适合25-40岁人群每年只需950元的定期重疾——合众人寿小贝保

很多人一谈到重疾险，第一个反应就是，贵！

今天要写的这个产品，重点是便宜。每年只需要950元。

拉近了看。

• 产品名称：合众小贝保定期重大疾病保险

• 适用人群：25-40周岁（含）；

• 职业范围：除重疾0类和寿险0类外，其余职业均可投保。

• 保障期间：10年、20年；

• 缴费期间：10年、20年；

• 犹豫期：10天

• 等待期：180天

• 保费 | 保额 | 投保份数：保费固定 | 保额递减 | 投保份数视投保年龄定

产品设计的意义很明显。保障经济支柱人群在经济压力最大的人生阶段，以相当友好的价格，配置基本的重疾保障。

• 保额随年龄而变动。

  25到40周岁，保额从50万到7万左右不等。总体来说，保费固定的情况下，女性保额高于男性。

• 另外解释一下「可以投保多份」是什么意思——

举个例子，一40周岁女性，缴费20年。

1）先看上表，对应性别、年龄、找出对应的（单份保单的）保额上限，是10万。

2）再看下表，对应同样的条件，可以投保的最多份数是5份。

3）两者相乘，就是此人可以投保的基本保额上限，即10万*5份=50万。

4）不管怎么乘，结果都不能超过55万的累积保额上限。

备注：“小贝保定期重大疾病保险”同时累计1倍的重疾险、寿险风险保额；

25-40周岁重疾险、寿险累计风险保额最高为55万。

主要有三个：

1. 轻症责任

50种轻症不分组

累计给付3次（种）

每次给付基本保额*20%

间隔期180天

自带被保人轻症豁免

2. 重疾责任

100种重疾

给付1次

给付基本保额

3. 身故责任

给付基本保额

综上，合众小贝保是一款轻症给付3次重疾1次的含身故责任的定期固定费率重疾险。比较全面。

天下没有免费的午餐。保费便宜，是有条件的——

1. 健康告知

严。表现在，在线智能核保。没得商量。如实告知。全否可投。

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顺带说一下病种保障。和健告一样，适合健康无忧人群。

2. 保额消减

保费、年龄（重疾风险）、保额，三者总体来说互有关联。在固定保费的前提下，年龄即重疾风险升高的代价，必然是保额减少。

每次写产品，都会边写边想，这样的产品究竟是为谁设计，尤其是合众小贝保这样因为固定保费而显得与众不同的产品。

看完了上面一条重要须知，总结一下这款产品的适合人群应该具备的条件：

• 标体
  

• 接受保费固定带来的保额消减

• 保费敏感

• 符合年龄要求

其实保额消减是个投保理念问题。定期产品往往在人生最需要钱的阶段，把保额做足；也有的产品不仅保得更久，保额也是以不变应万变，看上去能带来更大的安全感。聪明人喜欢把二者结合，安全感兜底，关键时刻也要高额应急。第三条不用解释了。很硬的标准。

写到这我想多说两句。排除健康因素，投保限制当中的「年龄」，让我们忽略了一个更重要的东西，那就是「人生阶段」。举个例子，30岁之前，大多数人处在「人生的初创期」，是一人吃饱全家不饿的无忧无虑的年纪。而一般过了30岁，可能会进入二人世界或者三口之家上有老下有小中间腰缠万贯贷款的人生阶段。在不同的人生阶段，我们的投保需求是完全不同的。 和年龄，有一定关系，更重要的是，责任、压力、人生经历。年龄两个字，似乎难以涵盖全面。

一份健康险的意义，从来都不是要PK掉竞品当中的ABC，而是确保不论你是处在人生的哪个阶段，都有充分的健康保障。

拿合众人寿小贝保来说，你是一穷二白只求少花点钱给自己配一份重疾保障？它能在关键时刻「雪中送炭」。是已经有了保障期间更长的条款更丰富的产品兜底，想增加保额？它能在原有的基础之上「锦上添花」。更或者是压根对保险没什么好感，略微花点钱「尝尝鲜」，也是完全可以的。毕竟，一年才950元。

今天没有对比表。我常常边做对比表边想，对比表是贴给想看表的人看的；阐明理念理清产品责任，才是给想投保的人看的。我写产品，也从来不是要让任何文章的主角独霸保坛（笑死人了独霸得了吗），而是让想投保的各位亲，理智投保，优化配置，怎么合适怎么来。

对了，合众小贝保，投被保人必须是同一人哦。

最后，一首歌送给和嫂一样，拼搏在他乡，辛苦并快乐着的人儿～快过年了，对自己好点儿。