2019年11月18日 pm5:04 保险知识
为什么男性买保险更贵,尤其定期寿险和重疾
在给家庭成员买保险的时候,有时候两口子买同样的保险,老公的保费就比老婆的保费贵,这说的过去吗?
一般来说 ,这意外险跟医疗险男女保费价格差不多,重疾险跟定期寿险的保费差距明显。
以市面上的重疾险康惠保(2020版)做一下保费的参考,如下图所示:
根据图中的数据推算,这款重疾险同样的保障,女性保费相当于男性保费的9.3折。
再看一下定寿的数据,以阳光人寿i保定寿做参考,保费情况如下图所示:
根据图中的数据推算,这款定寿保险的男女费率差距也不小,同样的保障,女性保费相当于男性保费的7.7折。
同样的保险为什么男性买更贵?
价格差到底咋来的?这就得细究保险公司是怎么给保险产品定价的。
保险公司在为产品定价的时候,会综合考虑三个因素:预定费用率、预定利率和预定发生率。
预定费用率和预定利率和保险公司的经营策略有关,而导致男女之间保费产生差异的因素,是预定发生率。
预定发生率,指的是发生保险事故的概率。
在保监会2013年发布的中国保险业重疾发生率中,我国居民一生中患重大疾病的比例为男性73.87%,女性68.79%。
我国目前的重疾险在测算费率时,大多还是会参考这份有些年头的数据,所以男性的重疾保费还是高于女性。
男性不同年龄在未来患25种重疾概率情况如下图所示:
女性不同年龄在未来患25种重疾概率情况如下图所示:
男女不同年龄在未来患25种重疾概率情况如下图所示:
根据图中的数据简单分析,整体上,男性在未来不同年龄患25种重疾的概率比女性高。
到了20岁以后男性发生概率比女性高5%以上,40岁以后数据差异更明显。
结论:就是男性比女性罹患重疾的可能性比女性高,在保险公司看来男性的承保风险就比女性大,所以重疾险男性保费就会比女性贵一点。
根据我国近年公布的男女平均寿命数据来看,男性的寿命比女性更短,这个事实可能会让男性粉丝们有点受伤。
2016年末发布的第三套寿险生命表中显示,我国男性和女性的平均寿命分别为79.5岁和84.6岁,平均来看男性的寿命比女性短了5.1岁。
根据美国中央情报局最新发布的各国预期人均寿命数据,中国部分如下图所示:
美国中央情报局发布的数据显示男性预期平均寿命比女性短4.4岁,这个数据意味着,在75岁左右,男性的死亡率比女性的死亡率会高一点。
对保险公司来说,男性寿命短于女性、死亡率高于女性,就意味着赔付概率就可能要高于女性。
结论:就是男性比女性寿命短,在保险公司看来男性承保风险更大,所以男性买寿险的保费要比女性贵。
普遍来讲,男性在生活中抽烟喝酒的情况会比女性更多,在工作中,熬夜加班、应酬是家常便饭。
2019年,国家癌症中心发布的全国癌症报告中显示,男性高发的癌症,诸如肺癌、胃癌、肝癌等等,都与生活习惯有很大的关系。
除了上述癌症外,心脑血管疾病也对男性威胁相当大,普遍来说,男性成家后,赡养老人,孩子上学,房贷车贷,加班工作等压力都会朝男性袭来。
这些压力,都可能使他们的身体更加“脆弱”。
更好的生活态度,让女性更长寿
女性在遇到烦恼的时候,情绪排解比男性要多,这能够在一定程度上减少负面情绪对身体的不良影响。
女性相较于男性更专注健康,女性会认真对待身体问题,并及时诊疗,把更大的健康隐患扼杀在摇篮里。
总而言之:
一般来说,男性患重疾的概率高于女性,寿命也比女性短,不良生活习惯也会加大出险概率,所以重疾险跟寿险的保费就比女性贵一点。
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