慧馨安健康保：1份钱买2份保障，还能保终身，这款儿童重疾险必火

 来自朋友圈 但更让我难过的是， 小女孩本可以上一个保险的，但大人却将买保险这事给忘了 以她的年纪，买个50万保额的定期重疾，也才5、6百元。 不然，也不会落到需要筹款的地步。 真的很可惜！   来自聊天截图 自从有了小孩，社长最见不得身边发生这样的事。 这种事情每次出现，都会给我带来很大的心理负担。 眼睁睁的看着大笔大笔医药费花着，那种无能为力的挫败感，真的很痛苦。 所以，今天既然大家都是来看保险的，社长也不含蓄了，给大家推荐测评一款新上市的儿童重疾险——慧馨安健康保少儿版。 这款产品最大的创新特点： 重疾、中症、轻症可以翻倍赔，相当于用一份钱买了两份保险。 慧馨安健康保 互联网保险竞争之激烈已经远超乎了我的想象。 上次达尔文2号重疾险上市那会，60岁前出险重疾额外赔50%保额，就足够惊艳了。 但这款慧馨安健康保的创新程度更甚一筹： 附加了特别关爱金保障责任后，22岁-70岁之间，不论重疾，还是轻症中症，保额统统赔双倍。 话不多说，一起来看看产品的保障详情图，如下： 来源：自己制作 产品基本投保信息：
所以我才会说这个保障设计绝对是划时代的，将目前的重疾险的激烈竞争格局拉到了一个全新高度。 那么这个翻倍赔的可选特别关爱金保障价格贵不贵？ 根据我在保障图中的测算， 50万保额、20年缴、保终身，0岁男宝和女宝，附加特别特别关爱金赔双倍保额， 分别仅需1490元和1135元。 换句话来说，这其实就是仅用1000多元价格重新买了一份50万保额、还能保终身的重疾险。 这个价格非常划算。 至于为何会有22-70岁赔2倍保额的保障设计？ 我咨询了这款产品的精算师。 根据“不同年龄的人未来罹患25种重疾的概率图”来看： 来源：人身保险行业重大疾病发病率表  0-5岁是少儿重疾的主要购买年龄，这群孩子如果在这个阶段没患过重疾，成年（到20岁）患重疾概率都超过了99%！ 因此，慧馨安健康保在成人22岁后的保额翻倍保障，能带来的超高的保障，每个孩子都有很高的概率能享受到。 同时正因为赔双倍保额，所以这款产品能很大程度上低于通胀对保额的稀释。 由此来看，这项设计简直就是良心。 2、不俗的轻症、中症保障 轻症、中症相对重疾而言更容易赔到钱。 所以他们的赔付当然是越厚实越好。 慧馨安健康保50种轻症赔3次，赔付比例分别是： 30%、35%、40%，每次都有5%的比例递增。 25种中症赔2次，每次50%保额，属于正常水平。 总体而言，健康保的轻中症保障还是很不错的，特别是轻症的数量，达到了足足50种，特别实在。 3、可选癌症2次赔付 和一般的儿童重疾险不同，慧馨安健康保可以选择癌症2次赔付保障。 而其他很多同类产品是没有这项保障责任的。 健康保的癌症2次赔付有两种设计形式：
首次重疾不是癌症，比如开头提到的重型再生障碍性贫血，那么只需间隔180天，再次确诊癌症，就还能再赔一次保额。
4款同类产品对比 货比三家，才能看出产品的真正实惠。 社长另外挑了3款同类型儿童重疾险，和慧馨安健康保做个综合比较。 慧馨安2.0 大黄蜂3号 慧馨安健康保是目前慧馨安系列的最新产品，所以我特地将慧馨安2号拉出来比较。 妈咪宝贝是我这下半年最推荐的产品，当之无愧的儿童重疾扛把子。 而大黄蜂3号，则是上周刚刚上线的新品。 如下，4款产品的保障详情图：

相比于慧馨安2.0，慧馨安健康保主要升级变化有：
▪ 轻症、中症保障更加厚实，50种轻症3次、25种轻症赔3次，而慧馨安2.0的中症数量只有10种，轻症也少了20种。 ▪ 可选择责任更加丰富，多了个特别关爱金即22岁-70岁重、中、轻症保额翻倍赔，以及癌症2次赔付。 而慧馨安2.0只有15种特定少儿疾病2倍赔付保障。 ▪ 因为限定保障期限只有保终身，所以慧馨安健康保的价格也更贵点。
▪ 而妈咪宝贝的特点在于保障期限灵活以及少儿特定疾病赔付上。 除了保定期20、30年，妈咪宝贝还能保长期70、80岁、终身，可长可短，能充分缓解缴费压力。 另外就是妈咪宝贝的18种少儿特定疾病赔付赔2倍保额、5种罕见少儿特定疾病3倍赔付保障没有年龄限制。 保终身就意味着一辈子都有机会赔到2-3倍保额。 ▪ 慧馨安健康保最大的特点当然是22-70岁重、中、轻症保额翻倍赔。 主要是这个设计实在太棒了，让人难以拒绝。 高发疾病对比 上面咱们主要分析了产品的保障内容。 下面继续来看高发轻症有没有缺斤少两。 如下，社长总结了12种高发轻症： 打“√”表示保障该疾病； 红字“中症”则说明该疾病当作中症赔付； 可以看到，慧馨安健康保的高发轻症覆盖非常全面，条款没有耍小聪明缺斤短两。 儿童重疾险和成人重疾不同的是，一般会有个专属的少儿特定重疾赔付。 少儿特定重疾啥意思呢？ 比如患了白血病，如果白血病是条款中的少儿特定重疾，买50万保额就可以赔100万。 同样，社长也总结了15种高发的少儿重疾。 红字“赔2倍保额”说明该项疾病保额翻倍赔。 总体来看，慧馨安健康保和妈咪宝贝的少儿高发重疾覆盖更加全面。 15种少儿高发重疾中： 慧馨安健康保有12种可以赔到2倍保额；妈咪宝贝更多，有足足13种赔到2倍保额。
特别是成年后重疾、轻症、中症3大刚需保障直接翻倍赔，一份钱买两份保障，不仅保终身，还能提供高额的疾病赔付。 所以建议购买最好多花点钱附加可选关爱金。 当然不足之处也很明显： 只能保障终身，没有定期2、30年甚至保到70、80岁的选项。 保障期限不太灵活。 还没给小孩投保的、或是买了慧馨安2号、妈咪宝贝的家长，可以考虑加保这款产品。


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