房子也能买保险，关于家财险你了解多少？

50平米的小单间也好，200平米的大平层也罢，似乎只有得到了这么一个私有的“小空间”，漂泊的灵魂才有了寄托，才算是真正在一个城市扎了根。

这也导致了一个比较严重的问题，我国家庭资产中房产的占比过高，达到了80%左右。不少人辛辛苦苦地工作了一辈子，钱全拿来交了房贷。

当一辈子的“房奴”也就认了，好歹还有房子在手。最坑的是，房贷还有十几、二十年没还，房子却出了意外，没了……

而“家财险”就是用来对冲此类风险的一款保险产品，今天跟大家聊聊它~

家财险，顾名思义，就是以城乡居民的有形财产为保险标的一种保险，是个人和家庭投保的最主要险种之一。

被保险人所有、使用或保管的、座落于保险单列明的地址的房屋内的财产，都可以约定范围向保险人投保家庭财产保险。

家财险可以保障的财产一般包括：

另外，家财险还可以附加盗窃抢劫保险、管道爆裂保险以及第三者责任（居家责任）保险等。

（1）金银、珠宝、首饰、古玩、货币、古书、字画等珍贵财物

（2）货币、储蓄存折、有价证券、文件、帐册、图表、技术资料等

（3）摩托车、拖拉机或汽车等机动车辆

（4）食品、烟酒、药品、化妆品，以及花、鸟、鱼、虫、树、盆景等

（5）违章建筑、危险房屋、以及其他处于危险状态的财产

这些财产要么价值过高（比如古董字画），要么价值难以估计（比如一瓶窖藏了好几年的葡萄酒），保险公司不保也在情理之中。

家财险虽然比较冷门，但市面上在售的产品也不少。随便一搜就找出了一大堆，而且保障内容五花八门，看得人有点眼花缭乱。

因此，九尾君选取了4款比较具有代表性的产品作为示例，教教大家如何挑选一款心仪的家财险↓↓↓↓↓↓↓↓↓

根据被保险人的不同需要，家庭财产保险可以分为普通家财险（保险期限为1年期）、定期还本家财险（保险期限为1年期、3年期和5年期）。

但目前市面上的主流还是保障1年的普通家财险，所选的4款产品都是1年期的普通家财险。

PS：家财险的价格也不贵，一年保费才几百块，实在没必要买返还型的产品，意义不大。

从上述4款家财险产品中，我们大致可以看出这些信息：

但要是住在较高楼层，自认为无高空坠物/倒塌风险的，且所住地区自然灾害发生风险较低的，其实重点保障火灾爆炸问题就行，价格也更便宜。

至于地震海啸，大部分家财险是不保障的，但其实保不保，觉得影响不大。

因为即便保障地震海啸，通常也会把此类灾害高发的几个地区（西藏、青海、四川、贵州等）给剔除出去。

房屋主体及其附属设施一般都有，只是保额不同。选择保额的原则为：尽可能接近并覆盖自己的房产价值。

比如你的房子价值100万，投个100万左右就成了，别买太少也别买太多。

因为家财险和医疗险相似，采取的是“实报实销制”，买再高保险公司也不会赔。

此外，房屋装修建议保起来，毕竟这年头很多房子的装修费着实也不便宜啊……

盗抢损失、管道破裂损失、第三者责任这三项附加保障，大家自己看着挑。想要保障全面的，建议统统勾选。

盗抢损失中，“无人居住”这一项免责条款需要注意。即被保人长时间未在家居住，保险公司就不赔钱了，时间长短限制不一。

有的很短，7天、10天不在家，就算无人居住。也就是说，出去旅游或者出差一个多星期，家里东西被偷了，保险公司是不负责的，实在有点“坑”。

所以，大家尽量选择不含无人居住限制的产品，实在不行也要选个时间长点的，30天、60天的还差不多。

管道破裂损失一般指水管、暖气管、下水管等突然爆裂，产生的修复管道费用、家里财产被水浸泡、腐蚀造成的损失。

管道破裂的情况相对来说还是比较常见的，尤其是在一些天气比较寒冷的北方地区。

而且不止自己家水管爆了能赔，邻居家爆了导致的财产受损，也能赔。

第三者责任指因过失或房屋内外发生的意外事故，对他人或他人财产造成的损失。比如说，顶楼的花瓶被风吹掉了，伤到了路上的行人。

近年来，高空坠物事件多发，你要是证明不了自己的清白就有可能被“连坐”，一起承担赔偿责任。

这种情况下，第三者责任就派上用场了，保险公司会帮你给钱。

因此，对于高层住户来说，第三者责任这项保障还是非常实用的。

这4款产品没有，有的产品会附加一些特色保障内容，例如家庭宠物意外保障、熊孩子意外保障、家政人员（保姆）意外保障等，算是加分项。

确认投保资格（房龄、房屋性质、适用范围）→明确保障风险（火灾爆炸、自然灾害等）→选择保障范围（仅仅保障房屋主体还是保障房屋+室内财产）→根据房产价值确定保额→对比其他附加保障（是否有特殊的亮点）→选择投保

房屋意外其实不少见，静安高层住宅付之一炬、天津滨海爆炸事故、台风肆虐摧残房屋的情景犹在眼前。

房产作为很多小伙伴人生最大的一笔投资，要是因为意外而蒙受损失或者打了“水漂”，那就真的亏大发了。

虽然说房产发生意外的风险的概率要比人小很多，但一旦发生风险就是大家难以承受的，不得不防。

不过嘛，在买家财险之前，还是得先把重疾险、医疗险、寿险、意外险等四大基础保障做好哦。