快过年了，给你买的保险做个体检，看看是否能护你周全

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元旦将至，春节还会远吗？

根据日历显示，距离2020年春节，倒计时还有44天，大家伙儿就可以迎来春节小长假，跟家人一起欢欢喜喜过大年啦。

不过兴奋之余，还是不要忘了给2019年来个收尾，工作得写年终总结，咱们也得对咱们的保单来个年度大检查。

作为一名保险从业者，可是见过不少用户由于疏忽而受损失的案例，所以这次咱们就来聊点实在话，该怎么给我们的保单进行年度大检查？

检查工作开始之前，咱们先来认识一下这个保单年检吧。

保单年检有点人情服务的意思，很多时候是看自己的代理人会不会帮自己做，所以有些客户可能经历过，有些客户可能听都没听过。

现在还有很多年轻人追求便捷，从网上买保险，这种服务可能就接触的更少了。

保单年检很重要

很多用户的保单都是长期缴费的，像电话地址没及时变更，导致保险公司联系不上，错过保单的交费期，甚至面临保单失效这种事情。

所以为了保单的效力，保单年检是非常有必要做的，那自己怎么给家庭保单做年检呢？往下看

第一步：先整理

把自己家的保单都拿出来，可以按买的哪家保险公司、被保险人是谁、买了哪类险种、保障是长期还是短期、缴费期是否是长期缴费、保单保额有多少的思路来把保单整理出来。

这个整理过程也是帮用户温习一下自家保险的情况，很多用户好长时间不看就忘个差不多了。

整理过程，做好分类就足够，不必刻意追求完美，做到自己知道保单什么时候交费、家庭成员买的保险有多少，保的哪方面就好了。

第二步：核对信息是否需要调整（必须得认真细致）

保单的信息很多，咱们挑着主要的信息来核对。

1.保单上的联系方式是否需要调整？

保险公司如果有信息要通知我们，保单上的联系方式是他们主要的依据。

有的用户搬家、换手机号码等忘了通知保险公司，到了该交保费的时候，保险公司想提醒用户，却联系不上。

如果用户保费也没及时交，过了宽限期，保单就得中止，这就增加了不少麻烦。

所以，要仔细核对每个保单的投被保险人的手机号码、家庭住址、邮箱等联系方式是否有变动，有的话就及时通知保险公司做更改。

2.分期缴费是否真的完成了？

不少用户的保单还是分期缴费的方式，用来缴费的银行卡，可能余额不足，划款不成功，或由于银行划款额度有限制，保费没划款成功。

所以，要对一下保险公司或者银行的短信通知，检查一下是否有保费还没交上的问题，有的话及时联系保险公司，缴纳保费。

还有部分用户可能银行卡比较多，那张用来交保费的银行卡不想用了，这种情况就及时联系保险公司，说明情况，更换银行卡账号，方便以后缴费。

3.受益人是否明确？是否需要明确？

有的用户在投保有身故责任的产品时没有明确受益人，如果哪天被保险人不幸身故，那保险金就要按法定继承人的方法进行分配，这就容易引发家庭矛盾。

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所以，用户可以看一下自家的保单哪些保单是没有明确受益人的，可以咨询一下业内人士，这个保单是否有必要明确受益人。

保单的信息核对完了，该变更的变更，该明确的明确，把这些工作做完了，就到最后一步-保障分析了。

第三步：保障分析（技术活儿，实在不行找业内人士吧）

保障分析说简单点就是，对家庭的保单做个评价，主要从以下几个方面来进行：

保障是否合理

家庭成员的配置顺序应该是：家庭支柱优先安排，其次是老人跟小孩儿。

保障的配置顺序应该是：意外、重疾、医疗、寿险。

在这儿主要分析一下家庭经济支柱的保障是否配齐了，是否买了两款同样功能的保险产品，比如说妻子给老公买了两份寿险，但是，没买重疾险。

保费的分配是否合理

要分析一下保费支出是否占据家庭总支出过多，一般来说10%的比例是合理的。

除此以外还分析一下是否在某个家庭成员身上分配了过多的保费。

保障分析这个步骤，主要目的就是要检查一下目前家庭保障是否存在不足。

像很久以前买的保单，保额跟保障责任当时额度看着不少，但对现在的经济水平，可能也满足不了需求，这就得考虑要不要给家庭加保了。

通过保单的整理、分析，我们得知家庭还存在保障缺口，像有的家庭成员的保障还没有，缺哪方面的，多少保额合适。

加保建议就要遵循缺啥补啥的原则，既然有缺口，用产品来填补就是了。