复星保德信福禄一生年金保险，4.025%年金停售前最后的荣耀

2019年12月16日 pm5:31 人寿保险, 年金险

来源：pex 复星保德信福禄一生年金保险，4.025%年金最后的荣耀 顺应大家的要求讲讲产品，推荐一款新出的——福禄一生年金保险。

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坦白告诉大家，前阵子有媒体报道银保监会已经找保险公司谈过话，4.025%预定利率的年金险将会在本月底陆续停售。 目前在售的几款产品也不知道能卖到啥时候。 大家且买且珍惜！ 复星保德信福禄一生年金保险产品形态： 下面咱们来详细分析这款产品。 福禄一生，由复星保德信承保（一家中美合资的保险公司）。 从产品的领取年龄可以看到，这是一款定位于“养老”的年金险。 因为必须是退休年龄才能领钱（女性最早55周岁、男性60周岁开始领取）。 领多少钱呢？ 我在上图中做了个保费测算： 30岁女、年缴10万保费（觉得10万太高了也可以少投点）、交3年、、总保费30万元、60岁开始领取，则每年可以领34549元。 活多久就领多久。 复星保德信福禄一生年金保险现金价值高 上面只是介绍了福禄一生的基本保障，接下来咱们开始正餐环节，看看福禄产品的真正优势。 高昂的现金价值 现金价值，简单来说就是退保或身故时保险公司赔给大家的钱。 那福禄一生的现金价值有多高呢？ 以30岁老王测算为例，年缴10万保费、交3年、60岁开始领取，每年可以领34275元。 收益如下图：

从上图可以看到： 前3年，每年交10万，总保费是30万， ● 第5年，也即老王34岁的时候，现金价值是300585元（上图第1个红箭头所指处），已经超过了所交的30万总保费。 也就是说，福禄一生投保后第5年就超过已交保费。

来源：产品详情页 ● 第23年，现金价值为611278元（上图第2个红箭头所指处），30万总保费成功翻倍。 ●第30年，现金价值达到最高值805361元。 从第31年开始，也就是老王60岁，每年领取养老金34275元，此时账户里还有802047元。 ● 第51年，老王80岁，此时老王已经足足领取了21年养老金，四舍五入即总计71.98万元。 而且这个时候账户里还有69万多元的现金价值，如果老王在这一年不幸身故了，这69万多元可以当作身故保额赔给家人。 ● 最后一个保单年度第76年，老王105岁，总计领取了46年养老金总计157.6万元，相当于当初所交30万总保费的5.25倍。 还没完，这时候账户里现金价值还剩下30万，也就是说老王这一年退保或身故就可以再赔30万。 这就是养老型年金险的魅力所在： 应对长寿风险，活的越久领的越多，给老年一个高质量的退休生活。 特别适合有闲钱，或是没啥好的投资渠道的朋友。 而且高现金价值的年金险有一个好处： 可以兼顾一部分资金的流动性。 因为上面的测算福禄一生第5年现金价值就超过了已交保费。 所以如果你需要急用钱，可以选择退保，将钱取出来，本金也不会亏。 如果不全额退保，也可以申请部分减保（减少合同基本保额）。 从保单支取部分金额出来，合同继续有效。
复星保德信福禄一生年金保险保单贷款 高现金价值的年金险，还有个非常大的好处就是可以保单贷款。 福禄一生也提供了这项功能：

截图自合同条款

贷款有什么用呢，接下来正式给大家介绍骚套路。 还是以上面的老王测算案例为例，交了30万总保费，第5年现金价值是300585元，也就是回本了。 按照最高80%现价的贷款额度， 老王可以找保险公司至多贷款24万元。 然后，我们可以拿这笔钱去干别的事（比如投资，一般保险公司会要求说明贷款用途）。 相当于30万总投入，既买了福禄一生这款年金保险，还能贷出一笔很高的项。 一份钱当两份用。 这也是很多高净值用户的玩法，不过他们更多采用的是“趸交”即一次性交清保费，争取将现金价值做到最大，贷款到最高额度。 这里涉及到两个问题： 1、贷款后，买的年金险保单还有效吗？ 贷款不影响保单效力，不过要记得准时偿还本息和。 2、贷款利率是多少？ 福禄一生的合同里面写的很明确：

保险公司每年宣布两次贷款利率，时间分别为一月一日和七月一日，贷款利率由我们参考中国人民银行公布的同期六个月人民币贷款利率后确定。

温馨提示：在实际保险问题情景中，个案情况都有所差异，为了高效解决您的问题，保障合法权益，建议您直接向专业人士说明情况，解决您的实际问题。
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