大黄蜂3号/慧馨安健康保，妈咪宝贝两个强大竞争对手来了

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  眼花缭乱的年金让我们一时之间开始迷茫，…

好久没写少儿重疾险了。

刚好最近来了两个强的。

值得一说。

01

5款少儿重疾险PK

新上的这两重疾险。

一个叫大黄蜂3号，来自横琴人寿。

一个叫慧馨安健康保，看到“健康保”是不是特熟悉？对，昆仑健康家的。

提个醒：

大黄蜂3号，跟大黄蜂2018版、大黄蜂2号，一点关系都没有。

慧馨安健康保、慧馨安2018Plus、慧馨安2.0（即晴天保保）背后的保险公司也不是一家。

大家纯粹互相借个名。

看对比图就知道了：

5款各有各的亮点。

先简单归个类。

按保障时间

定期：晴天保保，最长保30年，能管到孩子成年。

终身：慧馨安健康保，简单粗暴。

灵活：大黄蜂3号、多倍宝宝、妈咪保贝选择更多些，你可以只给孩子保10年、20、30年；也可以选择保到70岁、80岁，或是终身。

重疾赔付次数

单次赔：晴天保保

多次赔：多倍宝宝，最多赔5次

中间派：妈咪保贝、大黄蜂3号、慧馨安健康保

都只要加点钱，就能从单次赔，变成多次赔的。

妈咪保贝，可以附加重疾2次赔，不分组。

大黄蜂3号，重疾分了6组，最多赔3次。

慧馨安健康保—可以选癌症2次赔。

要是孩子得了癌症，3年之后还没治好、或是复发了、转移了、新得了别的癌症。

又或者是，第一次得了别的重疾，180天之后又不幸得了癌症。

它可以再赔一次。

看到这里，估计有家长要犯选择困难症了。

保定期，or终身

重疾赔1次，还是赔好几次好。

本来很多父母就纠结。

其实，选择不难做，无非是个预算问题。

给孩子买终身多次赔的重疾险，优势是能托底，不管之后孩子身体变差了，还是发生理赔了，都有一份保险兜着。

而给孩子买定期重疾险，好处是便宜，几百块就能搞定50万保额。

丰俭由人：

预算充足，就给孩子上终身多次赔的；

预算紧张，就上定期单次赔的。

思路清了，心里大致有谱儿了，就给大家唠唠5款少儿重疾险的优缺点，帮大家省点决策的时间。

02

怎么选更划算？

▿

1、重疾 特定重疾

小孩子患大病的概率，其实远比成人低，才能卖这么便宜。

但小朋友真生病了，家长是倾家荡产也要治。

所以，孩子的重疾保额一定要买足。

最好买特定高发重疾，比如白血病、严重手足口病、严重川崎病……能双倍赔的。

也就是买50万，能赔100万。

上面5款，都符合这一要求。

但强中总有更强的。

谁保的最全呢？

普通重疾保，即得了对应的大病，赔1倍保额

从整理的这张图看，妈咪保贝最好，其次是慧馨安健康保、多倍宝宝。

可惜，慧馨安健康保过了22岁，多倍宝宝30岁后，特疾责任就都没了。

看过白血病的资料，小孩、老人患病的最多。

像妈咪保贝这种，任何时候，白血病都能拿2倍赔偿，更友好一些。

而慧馨安健康保能排第二，是因为它有个「特别关爱金」。

加了这个保障后，如果孩子22-70岁（不含70岁），得了轻症、中症、或是重疾，能拿双倍赔偿。

举个例子。

0岁的小明买了50万慧馨安健康保。

25岁时，他查出原位癌，那他能拿15万*2=30万的赔偿。

45岁，小明不幸中风，达到了中症的程度，那保险公司得再赔他50万。

70岁，悲催的小明，又得了胃癌，还能再拿一大笔钱，100万。

这是一个很给力的保障——孩子生病之后，不止治病需要钱，康复、营养、护理也是一笔大支出，家长的工作、收入都会受影响。

确实需要比较高的保额来支援、补偿。

所以，慧馨安健康保的特疾虽然只管到22岁，但带上「特别关爱金」，保障就能无缝衔接。

当然，得加钱才行。

算了下，0岁男宝宝，保额买50万，保终身，交30年的钱。

加了特别关爱金，一年是3065块。

比不带（1915元/年），多交1150块。

而妈咪保贝，带特疾双倍赔，一年是2100块。

妈咪保贝特疾（18种）终身有效，还更便宜。

而慧馨安健康保，优势是69岁前，轻症、中症、重疾，都能拿2倍赔偿。

选哪个？大家自己决定。

要是预算不够保终身。

考虑考虑晴天保保。

它的特定重疾双倍赔，整个保单期都有效。

保额还能长大，最高能到175%。

买50万，最多能赔87.5万。

还便宜，一年才几百块。

也蛮吸引人。

二、轻症/中症

凭着「特别关爱金」，不用多说，慧馨安健康保更有优势。

也连带整理了这5款重疾险，高发轻症的覆盖情况。

三、重疾赔几次

有些家长对“重疾能赔几次”，还是挺在意的。

医疗水平高了，不少大病也能治好了，买重疾只赔1次的，治好后，以后的人生怎么办呢？其他保险也买不着了。

所以，保额至少买够50万的基础上，

还有预算，可以给孩子买多次赔的。

那大黄蜂3号、妈咪保贝、慧馨安健康保、多倍宝宝要怎么选呢？

先纠正一点：

很多人以为多次赔，次数越多越好。

其实错啦，4次、5次、6次……没太大意义，癌症、中风轮着来1次，大部分人都撑不过去。

所以，多次赔，主要看重疾分不分组、分的合不合理。

不分组当然最好，这样只要前后得不是同一种大病，都能拿赔偿金。

比如说得了肺癌，先赔一次；

下一次这人再得了脑中风，就再赔一次。

上面四款里，目前就妈咪保贝不分组。

可以优先考虑。

它的重疾二次赔，加钱加的也并不多。

很划算。

剩下的大黄蜂3号、慧馨安健康保，比妈咪保贝便宜一点，多倍宝宝则更贵点。

先说大黄蜂3号、慧馨安健康保为啥便宜。

因为大黄蜂3号重疾分组了，分6组，能赔3次。

看了下，大黄蜂3号把6种最高发的大病（这6种大病是重疾里最常见的，理赔占了8成左右），分在4个组。

分的挺科学，尤其是癌症单独一组。

比多倍宝宝还好一点。

所以，分组多次赔的，可以买大黄蜂3号。

它特定重疾，是赔2.2倍保额。

假设同样买50万，可以比其他四款，多拿10万的赔偿。

还挺不错。

可惜，特疾只管到20岁。

要是介意，就换成妈咪保贝。

至于慧馨安健康保。

可以加保癌症2次赔。

之前写过，在所有的重疾里面，癌症的理赔率最高，大概占总数的7成。

而女性的比例又要更高一些，甚至到了8成以上。

而且呢，癌症虽然治愈率越来越高了，却很容易复发。

一复发，又要花很多钱去治。

所以，加点钱，带个癌症2次赔，也算实用。

算了下：

0岁男宝宝，买50万慧馨安健康保，保终身，30年交。

不要癌症二次，是1915块。

要，是2350块。

多交435块。

可以考虑。

当然，妈咪保贝重疾赔2次，0岁男宝宝，是2530元/年，只比慧馨安健康保，贵180块，考虑病种更多，会划算点。

03

小结

▿

做个简单总结：

预算不多：晴天保保，买重疾险就是买保额，最高赔175%保额，比大黄蜂3号强。

看重特疾保障：首选妈咪保贝，次选慧馨安健康保。

在乎重疾多次赔：妈咪保贝不分组，优先考虑。不介意分组，就大黄蜂3号，只要癌症二次，那慧馨安健康保。

这几款都能智能核保，要是过不了健告，先在线自己测测，核保能过，就能买。

多说一句：小朋友年纪小，一般没什么健康问题，买重疾险很容易。

但也有好几个客户，因为忙，拖着拖着就忘了给孩子买了。

结果孩子中途生病，去了趟医院，健康告知就过不了。

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