国富嘉和保的缺点，并不能掩盖他的优势，购买前排雷

嘉和保全称国富人寿国富安康重大疾病保险，隶属于国富人寿重疾险产品序列，它的保障内容如下：

重疾单次赔付，保单生效15年内并且51周岁之前可以多赔付50%；

轻症赔付三次，分别赔付：40%、45%、50%；

中症赔付三次，分别赔付：50%、55%、60%；

可附加恶性肿瘤二次赔付，并且首次赔付恶性肿瘤之后新发恶性肿瘤的最短间隔期为1年。

嘉和保规定，如果第一次为非恶性肿瘤重疾，赔付后，如果再得了恶性肿瘤，也是可以赔付的，但间隔期为1年，市面上一部分重疾险对这个间隔期的定义是180天。

会对被保人有什么影响呢？举个例子，老王买了嘉和保，等待期后得了脑中风后遗症，拿到理赔，半年后，老王又被确诊为肺癌。这时候，间隔期180天的重疾险可以二次赔付，嘉和保则不会赔付，因为间隔期不满一年。

虽然如此，但嘉和保对两次恶性肿瘤的间隔期要求却比较低，新发恶性肿瘤间隔期要求为一年。

此前我在文章里曾经提到过保险公司的坑，但没有详细说，今天就详细说下。

如果要说清楚国富人寿的坑，就不得不提一个话题，新开的保险公司如何打开市场？纵观前几年的案例，我们可以观察出这样一个规律，那就是砸钱换市场。

什么叫砸钱换市场呢？举个例子，如果一个新成立的保险公司没有渠道资源，那可以设计出一款看起来性价比非常高的产品，这款产品要符合以下特征：

用很低的保费可以买到很高的保额；

把一些高发病种的定义写得严一些或者直接拿掉；

增加一些看起来实用但其实赔付概率不高的保障。

这个产品设计出来后，保险公司会和几家平台合作，这个合同是有条件的，一般都是要求在规定时间内拿到一定数额的保费，然后平台开始找写手开始吹，这样操作几遍之后，公司的渠道和知名度就打开了。

等到保险公司觉得渠道扩张的差不多了，就开始转型，把这些产品全部下架，设计新产品。

这个方法有个风险，那就是前期会巨额亏损，就看保险公司能不能熬过去，熬得过去是华夏，熬不过去是百年。

国富人寿是18年成立的公司，现在属于赔钱换市场的阶段。

严重I型糖尿病理赔严苛；

理赔定义稍严：要求自出生后第一次确诊。