华贵大麦定寿2.0，诚意满满的升级款

定期寿险，简单概括来说，是指在保单规定的期间内提供死亡和全残保障的人寿保险。被保险人在保单约定的期间内死亡或全残，受益人按保险金额获得赔偿的险种。随着大家保险意识的提高，定期寿险这种最为纯粹的人寿保险，由于其十足的保障性以及高杠杆，越来越为广大的普通消费者所接受。 定期寿险的原理很简单，身为家庭主要经济来源的中青年，一旦发生身故/全残，势必会给整个家庭造成巨大的经济压力，这时候就需要匹配相对于家庭责任的寿险保额，来解决这个难题。

 

定期寿险适合什么样的人群：有房贷车贷的工薪阶层、需赡养父母的中青年、需抚养子女的已婚人士等。

 

1.职业限制   职业限制越少越好，说明可投保的群体越广阔；

2.健康告知   内容越少，说明对健康状态的要求越宽松；

3.免责条款   免责条款作为保险除外不赔的情况，免责越少，获赔的几率越大；

4.价格     定期寿险产品责任简单，在健康告知和免责条款相当的前提下，优先选择价格低的。

 

2018年12月5日，一款来自华贵人寿的大麦定寿横空出世，由于其宽松的健康告知，仅3条的免责条款，远低于同类产品的价格，上线137天，保费即破亿，一度被称为定期寿险的标杆。

 

最近，大麦定寿迎来了升级，接下来，我们就来分析一下最新上市的华贵大麦2.0定期寿险：

 

基本保额：10万～350万

保障责任：身故/全残保险金（必选），全残扶助保险金（可选）

职业类别：1类～6类 

保障期间：10年/20年/30年/60/65/70周岁

缴费年限：趸交/5/10/20/30年/至60/65/70岁

等待期：90天

投保区域：全国

 

1． 被保险人是否患有或曾经患有或已经被告知有下列疾病：恶性肿瘤、肺结节疾病、脑血管疾病、心脏疾病（心功能不全Ⅱ级以上）、高血压（Ⅱ级及以上）、糖尿病、冠心病、心肌梗塞、呼吸衰竭、肺心病、肝炎、肝硬化、慢性肾脏疾病、肾功能不全、再生障碍性贫血、癫痫、系统性红斑狼疮、性传播疾病、白血病、慢性酒精中毒、神经精神疾病、智力障碍、阿尔兹海默氏病（老年痴呆或早老年痴呆症）、帕金森氏病、重症肌无力、多发性硬化症、失明、瘫痪、先天性疾病、遗传性疾病；接受器官移植；身体畸形或残疾；艾滋病患者或艾滋病毒携带者；曾经或正在吸毒？

2.  被保险人过去两年内投保人寿保险或复效申请时是否被保险公司拒保、延期？是否曾申请或获得癌症或重大疾病保险理赔？

3.  被保险人是否有危险嗜好或从事危险活动，如赛车、赛马、滑雪、攀岩、蹦极、潜水、跳水、拳击、武术、摔跤、探险或特技活动及其他高风险活动？

健康告知较宽松：特别是对于结节、肿块等，只问恶性肿瘤和肺结节，其他结节、肿块都未问及，具体的解读如下：

 

恶性肿瘤、肺结节疾病

解读：良性肿瘤、肺结节以外的不明性质肿块、结节、息肉均符合健康告知。

 

肝炎、肝硬化

解读：通过智能核保得知，乙肝大三阳不能投保；乙肝病毒携带、乙肝小三阳患者，需自发现以来肝功能一直正常，方可投保。脂肪肝，要求无身体不适，肝功能异常高值需在正常范围的2倍或以内，方可投保。对于肝部疾病的核保，比较严格。

 

先天性疾病、遗传性疾病、艾滋病患者或艾滋病毒携带者

解读：该类疾病皆不能投保。

 

被保险人过去两年内投保人寿保险或复效申请时是否被保险公司拒保、延期？

解读：两年内投保人寿保险，有加费、除外承保的情况，可以正常投保大麦定寿2.0；只问两年内，超过两年的投保史，也不需要告知，可以正常投保。

 

友情提醒：如有其他疾病，不是很确定的话，可以通过智能核保或者咨询相关专业人员。

 

 

免责条款只有最基本的3条，一般健康险和意外险都不保的酒驾、醉驾及无证驾驶也在保障范围。

 

（三）价格对比

 

 

大麦定寿2.0在老款大麦定寿的基础上，价格降幅高达13%~14%，进一步拉低定寿市场价格底线。

 

 

对于18~40岁，居住地在超一类、一类地区的用户，可以获得300万~350万的超高保额，对于大多数普通消费者，这样的额度已经够用。

 

 

除了北、上、广、深四个一线城市，成都、重庆、武汉等区域中心城市划归为一类地区，最高可以投保300万保额。

 

最高可投保保额限制：18-35岁，最高可投保保额为固定年收入的20倍，36-45岁是15倍；46-60岁是10倍。

 

在保费极具竞争力的情况下，最高保额高达350万，且可投保300万的一类城市众多，保额方面颇有优势。

 

（五）公司背景

 

华贵人寿保险股份有限公司是经中国保险监督管理委员会批准，于2017年2月成立的全国性人身保险公司。公司首期注册资本金10亿元人民币，总部注册地位于国家级新区贵州省贵安新区。

公司由中国贵州茅台酒厂(集团)有限责任公司、华康集团、贵州贵安金投、贵州贵民集团等11家单位共同出资创立。

截止至2018年第3季度，综合偿付能力充足率为282.46%。公司最近期风险综合评级评价结果为 A 类。

 

华贵大麦定寿2.0，在老款已经很有市场竞争力的情况下，进一步升级产品：保障期间及投保年限选择更多；可投保最高保额进一步上涨；在健康告知和免责条款保持很宽松的前提下，仍然能大幅降低价格。定寿标杆，名副其实。对于有定寿需求的消费者，建议首选大麦定寿2.0。

温馨提示：在实际保险问题情景中，个案情况都有所差异，为了高效解决您的问题，保障合法权益，建议您直接向专业人士说明情况，解决您的实际问题。
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