购买保险既是一道选择题，也是一道判断题。

随着年龄的增长，越来越多人开始考虑长期重大疾病保险，而这类通常要缴费二三十年的产品，购买前更是需要货比三家，挑一款真正适合自己的、关键时刻能派上用场的。

长期重疾险在投保规则、保障额度、保障责任、价格等等各方面都不尽相同，很难说某一款产品就是“最好的”、“适合每个人的”。我们在选择的时候，不妨先考虑一个最为核心的问题，就是重疾险本质上是什么功能，你买它主要是为了什么，然后再看不同产品的个性化功能，根据自身的健康状况、年龄、经济能力、家庭情况等，选择适合你自己的那款。

由于大病发病率的逐年攀升，重大疾病保险近几年发展也非常快，他们基本都具备最为核心的保障功能，即国家规定的25种重大疾病，这些也是发病率较高、理赔概率较大的（占到所有重疾险理赔的95%左右），保额基本都能达到50万的一次性赔付，如果每个人都能配备一个基本款的重疾险，那么我国重大疾病的保障空白就要小很多，而事实上，根据去年的整体理赔数据看，重疾险的赔付金额还是远远低于实际的医疗花费，仍然占用了大额的家庭自费。

正是从这个角度，我们选择推荐这款由百年人寿出品的“康惠保重大疾病险旗舰版”，因为它的保障责任设置非常贴合实际需求，具有很好的普适性，同时，它的价格也是非常低的，是目前公认的“性价比之王”。

百年康惠保（旗舰版）重大疾病保险

涵盖1次重疾（100种）、2次中症及豁免（20种）、3次轻症及豁免（35种）、26种特定疾病及投保人豁免保障！身故/全残退保费！重疾性价比之王！

保障责任

查看详情

基本保额

5万-50万

重大疾病（100种）

100%基本保额

中症疾病及豁免（20种）

50%基本保额

轻症疾病及豁免（35种）

30%基本保额

男女特定疾病（20种 可选）

30%基本保额

少儿特定疾病（6种 可选）

30%基本保额

身故或全残保险金（可选）

退还累计已交保费

投保人豁免（可选）

豁免后续保费

保障期限

至70周岁保单周年日/至终身

交费期限

10/15/20/30年交

投保年龄

28天～55周岁

职业类别

1-6类

• 产品特色

• 理赔流程

• 常见问题

查看 《保险条款》、 《投保人豁免保险条款》、 《投保须知》、 《投保须知-带投保人豁免》

快速理赔

• 1、报案

• 拨打客服电话：0411-95542进行报案

• 2、准备材料

• 专业理赔人员会远程协助您准备好理赔材料

• 3、保险公司核准

• 将准备好的保险材料寄送至保险公司

• 4、领取理赔金

• 保险公司会将理赔金给付至指定账户

查看 《理赔资料》、 《理赔申请书》

常见问题

• Q:

• 康惠保（旗舰版）的等待期是多少天？

• A:

• 90天（因意外伤害导致的保险事故，不受等待期的限制）。

• Q:

• 康惠保（旗舰版）对职业类别的要求是？

• A:

• 寿险1-6级。

• Q:

• 康惠保（旗舰版）可以投保多少保额？

• A:

• 被保险人出生满28天-40周岁累计重疾风险保额不超过50万（未成年人累计身故保额以监管机关规定的最高保额为准），年满41-50周岁累计重疾风险保额不超过30万，51-55周岁累计重疾风险保额不超过10万。

• Q:

• 投被保险人关系？

• A:

• 本产品含身故及全残责任，本人仅可为本人及子女（未成年）购买。

• Q:

• 投保人豁免是什么？什么情况下可选择投保人豁免？

• A:

• 投保人豁免指投保人在等待期后发生身故或全残，或确诊初次发生本附加合同所列的一种或多种重大疾病/中症疾病/轻症疾病，保险公司将豁免后续应缴纳的各期保险费。投保百年康惠保旗舰版附加投保人豁免有如下规则，当被保险人为未成年子女，父母作为投保人时可选择投保人豁免；当被保险人为成年人，且未选择身故或全残保障时，投保人不为本人的，也可选择投保人豁免。

• Q:

• 外籍人士是否可以投保？

• A:

• 不可以，仅支持身份证投保。

• Q:

• 客户如果不清楚自己的健康状况、或者客户已经投保，但对自己的健康状况还是有疑问怎么办？

• A:

• 如客户对自身的健康状况不清楚或对健康告知中提到的问题有疑问，可以通过选择智能核保方式确认是否可以投保；对于已经投保的客户，可以再通过智能核保确认自己是否符合承保条件。

• Q:

• 客户如果为孩子投保，不确定孩子将来的职业怎么办？

• A:

• 康惠保（旗舰版）是保1-6级职业的，孩子属于学龄前儿童或是学生，属于1级职业，不影响正常投保。

• Q:

• 理赔认可的医院怎么确定？

• A:

• 认可的医院指经国家卫生行政部门评审确定的二级或二级以上的公立医院，但不包括精神病院及专供康复、休养、戒毒、戒酒、护理、养老等非以直接诊治病人为目的的医疗机构。该医院必须具有符合国家有关医院管理规则设置标准的医疗设备，且全天24小时有合格医师及护士驻院提供医疗及护理服务。（与老康惠保不同的地方）

• Q:

• 康惠保（旗舰版）重疾种类、中症种类、轻症种类、男女特疾种类、少儿特疾种类及给付次数？

• A:

• 重疾种类100种，给付1次，中症20种，最多给付2次，轻症35种，最多给付3次，男性特定疾病种类13种、给付1次，女性特定疾病种类7种、给付1次，少儿特定疾病种类6种，给付一次

我们将康惠保旗舰版和市面上另外两款备受好评的产品A、B做了比较，虽然三个产品各有特色，不能一概而论，但在满足核心功能的基础上，给大家一个比较直观的价格参考：

(点击图片看大图)

从投保规则看，三款产品大同小异，康惠保旗舰版的等待期更短一些，仅90天。健康告知各有侧重，如果大家对自身情况有疑问，建议跟保险公司充分咨询后再投保，更放心一点。

有几个维度，比如保额是否可增加、身故责任，这个看个人的喜好和选择，保保认为并不是判断一份长期重疾险的最关键因素，所以不展开。

康惠保旗舰版的优势，就是在保障全面的基础上，将价格做到了最低。

相比康惠保此前的普通版，旗舰版升级的内容有：

1、增加了35种轻症，最多赔付3次，赔基础保额的30%；

2、增加了20种中症，不分组最多赔付2次，赔基础保额的50%；

3、增加男女、少儿特定重疾额外赔付（可选），赔付比例为基础保额的30%。

下面我们看看旗舰版的升级是否实用。

『升级轻症』

旗舰版涵盖了高发的十大轻症，且提高了轻度脑中风的保额。

『升级中症』

中症一般是将某些轻症升级为中症，提高了保额，或者将某些重疾降为中症。中症不影响重疾的赔付，所以是非常好的设计，提高了获得赔付的概率。

康惠保旗舰版的20种轻症：

『升级特定疾病』

男性特定重疾为13种、女性7种、少儿6种，保额均为基础保额的30%，如果你投保50万重疾保额，罹患这些特定重疾即可额外获得15万保障。

男性13种特定重疾，涵盖了中国男性发病率最高的前六位：肺癌、胃癌、肝癌、结直肠癌、食管癌、前列腺癌。

女性7种特定重疾，涵盖了乳腺癌、子宫癌、卵巢癌等高发疾病。

少儿特定重疾则覆盖了白血病、重症手足口病、严重脊髓灰质炎等高发疾病。

特定疾病尤其是女性特定疾病的高发，导致某些单项重疾险因赔付过高而隐退市场，所以在长期重疾险里增加这类保障是非常必要的，可以避免伴随年龄增长增加的拒保风险。大家可以根据自己的预算选择投保或者不投保。

当然，康惠保普通版也是一款非常便宜的国民重疾，如果你的预算有限，或者仅希望保证重大疾病的基础责任，也可以考虑投保普通版，但是从价格差别看，旗舰版并没有提高很多，性价比是显而易见的。