受益人别乱填，这是在给自己理赔的时候找不自在

受益人：重疾轻症中症保险金、伤残保险金、医疗保险金（如住院门急诊医疗、住院津贴）以及意外险里的意外伤残意外医疗保险金，都是给被保人本人的，无需指定。在受益人为法定受益人的情况下，如果被保人身故，保险金将作为被保人的遗产，按照《中华人民共和国继承法》的规定，由其法定继承人来继承。 一、保单受益人 很多朋友在买保险时，常会忽略一个细节，那就是如何填写保单受益人。今天，查理和大家聊聊这个话题。
投保人，也叫保单持有人，是具体买这份保险的人。也就是说，保费要从投保人的银行卡里划走； 被保人，就是这份保单所保障的人，只有当被保人发生了合同约定的事故（身故、意外受伤、住院、重疾等），保险公司才赔钱； 受益人，就是最终可以获得保险金的人。 简单来说吧：投保人负责交钱，保险保的是被保人，出事后保险公司把钱赔给受益人。 理解这几个概念后，咱们来具体说下受益人的那些事儿！ 二、生存受益人和身故受益人怎么区别？ 从保险责任角度来说，受益人可以分为：生存受益人和身故受益人。 生存受益人=被保人本人，不需要指定。比如，重疾/轻症/中症保险金、伤残保险金、医疗保险金（如住院/门急诊医疗、住院津贴）以及意外险里的意外伤残/意外医疗保险金，都是给被保人本人的，无需指定。 而身故受益人就和被保人本人没有关系了。由于被保人已离开人世，所以受益人就不是被保人本人了。比如，寿险中的身故保险金、重疾险里的身故保险金、意外险中的身故保险金，都是要赔给他人的了。
划个重点：我们需要去考虑的，是如何填写身故受益人。 如果你买了纯消费重疾险（不带身故）或者百万医疗险，不要一惊一乍的。受益人默认就是被保人本人，不用咱们去指定。 只有买了带有身故责任的保险，才需要去考虑这个问题。 三、法定or指定？受益人填写孰优孰劣 身故受益人，涉及两大类：法定受益人和指定受益人。 先说下法定受益人。我估计很多朋友在买保险时，都默认选的这个。 在受益人为法定受益人的情况下，如果被保人身故，保险金将作为被保人的遗产，按照《中华人民共和国继承法》的规定，由其法定继承人来继承。 根据《继承法》的规定，继承人分为第一顺序继承人和第二顺序继承人。第一顺序继承人包括配偶、子女、父母；第二顺序继承人包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 当被保人身故后，受益人先由健在的第一顺序继承人（配偶、子女、父母）平分。只有当没有第一顺序继承人的情况下，才由第二顺序继承人均等分配。 根据《保险法》的规定，当有下面这3种情况时，身故受益金是按照遗产的方式来执行的： 1）没有指定受益人，或者受益人指定不明；
2）受益人先于被保人死亡，且没有其他受益人的； 3）受益人丧失或放弃受益权，且没有其他受益人的。
咱们举个例子吧。 A先生，给自己买了一份定期寿，保额100万，身故受益人为法定。 如果A不幸身故，这100万保险金将由A的第一顺序继承人，也就是A的老婆、孩子、父亲、母亲4人平分，每人继承25万；如果A是单身且父母健在，这100万将由父母2人各继承50万；如果A是单身且父母中有一人已离世，那么这100万将由仍健在的一方100%继承。 假如A的第一顺序继承人都没了，那这100万则由第二顺序继承人来平分，也就是由A的健在的兄弟姐妹、祖父母和外祖父母来平分。 四、保险法中的受益人规定以及例子
然后咱们再来说下指定受益人。 《保险法》规定，被保人或投保人可指定一人或多人为受益人。受益人为多人的，可以确定受益顺序和受益份额。如果没有明确受益份额的，受益人按照相等份额领取身故保险金。
在国内保险实务中，指定受益人通常包括配偶、子女和父母。 我们再举个例子解释下。 B先生，为自己投保一份保额100万的定期寿，指定第一顺位受益人为太太和儿子，受益份额分别为60%和40%；指定第二顺位受益人为B先生的父母，受益份额分别为50%。
如果B不幸离世，这100万保险金首先是由第一顺位受益人来领，并且是按份额各自领各自的：太太领走60万，儿子领走40万。 如果届时太太和儿子都健在，那这笔赔款就和B的爹妈没有任何关系了，谁让他们二老排在第二顺位呢。
如果B离世的时候，B的太太也没了，第一顺位就剩下儿子了。那么儿子将直接领走全部的100万。和B的爹妈依然没有任何关系。 也就是说，只要第一顺位受益人有健在的，第二顺位受益人就一分钱也拿不到。
假如B离世的时候，太太和儿子都不在了。这时，才轮到第二顺位受益人领钱，也是按照各自的份额，B的父母各自领取50万元。
五、指定受益人和法定受益人比较结论
讲了这么多，能理解法定受益人和指定受益人的区别了吧。我在网上看到别人总结的一句话非常好，抄袭一下： “法定受益人，就是该给谁就给谁；指定受益人，就是想给谁就给谁”。
有点夸大，但挺好记的，不是吗？
问题来了，在投保保险时，受益人到底应该选法定还是指定呢？ 我的答案是：能指定尽量指定。 最主要的原因是，指定受益人的情况下，理赔手续更简便。 受益人为法定的情况下，理赔时需要所有继承人都在场。除了常规的材料外，还需额外提供能证明自己与被保人法律关系的证明或公证，需要去公安机关或者公证处办理；而且，如果有其他继承人离世，还需提供相关的死亡证明。 也就是说，法定受益人模式下，受益人们得向保险公司证明俩事儿： 1）我们都是合法的继承人；2）我们都到齐了。
想想就挺闹心的是不是？ 而在指定受益人的情况下，理赔手续就方便多了。 通常除了提供证明被保人已死亡的证明外，对受益人本人而言，只需要提供有效的身份证件，就可以领走属于自己的那笔保险金了，而且不需要其他受益人在场。 下面这个是某家公司定期寿险条款中，对于身故保险金申请资料的要求，写的挺清楚了，最后一段话就是写给“法定受益人”的。

除了理赔手续的原因外，推荐指定受益人还有其他原因，但我觉得都不是很关键，就不打算展开了。

 

六、受益人总结 最近这段时间，总是写产品测评。感觉挺久没好好写保险理念了，感觉挺惭愧的，以后还是尽量穿插着来！ 看完这篇文章，我估摸着大伙对于投保时应指定受益人还是法定这个问题，应该有答案了哈。 另外，保险公司都支持修改受益人的，但操作方式不太一样，有些公司可通过邮件方式变更，有些可线上自助办理，有些公司需要柜面办理。 通常变更受益人需要提供几个材料，包括：保全变更申请书（保险公司提供）、被保人身份证件、受益人身份证件、被保人与受益人关系证明。 回头翻翻自己的保单，看看有多少是填了法定受益人？ 更多受益人相关文章：保单受益人，案例分析是指定收益好还是法定好

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