8款女性专属重疾险测评，特疾额外保障真的很重要

昨天和大家聊了聊女性常见疾病带病投保的问题，今天咱们接着说女性保险。

在购买保险，特别是开销较大的重疾险时，很多朋友都会问到一个问题，那就是：

男、女性购买重疾险，有什么不同么？

在这里，小管家要说明两点：

首先，对于购买重疾险来说，男、女性并没有什么不同，保监会规定的25种高发重疾是每款重疾产品都包含的，大家在这方面不必担心。

其次，如果非要说男女性在重大疾病的发病率上有什么不同。我们还要分两方面来说，第一是心脑血管疾病、另一方面是恶性肿瘤。

根据泰康人寿在2018年的理赔数据报告分析，女性的心脑血管疾病重疾出险占全部理赔出险的8%，而男性则占到了30%；而女性的恶性肿瘤出险则占到了83%，男性则只有58%

（泰康人寿2018重疾理赔数据）

换言之，虽然在购买重疾险时男女性之间没有什么不同，但如果重疾险中含有“特定疾病额外保障”的服务，那么对于特定疾病的种类大伙就要细心选择了。

从数据角度来看，女性的恶性肿瘤出险占全部重疾出险的8成以上。那么女性具体高发的恶性肿瘤部位有哪些，保险又能提高哪方面的保障呢？

因为男女性的生理构造有差异，所以癌症的高发部位自然也不同：

在这里小管家要优先说明一点，很多朋友看完了这个表会非常差异，为什么吸烟的女性人群很少，肺癌的发病率和死亡率却都这么高呢？

答案很简单，油烟。

在中国，女性肺癌的发病率在世界范围内都算得上是独一档的，就是因为中餐的烹饪方式，煎炒烹炸会产生大量的油烟，经年累月的吸入对家庭主妇的危害极大。

那么除了肺癌、肝癌这些常见的问题外，女性的特定部位恶性肿瘤要值得关注，主要体现在乳腺癌、宫颈癌与卵巢癌。

也就是说，女性的重疾保障需要“专而精”，在特定重疾上有高额赔付或者多次赔付的重疾险是最好不过的了。

下面，小管家给大家横向对比了8款含特定重疾额外保障的重疾险，测评图如下：

（点击看大图，微信：bxdaren）

一句话品评：如果是首次购买重疾险，复星保德信的星悦与康乐e生加倍保是非常不错的选择，保障全面而且费率偏低；如果已经购买了重疾险，可以选择定期的康惠保旗舰版或者超级玛丽进行保额加保。

01.星悦重疾险

星悦这款保险小管家之前曾发文测评过，不过这款产品后面进过一次大的更新迭代。

现在的星悦在保障方面亮点还是很多的，特别是在特定重疾方面。星悦规定的7种重大疾病分别为：

乳腺癌、子宫癌、子宫颈癌、卵巢癌、阴道癌、终末期肾病、重大器官移植、慢性肝功能衰竭

其中涵盖的5种恶种肿瘤中，占女性高发、高死亡率前10位的有4种，另外终末期肾病（尿毒症）、肝功能衰竭与重大器官移植也是非常“烧钱”的重大疾病。在病种的设计上可以说非常良心。

而且对于这款产品，小管家为什么说建议作为终身保障呢？因为他的特定重疾在60岁之后，就不仅仅是赔付130%保额，而是赔付200%保额。也就是说，如果购买其他重疾险50万保额，你可能还会担心受通胀影响未来保额会不会不足；但星悦就可能赔付100万，直接解决了这个烦恼。

02.康乐e生加倍保

对于保费预算充足的家庭，小管家已经反复强调过了一定要尽可能配置终身多次赔付的重疾产品，因为随着医疗水平的提升，人类的平均寿命一定会越来越高，多次患重疾的概率也会随之增高。

在多次赔付重疾险中，康乐e生加倍保的一大特色就是癌症多次赔付。我们知道，像弘康的哆啦A保、华夏的常青树这类产品，虽然本身的性价比较高，但是对于癌症最多只能赔付1次。这和癌症易复发，易转移的特性很不相符。

我们既然说了，女性防重疾就几乎等同与防癌，那么对癌症的多次赔付就显得很关键了。

不过癌症多次赔付作为一款附加险，复星加倍保的费率确实比超级玛丽高了一些。不过超级玛丽是16种高发癌症，而复星加倍保是全部癌症，如果经济预算充足，还是不要去搏一个概率了。

03.天安女王保

在买重疾险这件事情上，小管家曾经反复强调不要购买一年期的产品，原因很简单：

投保人在通过健康告知且年龄偏低的情况下投保重疾产品，在一年内重疾发病的概率实在太低了。

不过考虑到很多朋友存在两方面的顾虑：

第一是现阶段保费预算有限，用一年期的重疾险搭配医疗险，几百块钱一年也是不错的权宜之计；

第二是已经有了足够的医疗保障，用一年期的产品进行加保。

所以特意给大家推荐这一款天安女王保，和马上到来的女王节还是很应景的。

这款产品的保障很简单，只有7种重大疾病。不过每种都属于女性高发重疾，总的来说也比较良心。

而且价格不贵，分为3档，249元对应50万保额，即使是一年期的产品，这个价格也很诱人了。

04.康惠保旗舰版&超级玛丽

对于这两款产品，小管家就不多介绍了，本身的性价比非常高，都可以算得上是各公司的重疾“扛把子”。

不过这两款产品如果作为定期的加保产品会更合适一些，从产品保障上总是欠缺了一点点。

不过买保险是个见仁见智的事情，如果你觉得这两款产品的费率、保障都比较OK，也是可以选择的。

总的来说，上述的8款产品都属于“专而精”的典范，对特定疾病都给出了丰富的保障。