异地投保问题解决，达尔文2号/芯爱2号/超级玛丽2020放心购买

的确是产品优秀。在前行无忧之停售后，几乎复制了前行无忧的所有优点，又有所额外的提升，一点不给同样优秀的超级玛丽2020机会，哎，又是一对“既生瑜何生亮”的twins。

有兴趣了解的看这篇文章，《达尔文2号，是“20后”重疾险的首席代表》。

看后想着再回到这里，今天这篇内容说的和这个产品有关。

1.

有投保达尔文2号的客户截图问了我这么个问题

问题只有两个字：何解？

这让我联想起了当时芯爱这款产品销售火热时的同样问题

何解？

一款线上投保的产品，投保地区只有重庆市、海南省，讲理不？

2.

为了“何解”二字，我继续探究，进而找到了产品的投保须知。

这里提醒一下大家，投保须知是投保前除了健康告知之外另一个一定要看的内容，一般在产品页面都会找到，同时建议大家不要只看页面显示的那几条，一定要找到它的文件链接点进去看到详细的文件内容。

投保须知中，我发现了一点不同的说法，

前面说的“投保区域”，这里说的是“销售区域”。

就拿保险这个事情来说，投保和销售这两个词的意思相差还是挺大的，投保指的是“我”发起的购买保险的动作；销售指的是保险公司卖给“我”保险的这个动作。那这句话的意思是指保险公司只能在重庆卖保险，而并未限制“我”在哪里买保险。

同时，后面有说到可以通过中介机构、公司官微，客服热线等享受保单服务。

服务都有什么呢：

投保在其列。

到这里，这位“何解”的问题基本清晰了，所谓区域限制并不是限制我们投保，而是作为保险公司销售动作限制的存在。

同时作为一款线上投保的产品，如果还限制个区域，似乎也是不太可想象的。

在投保的过程中也证实了这一点，投保信息填写的中对于居住地选择的确是全国开放的，并无任何限制。

3.

不只这个产品，其实细心的话，我们不难发现在投保的页面内容中时不时会有“地区”的出现，那到底为什么不影响但还要显示个地区放在那。我们打根儿上说说。

首先，2015年7月发布的《互联网保险业务监管暂行办法》中有如下规定：

用白话翻译过来就是：意外险、寿险、家财险等以及可以独立实现全业务流程的财险公司销售的保险业务（1年期意外险、寿险和健康险等）。

除此之外，长期重疾险、年金保险（大家常听的分红保险）都是有销售区域限制的。

为何要限制销售区域呢？

一开始《保险公司管理规定》是对所有类型产品的销售都进行了区域限制，只允许在开设了分支机构的地区销售。

其次，限制是为了让市场发展有序竞争，也让保险后续的服务体验更好。

而《保险公司管理规定》是2009年颁布的，离今天已达10年之久。

科技的发展速度已经让法规落后于现状，整套销售及服务流程完全都可以实现线上化，因此该规定才在2015年又进行了二次修订。

其中，关于“保险经营”，是这样描述的：

白话翻译过来就是：保险公司还是不能跨区域销售，但是第42条规定的互联网、电话营销等方式另有规定。

这不，最近银保监会下发了最新的《互联网保险业务监管办法（征求意见稿）》已经有了相当明确的信号：

上面图片中最关键的就是：疾病保险（含重疾险）是可以扩展到未设立分支机构的地区销售的。

所以，各位，不用再纠结“销售区域”的问题，你是购买保险的人，也不是销售者，国家法规又支持，还有什么可担心的呢？

2020年马上就要到了，对于保险产品上，似乎2019年是一个特别难得的年份。

比如4.025%预定利率的年金险将在2019年最后一天终止了，进入2020年只有3.5%的产品可以选择。我个人比较喜欢的“相伴一生”这款产品将成为历史。

再比如，进入2020年重疾险的责任将随之进行调整，之前特别引起大家关注的“甲状腺癌移出重疾”责任或将成为现实。达尔文2号大概率会成为2019年关门之作。

前两天，我看到达尔文2号这款产品新投保用户生效日期已经全部调整为指定2020年1月1日（2020年1月1日后恢复正常），似乎在不断提醒我们：

2019年，再见了！