百万医疗险理赔启示录，尊享e生2019和平安e生保

2019年11月11日 pm8:38 保险知识, 医疗保险

通过总结百万医疗险的拒赔原因，让大家对这一类产品有了更深的认识。文章发出后，很多粉丝提出了一系列问题，今天我们就通过平安健康险《理赔月报》第 8 期：男性专题中提到的几个真实理赔案例，再给大家分享一下医疗险鲜为人知的重要细节。

通过此文，你将了解以下内容：

 

“都是看病报销，我既然有了社保，还要啥商保呢？”这是很多保险小白容易产生的疑问。 其实回答这个问题，徐老师认为用一个案例说明，来的更为清楚。 M先生 2017 年 4 月投保「平安e家保」，6 月被确认为肺癌，接受化疗。 2018 年 4 月，他续保「平安e家保」，继续抗癌治疗。 2019 年 4 月，M先生又一次续保「平安e家保」，仍在与癌症的斗争中。 截止目前为止，M先生共花费了 121.8 万。 对于这笔昂贵的费用，社保仅报销了医疗费用的 15%，商业保险报销了 81%，自己仅仅花了 4%。 获得这样的保障，M 先生是否之前要支付很多保费呢？ 其实，M先生在三年内总共就交了 5643 元保费，差不多只是商保报销部分的千分之五！ 保险巨大的杠杆威力，可见一斑！

 

通过表格中的一系列数据，我们可以看到：

在治疗癌症的过程中，因为治疗手段的特殊性，社保的报销比例其实很低，仅为 15%，如果只有社保，没有商业保险，对于病人及其家庭来说，巨额的医疗费用都是不可承受之重。

 

但是，如果对于保险有更深入的研究，就会发现同样是百万医疗险，其产品条款却各有千秋。

 

M先生购买的「平安e家保」这款产品，徐老师发现有一个明显缺陷：在罹患癌症后，仍然有 1 万免赔额。也就是说，每年报销的费用，要减去 1 万。

 

如果要弥补这一缺陷，有两种做法：

一是再购买一款 1 万保额以下的医疗险作补充；

二是直接购买一份癌症 0 免赔的医疗险。

 

显然，如果想更经济实惠且方便，方法二应是首选。

2016 年起红遍朋友圈的百万医疗险尊享e生便是自带癌症 0 免赔功能，如果M先生选择的是她，则其承担的医药费会从现在的 4.44 万降低到 2.44 万，自费比例仅为 2%，经济压力会更小。

而且在价格上，以 30 岁男性为例，「尊享e生」也更占优势。每年仅需 296 元，即可获得 300 万保额，且 100 种重疾 0 免赔。

第二个案例，我们来分享一个鲜为人知的细节 L先生 2017 和 2018 年投保平安e生保Plus，2019 年确诊肺癌，接受药物治疗。 截止目前他共花费 44.69 万，商业保险报销了费用的 89%，社保仅报销了 9%，他本人只需承担 2% 的费用，即可放心接受治疗。

然而，在看了L先生详细的理赔报告后，徐老师发现他犯了一个大多数人都会忽略的一个错误：未使用社保卡结算

很多人在购买医保可报销的药物时，都会去刷一下社保卡，但是一旦碰到自费项目，想着反正社保报不了，也就作罢

但是你们知道吗？

如果自费项目未使用社保卡结算，在商业保险报销时，商保可报销费用会打 6 折。

所以，重要的话再说一遍：治病花钱，要通过社保卡结算。

还有一个点也是很多朋友关心的，那就是续保问题。

万一得了重疾，第二年保险公司却不给续保了，那不是愁死人？

事实上也并不是所有百万医疗险的条款都那么友好

首先，我们看一下，续保条件友好的条款长什么样，以「尊享e生2019版」为例。

 

「尊享e生2019版」明确了她不会因被保人的健康变化及历史理赔情况而拒绝续保。

我们再来看一下，某公司续保条件不那么友好的条款：

 

划线部分：【经保险人同意承保后签发保单】。

我们仔细比较一下即可发现：

买了「尊享e生2019版」，即使得了重疾，也不用因此担心保险公司拒赔；

而另一款百万医疗险，能不能续保则完全掌握在保险公司的手上

此时，是不是发现「尊享e生」续保条件的宽松了呢？

温馨提示：在实际保险问题情景中，个案情况都有所差异，为了高效解决您的问题，保障合法权益，建议您直接向专业人士说明情况，解决您的实际问题。
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