喜欢大公司的保险产品？我给你对比了10家

对于买保险这事，特别是买重疾险，南姐推荐的产品往往会有两个特点，第一背后的保险公司知名度并不高，第二多为线上销售产品。

在以往的文章中南姐多次提到了线上产品的优点，比如说性价比较高、再比如投保、核保都相对便捷等等。但正所谓萝卜青菜各有所爱，很多朋友还是更笃信线下“大公司”的产品。

保险也是商品，购险说穿了就是一次消费行为，那么“信任大品牌”、“贵的就是对的”这些惯常的思维逻辑也很正常。那么大公司的产品就可以无脑下单么？他们之间有没有性价比高低之分呢？今天南姐为你横向测评对比整整10家大公司的明星重疾产品，咱们先来看看具体公司是哪些：

（中国银保监会统计数据）

对于大部分的消费者来说，保险条款往往太过复杂，不想费太多心思又想图个心安的大有人在。以上给大家列出的保费排名，也就等同于保险公司所占的市场份额排名，如果你对保险公司的品牌要求较高，完全可以从上述公司中选择一个。

下面咱们就来对比看一看这10家保险公司的当家重疾险产品：

（点击看大图，微信：bxdaren）

鉴于我之前对互联网保险产品的测评比较多，所以先来对线下产品进行一个宏观的对比概括，分为3点：

第一，年龄、保额限制小

之前和大家说的很多互联网产品都有一个通病，就是高龄人群投保困难，一则是年龄限制较大，55岁以上想买就很悬了；另一则就是保额限制大，超过了45岁很可能只能买到30万，再往后最高也就买到10万了，保额杯水车薪。

但是线下产品在这点上普遍优势明显，能够进行高龄投保的产品我在表格中已经标红，而且不论高低年龄段，线下产品的保额基本无限制，65岁想投保50万、100万照样可以，只要能付得起保费就好。

第二，保障年限灵活性低

对于一个成年人来说，南姐建议的重疾险构筑模式是，

一款多次赔付保障终身的重疾险作为主险，随着经济能力的提升再适当加保，而很多可以选择“保障到70岁”的线上重疾产品就成了性价比极高的加保利器。

但是在线下产品中我们发现，大部分产品只能选择保障到终身，所以如果此时此刻你想购买定期产品进行加保，那么线下产品的选择空间会小一些。

第三，附加险很多

这一点在表格中并没有很好的体现，南姐特意说一下。

传统的保险行业有个很不好的习惯，就是捆绑销售。搭着一个性价比高的主险，顺便卖个消费者一个槽点满满的附加险，这很常见。

这里南姐提醒各位，大部分的附加险都是可以主动选择的，比如富德生命的康健无忧，代理人一般都会推荐你附加一款专属的年金险；再比如天安的爱守护2019，可以附加保障到77岁或者88岁的生死两全险。

这些，都可以选择不附加。

不过这种情况也有变数，那就是附加险的性价比极高但主险保障平平，此前华夏就有这样的先例，可附加的医疗险非常棒，但主险的性价比却有点低。这里南姐提示大家了两点，第一主险可以单买，但附加险不行；第二是万万不要为了附加险去购买一款表现平庸的主险，毕竟哪个坑更好填，你心里有数。

以上就是互联网产品和传统保险产品最常见的三个差别，这里并不是指出孰优孰劣，只是提醒消费者在比较不同体系产品的时候，在这三点上要区别对待。

下面正式产品进行分析测评，先说结论，结论仅代表我个人意见：

如果追求产品的性价比，可以选择天安的爱守护2019，轻症赔付比率高，癌症还有二次赔付，价格适中；

如果想买一款便宜的，那么百年的守卫者1号算得上是市场的地板价，产品品质也非常不错。

具体的产品对比，大家从测评表上能看的一清二楚，产品中木秀于林的亮点，我也加粗加红为大家标出来了。

还有一点没有标注出来，我单独说一下，

对于重疾产品来说，很多朋友容易陷入一个误区，那就是过分关注重疾保障种类。其实大家大可不必这么做，因为保监会规定了25种高发重疾必须入册，这25种疾病就占了总赔付数量的95%以上，也就是说重疾保障数目多固然是好事，但是并不是我们考虑的主因。

所以南姐要给你一个颠覆你保险价值观的建议，那就是比较重疾险的优劣，我们反而要看重“轻症保障”。

因为轻症保障是不收保监会监管的，那么是否将高发病种纳入赔付范围，就是一款产品的良心所在了。

而且最关键的是，轻症往往是比重疾更高发、更常见的疾病，比方说原位癌、脑中风、心梗或者支架、搭桥手术，这些常听到的疾病一般都会被算作轻症，上述的10款产品在在这方面表现如何呢？

（点击看大图，微信：bxdaren）

高发轻症的覆盖率如何，相信大家看了上面的评测后心里都有一杆秤，南姐就不多评论了。在这里再唠叨一句：

选择重疾险，一定要重视高发轻症的覆盖率。

10款产品，具体来说：

国寿福pk平安福

抽烟只抽煊赫门，一生只爱一个人。很多朋友对保险的挑剔程度很高，非豪门巨头不买，就是这么任性。

那么对于这两款产品来说，保障都是比较基础的。相比之下，

国寿福的亮点在于：第一价格便宜一些；第二轻症的覆盖更全面；第三上个年度国寿的保费是第一名，说出去更有面子一些。

平安福的亮点在于：平安RUN。

简单说下结论，谨代表个人意见，要是我选的话，我选择国寿福。

高龄人群购险

上文提到了，大公司保险产品的一大绝对优势就是投保年龄比较宽泛，而且对保额的限制很小。

在上述10款产品中，60岁以上人群可以投保金诺人生、福禄康瑞2018、健康百分百C+、康健无忧2018这4款。

对于高龄人群来说，南姐提3个关键词，

• 心脑血管轻症覆盖必须全面

• 多次赔付意义不大

• 保费尽量最低

综上，这4款产品中泰康在线的康健百分百C+是较为出色的，

投保年龄放宽到70岁，高发轻症覆盖全面，价格同比最低，总之亮点很多，适合给父母投保。

儿童投保建议

给孩子买保险，大致分两个思路，

如果你觉得给孩子买保险是为了几十年后的保障，一定要购买豪门公司的产品才放心，那么可以在平安福和国寿福中挑一款。南姐在这里提醒一下，这两家公司针对儿童有少儿平安福和少儿国寿福，对于这两款咱们有机会再测评吧。

如果你觉得给孩买保险一定要性能棒棒的，那南姐推荐你在华夏常青树和天安爱守护之间选择一款。

不过细致比较起来还是爱守护2019的保障更全一些，但是价格相对也贵了一点，大家按照自己的保费预算能力来就可以了。

读到这里的粉丝都是真爱，那南姐就再和大家说两句心里话：

第一，为什么不是前10名保险公司产品的测评：

细心的朋友可能发现了，这10款产品中前8款背后的保险公司是2018年保费前8名，但后面两位不是9、10名，而是11和13名。

其实南姐在这里也有私心，因为我觉得爱守护2019和守卫者1号这两款产品性价比真的高，真心想推荐给大家。再加上天安和百年这两家公司的保费收入表现也是不错的，一个排在第11位，一个排在第13位，应该也能符合今天“大公司产品”的主题。

特别是守卫者1号，在10款产品中保费最低，但产品品质确实杠杠的。之前南姐写过一次全面的测评文章，大家可以点击链接回顾一下，而且这款产品还有3天就要正式下架了，再遇到性价比这么高的产品不容易了。

相关阅读：守卫者1号测评文案

第二，线下产品的销售范围

在咨询互联网保险的时候，很多朋友会问：“我住的地方不在产品的销售范围怎么弄呢？”

南姐之前写过一篇文章解释异地投保，操作非常简单，分分钟的事情。

相关阅读：异地投保攻略

但是如果对于线下产品来说，异地投保就会麻烦一些，你要在你的住址所在地找到“对应保险公司”的代理人，在这个寻找的过程中一定要坚定心志，不要被同行忽悠走...

好了，今天的内容就是这样，希望对你有用。