轻症分别是35%、40%、45%

与哆啦A保的轻症一比即知。

哆啦A保还有一个问题，就是轻症有分4组，虽说影响不大，但感觉不太友好。且轻症的间隔期为180天。

而守卫者1号，逆天的轻症，没有间隔期……

除此之外，守卫者1号胜在承保政策宽松，甲状腺结节、乳腺结节、乙肝携带者，甚至轻微的三高人群都可以正常购买！

（点击可查看大图）

当然，哆啦A保并非一无是处，也有自己的核心优势。

毕竟也是运营一年的网红重疾产品。我感觉哆啦A保有两个核心优势：

智能核保能直接加费，比其它家的智能核保做的好

可以附加重疾专项医疗险

另外，先购买先保障啊，去年购买哆啦A保的朋友，也没有必要“追新”。况且，保险公司每月都有新产品上市，追新永远也是追不上的……

（5）储蓄型重疾险（多次不分组）：长生福御享版

其实市场中不分组的重疾险还是比较有限的，他们是：

百年康惠保多倍版（消费型）

中英爱守护

中意悦享安康

长生福（长生福1.0，长生福优加、长生福御享版）

长城吉康人生

同方全球新多倍保（NEW）

这个图非常全面，一定要点击看大图哦。

长生福御享版是一款非常有优势的不分组多次重疾险产品，具有几大核心特色亮点：

癌症的“后症”概念：重疾理赔实务中，"恶性肿瘤"的赔付比例是最多的，所以，如果一款重疾险在“恶性肿瘤”的保障上多做文章，那么这款产品就值得去重点关注。引入“后症”医养结合理念，相当于恶性肿瘤最多可以额外赔付50%。

轻微脑中风极为宽松，非常大的亮点：脑中风也是高发的疾病，但是在理赔实务中，多数产品的理赔条件苛刻，需要留下一定的残疾，才可以赔付，但是，这款产品的“轻微脑中风”的理赔条款，也许能让你豁然开朗。

彩虹桥百万医疗：可以与主险组合购买，可选择恶性肿瘤赴日就诊计划，全部0免赔。了解过日本质子医院及癌症医治水平的童鞋们，一定会感觉这个产品的巨大价值。

中症保障非常充分：中症提升到60%的保额。

长生福御享版的这些优势的详细测评，可以点击>>

最优秀的儿童定期重疾险

为什么写明是：儿童定期重疾险。

是因为，孩子购买重疾险，其实有两种思路。

一种是保障到终身,当然上面的成人重疾险，一样可以购买的。

一种是保障到孩子成家立业30岁时,自己再根据当时的经济情况自己规划.

两种思路无所谓对错，在初初看来，其实只与预算有关。

具体儿童重疾险，初初提出来，三个原则，可以点击>>

如果预算少，又希望购买高保障，怎么办？

下面这些儿童重疾险，一定要研究哦。

（1）30年：小佩奇，大黄蜂2号，慧馨安，童宝保

直接见对比图吧。

瑞华保险健康小佩奇：这款产品最大的优点是10种少儿特定疾病可以赔付3次，在次数未满时合同继续有效。

其他产品都是发生重疾或者特定疾病，赔付后合同终止，相应地轻症保障也就没有了。小佩奇在赔付次数未满时，合同继续有效，其轻症保障也一直存在。这一点是其他产品都无法比拟的。

另外，与其他产品只有轻症豁免后续保费不同，这款产品因为多次赔付，所以重症、轻症、特定疾病都豁免后续保费。

富德生命人寿童宝保：该产品创新地包含了中症保障，赔付重疾保额的50%，这是其他少儿重疾产品所没有的。另外，高费用重大疾病赔付基本保额的2倍，罕见重大疾病赔付基本保额的3倍，测评点击>>。

（2）至70年：大黄蜂2号PK 阿童木 PK其它可以保障到70岁的产品

有许多产品本身也可以保障到70岁。

但保到70岁的，打着儿童专用重疾险的名义的，无疑阿童木是最棒的。

阿童木vs哆啦A保vs守卫者1号：

这三种多次赔付重疾险，形态及保障内容略有差异，很难从同一维度进行对比，简单从少儿投保人群需求上分析：

a.若想要多次重疾赔付保障，阿童木在费率上与哆啦A保、守卫者1号都很极致，但少儿时期的赔付杠杆阿童木高于哆啦A保和守卫者1号，若想要少儿投保初期能够有较高的重疾保障，阿童木是比较好的选择。且阿童木有保至70周岁/80周岁的选项，对于预算不充分又有多次重疾赔付需求的客户来说，有更灵活的选择空间。

b.若想要在成年后有身故保障，那哆啦A保和守卫者1号依旧是比较好的选择。

c.若投保终身，阿童木现价走势与达尔文1号类似，80个保单年度现价接近62%保额、106个保单年度现价=保额。

什么是最优秀？

保险产品更新迭代越来越块。

今天还在C位，明天就被PK下去，可能会成为行业常态。

如果就想挑个“最好”的，可就走入误区了。因为谁也无法预料，下一个性价比之王是谁，会在什么时候出现。

而我们年龄在增长，身体状况也在发生微妙变化，一旦健康出现点瑕疵、住过院、做过手术，再想投保就不那么容易了。

所以，趁着自己还能自由挑保险的时候，遇到合适的，及早下手，才是明智的做法。