两款王牌重疾，疾病条款全解析！

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信泰完美人生刚上线的时候，竹子就做过评测，

综合来看，

是一款保障责任非常全面的产品，不仅含寿险责任，重疾还能多次赔付，

在保费上也给了我们很多惊喜，在目前同类重疾中，它的保费最便宜。

详细评测可戳：这款媲美“守卫者1号”的重疾，有点牛…

可最大的遗憾是，它的健康告知非常严格，基本可以等同于“无限告知”的形式，

这就让很多朋友看着这样一款优秀的重疾险，只能望而却步。

不过，今天竹子要告诉大家的好消息是，

完美人生健康告知已经做了更新，相比较于之前，简化了很多，相应地降低了投保门槛。

一起来看一下！

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新版健康告知如下：

相比较于旧版，首先，以下几项新版无需再告知：

1）对吸烟、饮酒习惯无需告知；

2）无需告知家族疾病史；

3）下面4种情况无需告知：

• 您在过去的两年内是否曾在其他国家居住或是否在未来一年内有此打算？

• 您是否参与跳伞、赛车、赛马、攀岩、潜水、蹦极、高山滑雪、漂流、探险、搏击、特技表演、飞行或其他危险运动或赛事？

• 您是否曾发生过交通事故？

• 您是否为当地保监局所规定的特殊人群？包括残疾人以及低保人员等人群。

相较于旧版，放宽以及完善的地方如下：

1）减少了对检查项目的告知，并且对住院记录放宽了时间限制，只问到最近5年内；

2）新版针对需要告知的疾病种类有所减少，但仍存在概括性字眼，譬如：肾脏疾病、精神疾病、肌肉骨骼关节疾病等。另外像“职业病”这样的模糊性字眼也需要注意；

3）针对18岁以下的未成年人，身故保额限制根据年龄段做了调整，更加合理化。

总结来看，完美人生健康告知虽然有所简化，但依旧是比较严格，

如果不符合健康告知，可以点击「部分为是」，进入智能核保，

一些常见疾病，智能核保结果如下：

像乳腺纤维瘤、子宫肌瘤等找不到智能核保选项的，可以直接进行人工核保。

甲亢、甲减、卵巢囊肿、肾囊肿等，都有机会标准体承保。

如果智能核保结果是拒保，也可以尝试人工核保，看是否能争取到更优的投保机会。

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那复星的备哆分1号和完美人生，哪个更优秀呢？

从保费上来讲，完美人生会比备哆分1号便宜一些，

再来看保障，两者各有优势，备哆分1号的优势在于，

重疾保额第2次赔付110%保额，第3-6次赔付120%保额，另外提供中症保障和疾病终末期责任；

完美人生的优势在于轻症赔付比例高，每次可赔付45%重疾保额，相比较于备哆分中症50%赔付比例，也只低了5%，基本可以忽略不计，

再者，对于儿童投保终身重疾，这款产品可以附加少儿特定疾病额外赔付，但从这个角度，完美人生会更适合给孩子投保。

下面，竹子重点从两款疾病对于疾病理赔条件的要求出发，比较下两者的优劣势：

1）首先是复星备哆分1号中症与信泰完美人生轻症中重复疾病的对比：

中度严重克隆病：

备哆分1号：

完美人生：

结论：复星要求连续治疗90天，赔付50%保额，信泰要求180天，赔付45%保额，福复星胜；

中度帕金森氏病：

备哆分1号：

完美人生：

结论：复星要求至少180天无法完成六项基本活动中的两项，完美人生无时间要求，完美人生更优；

单眼失明：

备哆分1号：

完美人生：

结论：复星无年龄要求，完美人生要求必须3周岁以上；

2）再来看两款产品对相同轻症，不同的理赔要求：

III度烧伤：

备哆分1号：

完美人生：

结论：复星烧伤面积10%，属于轻症责任；烧伤面积15%，则按中症赔付；信泰烧伤面积10-20%，都只能按轻症来赔付；

严重骨质疏松：

备哆分1号：

完美人生：

结论：复星会更宽松；

肝脏手术：

备哆分1号：

完美人生：

结论：信泰更严格，细节要求更高；

3）最后来看重疾相关疾病的区别，两款产品在疾病种类上重复率非常高，共105项疾病重复：

严重心肌炎：

备哆分1号：

完美人生：

结论：复星要求更严格，要求至少持续180天以上，信泰只要求90天；

严重I型糖尿病：

备哆分1号：

完美人生：

结论：信泰要求更严格，需要同时满足两个条件；

严重慢性复发性胰腺炎：

备哆分1号：

完美人生：

结论：复星要求180天以上，信泰无时间要求；

严重哮喘：

备哆分1号：

完美人生：

结论：信泰要求必须25岁前可以申请，复星无年龄要求；

独立能力丧失：

备哆分1号：

完美人生：

结论：复星要求是永久性，信泰要求年龄，两者各有利弊；

……

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以上就是备哆分1号和完美人生在疾病条款中的不同，可以看到，两款产品其实是各有利弊的，

不过，总体来讲，都是非常优秀的多次赔付重疾险，如果想买多次赔付重疾险，随便哪款都很不错。

当然，如果预算有限，或者认为多次赔付发生的概率低，实用性并不大，那么也可以直接选择“单次重疾+定期寿”的组合，具体可以参看竹子昨天的文章哦