这款重疾险，抢了康惠保旗舰版半壁江山

康惠保旗舰版面世以来，以很高的性价比，笼络了一大批客户。虽然其他保险公司也跟着推出了不少产品，但都难以对康惠保旗舰版形成挑战。

现在，这个情况要改变了，复星保德信新出的星悦重疾险，可能要抢走康惠保旗舰版的“半壁江山”。

除此之外，星悦重疾险对甲状腺结节十分友好，标准体承保的可能性大大提高。

这到底是一款怎么样的产品呢？下面大白就详细说一下：

• 星悦重疾险介绍

• 甲状腺结节十分宽松

• 5款消费型重疾险，哪一款比较好？

• 大白小结

从保障内容来看，星悦重疾险与康惠保旗舰版十分相似，大白干脆把这两款产品放在一起对比，具体看下面内容：

1．主体保障几乎一样

星悦重疾险与康惠保旗舰版，重疾和中症保障几乎完全一样。

重疾保障都是100种赔付1次，中症保障都是20种疾病，不分组赔付2次，每次50%保额。

轻症都是35种轻症不分组赔付3次。

但康惠保旗舰版轻症每次只能赔付30%保额，而星悦轻症首次赔付30%，最高可以赔45%保额，保障要比康惠保旗舰版好一些。

2．女性价格更加便宜

星悦重疾，如果只选“重疾+中症+轻症”，针对女性的价格更加便宜。

同样是30岁女、50万保额、保终身、30年缴费，只选“重疾+中症+轻症+被保人豁免”的话，康惠保旗舰版需要4801元/年，星悦重疾险为4720元/年，每年便宜了82块。

而且不仅是成人，小孩也是如此，女孩购买星悦会比较划算，男孩购买康惠保旗舰版则比较便宜。

未来，估计会有不少女性用户转向星悦重疾，康惠保旗舰版恐怕要痛失这“半壁江山”。

不过，星悦重疾只能选择保至80岁或终身，而且只有附加身故保障，才能选择保至80岁。

如果只想保至70岁，那康惠保旗舰版还是更好的选择。

3．特定重疾保障

两款产品都有特定重疾保障，也都是额外赔付30%的保额，只不过涵盖疾病的数量、种类有所不同。

大白整理了一个对比表格，不同的地方已经用红色标出：

男性特定重疾保障上，康惠保旗舰版表现更好，一共可保13种男性特定重疾，也都是男性高发重疾。

根据国家癌症中心今年发布的2014年癌症报告，男性发病率最高的分别是肺癌、胃癌、肝癌、结直肠癌、食管癌、前列腺癌等。

康惠保旗舰版都有涵盖，还多了“脑中风后遗症”这一高发重疾，保障比星悦重疾险好不少。

不过，在女性特定重疾、儿童特定重疾上，星悦重疾险表现更好：不仅可保病种数量多，而且多出来的疾病，都是发病率较高的病种，算是十分良心了。

不仅如此，星悦重疾险的特定重疾十分便宜：

另外，星悦重疾险附加男女特定重疾后，还可以额外附加特定疾病高龄保障。

选择这项保障后，60岁之后发生特定重疾，还能额外赔付70%保额。

重疾发病率本就是随着年龄增大而变高，所以，这项保障也是不错的。

4．全残身故保障

康惠保旗舰版身故、全残都能返还已交保费，星悦则只含身故，相比之下，康惠保旗舰版会更好些。

不过现实中，全残的发生率并不高，所以整体差别并没有那么大。

再者，这两者都是消费型重疾险，所交保费本就不多，加上几十年通胀侵蚀，返还的钱根本没多少。想要保身故，还是要另外买定寿比较好。

5．二次恶性肿瘤

星悦重疾险，如果被保人18岁前，罹患白血病，间隔期满5年，再次罹患恶性肿瘤，才可以赔付保额。

显然，想拿到二次恶性肿瘤理赔，不是那么容易的。

如果想要癌症多次赔付，还是加一款中荷惠加保比较好，以很便宜的价格就能获得癌症多次赔的保障。大白之前写过文章：癌症多次赔付，选这个组合准没错！

甲状腺结节一直不受保险公司待见，不管是医疗险，还是重疾险，对甲状腺结节的处理，要么除外，要么拒保，很少能够标体。

之前，康惠保旗舰版在这方面做出了突破：如果半年内做过超声检查，且没有以下7项的话，就能标准体承保：

1、低回声结节

2、结节直径大于10mm

3、结节边界不规则，边界不清晰

4、结节内血供丰富、血流紊乱

5、颈部淋巴结肿大

6、节内微小钙化

7、报告提及“建议专科明确诊断”

但这要求还是太严了，比如第7条，分分钟出现在患者的体检报告上，想要标准体承保，真的十分困难。

星悦重疾险，在甲状腺结节核保方面，标准体承保的可能性更大，下面是两款产品的智能核保结论对比：

两款产品的衡量标准不同，星悦是按照TIRADS分级来的。如果甲状腺结节没有明确确诊为恶性，发现了一年以上，每年都有复查甲状腺B超及甲状腺功能，且最近一次复查中，甲状腺B超分级TIRADS分级为1级和2级，就能标准体承保。

如果是3级，星悦重疾险是除外承保；4级或者以上的，就会拒保。

康惠保旗舰版则是直接描述，核保相对严格：

1、很难标准体承保，因为完全没有以上7项的概率实在比较低。

2、除外承保的要求比星悦严格些。比如，TIRADS分级为3级，如果满足“低回声”“血供丰富”，再加上体检医生建议专科医院确诊的话，就会被康惠保旗舰版拒保，但星悦重疾险却能除外承保，核保显然更加宽松。

不过，康惠保旗舰版也不是毫无优势，因为星悦重疾险要想标体或除外，需要满足：

甲状腺结节发现一年及以上，至少每年复查一次甲状腺B超及甲状腺功能

如果是刚发现的甲状腺结节，或者发现后没有定期做检查，是会被拒保的。

这种情况下，康惠保旗舰版就相对好些。

除了甲状腺结节，其他疾病的核保上，两者各有特点，具体如下：

如图可见，星悦重疾险对BMI要求更加宽松；

康惠保旗舰版则在乳腺结节、高血压、胃炎和高血糖的核保标准上更加宽松。

至于乙肝，两者的核保标准是一样的，如果想要乙肝核保更宽松的产品，可以点击：2019年乙肝投保指南：这些保险，患有乙肝照样能买！

大白选取了5款高性价重疾险，具体如下：

康惠保旗舰版

星悦重疾险

达尔文1号

康乐一生C

瑞泰瑞盈

直接说结论：

如果看重性价比或中症保障：男性可以考虑康惠保旗舰版，女性可以考虑星悦重疾险，这两款产品不仅保障充足，价格也是最便宜的。

如果年龄比较大或是高危职业：可以考虑瑞泰瑞盈，70岁了还能接着购买，而且没有职业限制。

如果看重现金价值：可以考虑达尔文1号，保终身的话，后期现价很高，能用消费型的价格，达到储蓄型的效果。

如果想要高保额：康乐一生C和达尔文1号都可以，两者最高保额都能买到60万。

星悦重疾险和康惠保旗舰版性价比都很高。

如果你是女性用户，又想购买一款保终身的消费型重疾险，那星悦是个很好的选择，保障更好，价格也更便宜。

男性用户的话，康惠保旗舰版和星悦都可以，康惠保旗舰版更加便宜，星悦的轻症保额更高。

如果只想购买定期保障，康惠保旗舰版显然更好一些。

因为，星悦要想选择保至80岁，必须附加身故保障才行。如果不选身故保障，就只能选终身保障。而且保至80岁和保终身的保费相差不大，不如康惠保旗舰版划算。

以上就是两款产品的具体情况，大家请对号入座。想要查看产品的话，可以点击下面的小程序：

星悦重疾险

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