超级玛丽重疾险，保额会增长，癌症赔2次，不限职业和超重

在临近春节放假的前几天，瑞泰人寿又发布了一款重疾险，算是保险公司在狗年发布的最后一款产品了，保哥虽然已经放假了，但是有好几个粉丝朋友都来问这个产品怎么样，那我就加了个班，测评了一下，算是用推文给朋友们拜年了！

第一次发生轻症，重疾保额增长30%

超级玛丽对于恶性肿瘤的保障是有自己的特点的，这是这个产品的另一大特点，加倍保障的男女各16种特定恶性肿瘤，基本涵盖了高发癌症，保哥根据中国国家癌症中心2018年的统计数据比较，除了不含甲状腺恶性肿瘤，其他男女的高发癌症都包括在内了。

（1）如果首次重疾得的是恶性肿瘤以外的99种重疾之一，那么先赔付100%保额，如果一年后再得16种高发癌症，可以再赔付100%保额；

（2）如果首次重疾得的是恶性肿瘤，先赔付100%保额，三年后如果再得16种高发癌症，不管是新发、复发、转移、持续，都可以再赔100%保额；

市场唯一一款可以赔付2次不同原位癌的产品，虽然保哥觉得概率比较低，但是也算是一个特色吧。

超级玛丽的保障责任比较灵活，轻症责任、高发癌症二次赔付责任、身故责任都可以选择自由附加，这就使得超级玛丽可以适应各种不同人群的产品需求，我测试了有下面6种组合方式：

我们分别来对其中4种常见的组合模式，与相类似的市场高性价比产品做一个横向对比，就知道超级玛丽在市场中的位置了。

超级玛丽的这种组合与达尔文1号比较类似，达尔文1号第一次得轻症后重疾保额增加10%；第二次轻症后重疾保额增加20%，第三次轻症后重疾保额增加30%；超级玛丽是得轻症后重疾保额一次性增加30%，一步到位，更为实用。

按照，男性/50万保额/30年缴费，两者保费相差95元。

再来看两者的现金价值，达尔文是以“一直增长的现金价值”而著称，在这达尔文的“传统优势领域”，超级玛丽确实“技不如人”。

超级玛丽的现金价值从61岁-95岁，都能超过累计缴费；达尔文1号是从61岁-104岁都超过累计保费，而且是一直增长。

分析结论：

达尔文1号和超级玛丽，各有优势，在保障度上，超级玛丽更高一些，在现金价值上，达尔文更具优势。

超级玛丽的这种组合模式与复星康乐e生B款（含身故）比较，男性/50万保额/30年缴费，保费相差196元。

同样保障的情况下，超级玛丽得轻症后重疾保额增加30%的功能，50万保额如果得轻症后，会增加到65万；康乐e生B款的轻症保额比超级玛丽多5%。

分析结论：

保哥觉得相对增加的30%重疾保额来讲，增加的这些成本是相对合理的。

超级玛丽加上二次癌症的保障责任，基本上是与单次重疾+多次防癌险的组合基本相当，那我们就以此来横向来比较一下：

在超级玛丽不附加身故赔保额责任的情况下，与之功能最接近的一个产品组合是【达尔文1号+中荷惠加保多次防癌险】

超级玛丽在保障责任基本相当的情况下，价格比两个产品的组合低了2%-10%

瑞泰超级玛丽附加身故责任可以赔付保额，基本形态与【复星联合康乐e生B款（含身故）+中荷惠加保多次防癌】相类似

超级玛丽在保障责任基本相当的情况下，价格比两个产品的组合低了2%-5%

分析结论：

这两种情况下，超级玛丽都能以较少的保费成本，达到相类似的产品功能。

我们再来看看超级玛丽的重疾和轻症的病种设置是否合理

100种重疾

重疾的前25种都是国家法定标准，大家都一样，其他75种重疾里，保哥比较关注之前发过的一篇推文里提到的“开颅手术”

相关链接：你了解重疾险中的“头部问题”吗？结果可能会出乎你的意料

超级玛丽关于开颅手术是这样约定的

因疾病引起的开颅重症赔付，因意外引起的开颅轻症赔付。这算是重疾险里中上的配置。

50种轻症

八大高发轻症都包含在内

分析结论：

在条款设置上较全面，虽算不上最优秀的病种设置，但是也没有大的纰漏，整体能打85分吧。

瑞泰超级玛丽的健康告知，属于正常水平，该告知的也都需要告知，但是可以智能核保。

但经过测试，超级玛丽的智能核保非常严格，举几个常见疾病的例子：

甲状腺结节：

只要未做穿刺活检或术后病理为良性的甲状腺结节都是拒保。

乳腺结节：

未做过手术切除半年以上，且术后病理结果为良性的乳腺结节，都是拒保。

乙肝携带：

只要是乙肝，不管是否只是携带，还是大三阳、小三阳，是否肝功能正常，统统都是拒保。

分析结论：

瑞泰超级玛丽的智能核保非常严格，基本身体很健康的人群才能投保。