儿童重疾买个定期的就行了？赤裸裸的赌博！

近期也有很多宝妈咨询我相关的问题，因为看了很多专家推荐说宝宝买个定期就够了，抖音上的X牛医生也说买个定期就行，几百块的套餐就能解决宝宝的保障问题了，真的是这样的吗？

首先从客户反馈的一些角度来看看为什么要买定期的：

1.宝宝小，身体好，患重疾概率低，等大了自己再买的，大人买个到30岁的就行了，以后宝宝自己搞定的

2.以后的重疾险肯定比现在的好，有好的了，宝宝自己再买的

3,买个定期的就行，剩下的钱，做投资收益都划算，多少年后通胀了，这点保额不够。（又开始忽悠买定投余了）

我们先不考虑这些观点对不对，我就从一些实际情况来说下这个问题。

从业了十几年了，自己经手的或看到同事同行的一些少儿的各类理赔，最大的触动是，小孩一定不能单买定期的重疾！为什么！原因很简单，太多的宝宝失去了将来购买保险的资格！

很多家长说，宝宝小，等大了，宝宝自己再买更好的保险！道理是这样，但是有几个问题。

1，知道宝宝长大了能买更好的，说明没问题发生，那么买定期的有意义吗？不是白买了吗？

2，可能没问题发生，或许是没大问题，一些小毛病而已。但是有这些小毛病，还能投保吗？现在很多成年人一堆问题，很大程度的影响了投保。而这些宝宝长大了就会有可能和这些成人有的问题。

有这类这个权益的产品不多，为什么会有这个权益的存在？因为这类事情很多。但是这个权益的一个重要前提是没有发生任何理赔的前提下才行。也就是说，哪怕申请了轻症理赔，都没这个权益可以享受了。

现在成年人投保，遇到最多的问题是结节类情况较多，甲状腺结节，乳腺结节，甚至肺结节。这类投保，有些情况也能标体，大概率是免责，甚至拒保，有些情况也能标体。特别是肺结节，核保较严。但是这些情况是不是出生就一直存在呢？非也，很多都是后天形成的。如果有了上面的这个权益。成长过程中有了这些结节类的问题，但是没有达到理赔的程度，那么是可以根据权益免健告免等待期直接来投保的。但是如果选择普通的少儿定期，那么再次投保就被限制的条件比较多了。

还有一种情况就是比较严重一些了，临界达到了合同里的一些责任的底线，但是还差一些才能理赔的情况，这类就不是免责或者加费承保的情况了，大概率是将来失去购买重疾险的资格。

因此，对于儿童来说，重疾险优先选择终身是最佳的。但如果是考虑到家庭情况，预算实在有限，那么则可以考虑优先带忠诚权益的定期类产品了，并且，定期的时间尽量选择长一些，比如到60岁或70岁的这种。其实最好的方案应该是定期高保额+终身的配置方案是最合适的。定期的可以提高阶段性保额，终身可以做一个兜底的风险。长短结合，风险分摊。