孝亲保寿险重磅升级

从去年国内首款“定寿+年金”组合产品“孝亲保·孝顺金寿险”的惊艳亮相，到姊妹产品“抚养金寿险”的双剑合璧，再到今年高至500万保额的“孝亲保·高保额寿险”的强势出击，短短一年多来新品迭出、期间更几经优化，由国华人寿与腾讯共同打造的“孝亲保”系列，已然成为寿险江湖中的明星产品。

从去年国内首款“定寿+年金”组合产品“孝亲保·孝顺金寿险”的惊艳亮相，到姊妹产品“抚养金寿险”的双剑合璧，再到今年高至500万保额的“孝亲保·高保额寿险”的强势出击，短短一年多来新品迭出、期间更几经优化，由国华人寿与腾讯共同打造的“孝亲保”系列，已然成为寿险江湖中的明星产品。日前，“孝亲保·高保额寿险”又迎来了一轮全方位的重磅升级，无论是产品性价比、保障责任还是投保体验方面都有了诸多优化完善，再度令业内为之侧目。

作为腾讯旗下的保险代理平台，自出道以来，依托腾讯尤其是微信的大流量优势和大数据能力，通过携手国内知名保险企业共同提供高性价比的定制化保险产品和卓越的用户体验，“微医保”、“全民保”、“药神保”…相继火爆，已经堪称保险界的爆款制造机。

另一方面，作为国内率先进入网络平台、实现跨渠道合作的寿险公司，国华人寿早在2012年就曾在淘宝聚划算平台创下“三天过亿”、“单团破亿”的网销业绩，今年上半年更跃居国内互联网人身险规模保费榜首；而大股东天茂集团拟通过吸收合并助推其直接上市的公告，更为国华人寿打开了跻身A股上市险企行列的想象空间。

既有明星险企承保，又得一线大流量平台的加持，强强联合的光环背后，升级后的“孝亲保·高保额寿险”市场表现值得期待。

现如今，对于在一二线城市安家立业的家庭来说，除却沉重的房贷、车贷外，还要为赡养老人、教育子女的巨大支出买单。家庭支柱一旦崩塌，债务风险将转移给家人，从而带来沉重的财务压力与负担。无论是因为一场重病、飞来横祸或者猝死，在越来越多“失去一个人、塌下一个家”的残酷现实面前，更多人开始不再讳谈生死，主动为自己投保人寿保险，从而为某一天不幸来临时能够为家人留下足够的经济补偿而未雨绸缪。

然而，与近年来方兴未艾、爆款频出的健康险市场相比，寿险始终显得不愠不火。麦肯锡在《中国寿险市场下一个五年的增长引擎：产品保障升级与创新》中曾经指出，目前中国寿险市场的渗透率仅约为3%，远低于欧美成熟市场5%至10%的平均水平。而据银保监会披露的数据显示，我国寿险保单持有人仅占总人口的8%，人均持有保单仅有0.13张，家庭抗风险能力较差。

寿险市场的波澜不惊背后，除了有待于国人寿险意识的进一步觉醒，一个不容忽视的原因在于：纯保障型的寿险产品，虽然能够为用户提供更高性价比的保障，但用户如果在保障期间没有出险，而满期后保险公司也不退返保费，从心理上会有“保费白交”的感觉。出事赔钱、没事返本，这样的诉求依然是国人传统消费心理在寿险产品上的投射。

为此，除了基础版之外，“孝亲保·高保额寿险”此次推出了新增“保费返还”责任的“返还版”，用户可以根据自身情况和意愿选择投保基础版/返还版。如果选择投保“返还版”，除了在保障期内被保险人身故或全残可获得约定保额赔付，保障期满若被保人未发生身故或全残，则最高可获得120%的保费返还。

从用户角度出发，以用户价值为依归，通过产品创新不断满足用户差异化的保障需求，这也是“孝亲保”系列持续迭代升级的内在动力。新增保费返还的背后，“孝亲保·高保额寿险”也希望能够在提供保障的同时给予用户更多选择，让更多用户感受到这是一款有温度的寿险。

今年来的寿险市场也是热闹非凡，既有往年经典款的卷土重来，也有新的玩家相继入场，虽然招式多样、打法各异，但背后比拼的还是产品的综合性价比。

与此前相比，在同等保额的前提下，升级后的“孝亲保•高保额寿险”整体保费下调了20%-30%；即便选择返保费版本，每月最低也仅需8.26元，与市场同类产品相比极具竞争力。与之对应的是，“孝亲保•高保额寿险”的免体检保额，同样远高于市场同类产品；其中，北上广深等一线城市免体检保额高达315万，其他城市为265万。

除了下调费率，升级后的“孝亲保•高保额寿险”在缴费方式上也更加灵活。目前，市场上大多数定寿产品只能选择按年交费，而依托微信钱包的自动扣费功能，“孝亲保”可同时支持保费年交和月交，并提供10年、20年或者交费至60岁三种交费年限可选，从而进一步降低了投保门槛，缓解了投保人的经济压力。

值得一提的还有，借着此次高保额定寿升级的东风，“孝亲保”全系列在保障责任里都增加了全残保障，算是追平了目前的主流产品。整体看下来，升级后的高保额寿险性价比更高，诚意十足。

除了性价比，投保条件宽松、免责条款少，也是成就一款优秀寿险产品所不可或缺的。伴随此次升级，“孝亲保·高保额寿险”的健康及职业告知也调整至三条。除了限制一些重大疾病、高危职业不能投保之外，明确了被其他保险公司因健康原因拒保、延期承保、加费承保、以除外条件承保或索赔保险金的不能投保，及因病正在接受住院治疗或被医生建议住院治疗的不能投保。尽管如此，相对于市面上的其他寿险产品来说仍然相对宽松，尤其是常见的三高、乙肝、甲状腺疾病等拦路虎都不影响投保。

此外，“孝亲保•高保额寿险”的免责条款除了此前的被保险人投保两年内自杀及因故意犯罪导致的死亡或全残，追加了投保人对被保险人故意杀害或伤害的责任免除。不过，所有正常范围内的身故/全残情形依然囊括，甚至包括战争、暴乱等极端情况下造成的身故/全残都可获赔。

总的来说，作为“孝亲保”系列的旗舰产品，升级后的高保额寿险可圈可点：身故/全残保障全面，保费返还自主选择，缴费年期和方式灵活多样，投保体验简捷省心。更重要的是，用户可通过孝顺金寿险和高保额寿险（基础版/返保费）两者组合购买的方式，实现对家庭成员最高500万元的定制化保障，守护一家周全。

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对于“孝亲保”而言，投保只是服务的开始。投保后请关注微信服务通知，今后的日子里，专属顾问将为用户提供答疑、咨询、理赔等专项服务。