超级玛丽2020 VS 康惠保2020，谁更好？

超级玛丽2020和泰人寿，如果首次重疾非癌症，间隔1年后首次确诊癌症，再赔付1次120%基本保额。③良性肿瘤切除术津贴这部分保障没法可横向对比的产品，可以看看与基础保障相比的费率加幅。②基础保障+身故赔保额+癌症额外保障加上癌症额外保障后，超级玛丽2020的费率在低年龄段有优势：0-30周岁、30年交平均比康惠保2020低5%；

一晃间，10月份就要过完了。

互联网狂欢节——双十一大战，也拉开了预售的大幕。

马爸爸和东哥等大佬们变着法来掏空我们人脉和钱包的时候，也是羊毛党们躺赚的好时光！

譬如趁着这些天购物群里都在拉人盖大楼，由此诞生了一门好生意：

网友们的机智，总是无敌。

好了，言归正传。

今天有一款新的重疾险——超级玛丽2020上线。

大有和康惠保2020拼架而来的架势，结果如何，对比即知。

一、超级玛丽2020产品，和泰人寿出品

它的保障内容如下：

同样的，它的基础保障是1次重疾+2次中症+3次轻症。

另外可选身故赔保额，以及癌症额外保障、特定良性肿瘤津贴、投保人豁免附加险。

它的重疾、中症和轻症的病种数量，都比康惠保2020多一点，赔付额度则玩了点小花枪。

它的重疾，40岁前投保、前15年额外赔50%，比康惠保2020的前10年50%、11-15年35%高那么一点，但康惠保2020的额外赔付是不限制40岁前投保的。

它的中症，第一次赔付50%、第二次60%，比康惠保2020的60%其实要弱一点。

它的轻症，赔付额度30%/45%/55%，康惠保2020是35%/40%/45%，还是第一次赔付额度高更好。

另外，康惠保2020轻症或中症赔付后首次发生重疾，额外再赔付25%，这个额外保障超级玛丽2020没有。

就基础保障来说，两款产品保障力度相当，较真的话，还是康惠保2020要强一丢。

①附加身故保障

超级玛丽2020的基础保障是纯重疾险，附加身故保障后，就和康乐2019一样，18周岁前身故返累计保费、18周岁后赔付基本保额。

②附加癌症额外保障

附加癌症额外保障，相当于2次重疾赔付。

超级玛丽2020的癌症额外保障：

如果首次重疾为癌症，间隔3年后仍处于癌症状态，可再赔付1次120%基本保额； 如果首次重疾非癌症，间隔1年后首次确诊癌症，再赔付1次120%基本保额。

与康惠保2020相比，超级玛丽2020赔付120%基本保额，比康惠保2020的100%高；如果首次非癌症，康惠保2020间隔180天，比超级玛丽的间隔1年要短。

对于首次重疾为癌症，我们注意到，超级玛丽2020的条款和其他产品不同。

它的条款明确如果在3年内处于癌症状态，就不会赔付第二次癌症、并合同终止，条款如下：

相对应的，康惠保2020条款如下（其他产品也基本如此）：

按照康惠保2020以及其他同类产品的条款，假设第一次癌症确诊治愈后，间隔2年复发并持续到第3年，这种情况是能获得赔付的（我们打了两家公司的客服咨询，光大永明客服按条款解读可以，百年人寿需要与理赔人员再沟通确认）；

而按超级玛丽2020的条款，因为间隔2年复发，他们是不承担赔付责任的，这保障可就打折扣了呀。

③特定良性肿瘤切除术津贴

这一条算是超级玛丽2020的创新，之前线上同类竞品都没有。

但拿到这个津贴有3个条件同时满足：

必须首次确诊的良性肿瘤； 必须是发生在指定的器官； 必须采用约定的特定良性肿瘤切除术；

这个保障是否实用，要看看费率如何。

二、超级玛丽2020和市场上其他高性价比重疾险比较

超级玛丽2020在赔付额度上有点小花枪，费率设计也极具针对性。

因为有含和不含身故保障两种，我们的横向对比依然分成纯重疾险和身故赔保额两部分来进行。

以下对比以表格中0-40周岁的数据为依据。

①基础保障

保终身时，与康惠保2020相比，超级玛丽2020，

30年交，男性平均低1%，女性平均高2%；

20年交，男性平均高1%，女性平均高4.5%；

保至70周岁、交20年时，与康惠保旗舰版相比，35周岁以下低1~7%，几乎是全网最低；35岁以上则逐渐变高，40周岁时高3%。

论整体性价比的话，超级玛丽2020在35周岁以下投保、保至70周岁的情况下，最有比较优势。

②基础保障+癌症额外保障

与基础保障相比，附加癌症额外保障后，超级玛丽2020男性费率平均增加11%，女性平均增加18%（交30年）。

与康惠保2020相比，超级玛丽2020的赔付额度高，费率也高0~8%。

结合上面提到的超级玛丽2020条款bug，附加癌症额外保障后，整体性价比还是康惠保2020优。

③良性肿瘤切除术津贴

这部分保障没法可横向对比的产品，可以看看与基础保障相比的费率加幅。

附加良性肿瘤切除术保障后，它的费率平均增加5%。

用多交5%的保费获得10%的特定部位良性肿瘤切除术津贴，性价比其实不咋滴。

附加身故赔保额后，同类竞争产品也不少，康惠保2020、复联的倍吉星/康乐2019、光大永明达尔文超越者/超级玛丽旗舰版Plus，以及渤海嘉乐保（前行无忧）等。

①基础保障+身故赔保额

与康惠保2020相比(保终身)，超级玛丽2020，

30年交，男性平均低5%，女性平均高2%；

20年交，男性平均低2.5%，女性平均高0.5%；

就这部分保障来说，超级玛丽2020略高于康惠保2020。

②基础保障+身故赔保额+癌症额外保障

加上癌症额外保障后，超级玛丽2020的费率在低年龄段有优势：

0-30周岁、30年交平均比康惠保2020低5%；40周岁时则略高1%。

同样是因为癌症额外保障的条款bug，即使费率略低，也不作推荐了。

三、超级玛丽2020投保规则和健康告知

超级玛丽2020投保职业险1-4类，投保年龄限28天~50周岁。

它的健康告知，也较为严格。

如，已有重疾保额达到100万、近两年检查异常或连续住院7天及以上、慢性病连续服药1个月以上等等问题，都有问询到。

对于BMI也有明确的要求，成年人介于17~28之间，未成年人介于14~28之间。

它同期上线了智能核保和人工核保，如果满足不了健康告知，可以先试试智能核保，常见健康异常的核保结论还算宽松，如：

甲状腺结节、乳腺结节通过智能核保，已经手术半年病理结果为良性、复查结果正常，或分级1级、2级的，可以标准体投保。

单纯乙肝病毒携带或小三阳，半年内响应检查结果无异常、肝功能检测值在正常值1.5倍内的，也可以标准体投保。

四、和泰人寿何许人也，竟然有这么厉害的股东爸爸

和泰人寿大家可能没听说过，它成立于2017年1月，注册资本15亿元，总部在济南，目前分公司都集中在山东省内。

8家原始股东股份占比如下：

这些股东中，大家比较耳熟的应该有中信国安和北京居然之家。

占股20%的中信国安，目前深陷债务危机，股份处于被质押和冻结状态。股份同样被质押和冻结的，还有小股东深圳合丰泰。

2018年和泰人寿原保费收入6.6亿元，保费收入排名前5的产品如下：

从上表可以看出，虽然它家号称“互联网保险专家”，但保费收入基本靠银保渠道的理财险支撑。

到2019年上半年，销售表现不太好，原保费收入4.96亿，同比下降19%。

与同期成立的复星联合健康（2017年1月）、华贵人寿（2017年2月）相比，这俩家真正依靠互联网渠道的公司，上升势头要更好一些。

复星联合健康，主打线上高性价比的重疾险，2018年原保费收入5.2亿，2019年上半年原保费收入10.76亿。

华贵人寿，主打线上高性价比的寿险，2018年原保费收入6.47亿，2019年上半年原保费收入7.74亿。

五、超级玛丽2020投保购买建议和总结，哪里买

超级玛丽2020，总的来说，基础保障和身故赔保额的性价比，能跻身第一梯队。

相比较而言，它最突出的地方是，35周岁以下人群投保、且要保至70周岁（基础保障）时，它的性价比是最高的。

保终身时，基础保障部分男性30年交时，比康惠保2020便宜1个点；基础保障+身故陪保额时，比康惠保2020强一点，和其他同类竞品相当。

至于它的癌症额外保障和特定良性肿瘤切除术津贴两项附加保障，一个是条款有瑕疵、保障打折扣，一个是性价比不怎样，我们持保留意见。

产品性价比相同时，保险公司会成为大家选择的重要因素。

和泰人寿作为2017年成立的新公司，目前分公司还仅限山东省内，对于在意公司品牌和当地是否有分支机构的朋友来说，这会成为减分项。

对于超级玛丽2020和同类竞品，我们的投保建议如下：

1. 如果35周岁以下、想选保至70周岁/80周岁的纯重疾险，可以优先考虑超级玛丽2020，尤其是山东的朋友，另外康惠保旗舰版和昆仑健康保也是好的选择。

2. 想要保终身的纯重疾险，依然建议优先考虑康惠保2020，尤其是基础保障部分，以及基础保障+癌症额外保障，其他附加保障可根据自己的需求来选择。

3. 如果想要身故赔保额（单次重疾），超级玛丽2020、康惠保2020、复联倍吉星/康乐2019、渤海前行无忧可根据个人偏好选择；

4. 如果想要身故赔保额+癌症额外保障，依然建议优先考虑康惠保2020；

5. 如果只想要纯重疾险保障，安邦超惠保性价比最高。

PS. 经过今年这么多产品的测评可以看到，线上产品经历三年的疯狂竞争，基础保障型产品的价格已经到底了。

重疾险自康惠保旗舰版版的极致性价比后，这一年多来的竞争方向都是加保障、加费率，但消费者只会对实用的保障、合理的价格买账，按照玩保哥的估计，重疾险接下来的竞争趋势，大概率就是分红重疾险了。

所以，对于观望的朋友们来说，最好的投保思路，不是等到更好的产品出来，而是在当下的产品中找到最合适自己那款投保。和泰人寿超级玛丽2020

温馨提示：在实际保险问题情景中，个案情况都有所差异，为了高效解决您的问题，保障合法权益，建议您直接向专业人士说明情况，解决您的实际问题。
免责声明：本文系注册用户（作者）在理赔圈发布，保优赔未对内容作任何修改或整理。本文仅代表作者观点，不代表保优赔立场，若侵犯了您的合法权益，请联系客服进行删除。