少儿定期重疾险，这款很有新意。

好久不见！

上一次写文章还是在9月底。想想已经离开大家2个多月了。这段时间一直在忙项目，所以不得不断更了。

过去这2个多月，又上市了不少优秀险种。回归公号后，感觉有点蒙圈，不知道从哪里写起来比较好。

应广大用户要求，优先谈谈「少儿重疾险」。

1。

百年人寿大家都不陌生吧，这家公司最近格外高调，出了好几款高性价比产品。其中的一款，叫做「大黄蜂2号少儿重疾险」。

开门见山，直接说明下这家伙的最大特色：

重疾保额每年按照5%递增，连续增长10年。

目前市面上的重疾险，保额基本都是平准的，递增型的非常有限。

当然，线下渠道销售的所谓保额递增重疾，本质上不过是“披着羊皮的狼”罢了。

通过分红变相增加保额，但分红本身的鸡肋属性，注定会带来较低的性价比。

而这款大黄蜂2号，是切切实实的保额递增。

就像下面的图表所展示的，假设投保保额80万，那么第2年保额就会自动变为84万，第3年保额88.2万，以此类推。保额会逐年按5%复利递增，连续增10年。

所以第11年后，保额会达到峰值130.3万，自此保额将会维持不变，直至保单满期。

看完基本的保额演示后，感受如何？是不是很有吸引力。

2。

经常看公众号的盆友们应该都比较清楚，线上渠道的少儿定期重疾险里面，性价比较高的莫过于：

和谐健康险慧馨安

和谐健康险大黄蜂

中荷人寿童乐保

这几款产品，我曾经也有专门写过测评分析，传送门在此：3款少儿定期重疾险测评

既然百年不甘心在少儿市场寂寞，那就连同此前的几款一起对比看看究竟。

1）保障期限上，大黄蜂2号除了20年、30年外，还额外提供了保至50岁、保至60岁2个选项，让家长的选择更加灵活。

之前就有些家长给我反馈说大黄蜂/慧馨安最长保30年，而长期重疾险里面最常见的就是保至70岁或终身。

希望能有一款折中的方案，比如保到50/60岁。喏，这款就可以啦！

2）等待期越短对客户越有利。大黄蜂2号的等待期很短，只有90天。而目前大部分线上的少儿重疾都是设置6个月的等待期。

3）保障病种上，百年也做到了「百尺竿头，更进一步」。覆盖的保障病种包括100种重疾，以及50种轻症。

重疾赔付1倍有效保额（保额递增），轻症赔付30%基本保额（保额不递增），且最多可以赔3次（不分组，无间隔期要求）。

另外，轻症/被保人轻症豁免2个责任都是可选责任，更加灵活一些。我个人更建议家长们还是把这2个责任都选上。

应该说，无论是病种数量上，还是轻症赔付次数上，都比其他产品优秀一点。

4）针对少儿阶段（限18岁前）12种高发特定疾病（比如白血病），额外赔付1倍基本保额。注意，这里是基本保额，不递增的。

这里要多解释一句。其实，特定疾病已经都包含在100种的重疾病种里了。

只不过，如果发生了这12种高发大病，除了可以拿到100种重疾赔付的保额外，还可以额外多拿一份基本保额。

举个栗子：投保80万基本保额，如不幸罹患白血病，最高可以获得210万的赔偿。

5）大黄蜂2号还特别为家长们提供了「投保人豁免」的可选责任。

勾选此责任后，若家长不幸身故、全残、重疾、中症或轻症，都可以豁免孩子这份保单未来的全部保费。

很多家长都很看重这一点功能，不过我个人其实持中立态度。毕竟整体保费比较便宜，要不要投保人豁免，其实不是很关键。

6）被保人身故/全残返还全部所交保费。这一点和其他产品没啥区别，就不多说了。

7）大黄蜂2号还提供「就医绿色通道服务」，包括专家二次诊断、专家病房/手术的预约安排等，但有加入门槛，可以参考下图。

3。

除了产品责任的优势以外，产品价格也很有吸引力。

本着认真负责的态度，我们再详细比较下这几款产品的价格。

注：大黄蜂按照选择50万附加医疗测算，大黄蜂2号选择附加轻症/豁免测算。

直观来看，貌似大黄蜂2号的价格，并不占绝对优势。

除了0-1岁，价格比慧馨安便宜一点，其余的情况下，都要比其他竞品要贵。

且慢！我要在这里提醒下大家，大黄蜂2号最大的特点在于什么来着？

没错！就是保额递增（连续10年按5%复利递增）。

这样的效果是：保单第11年开始，大黄蜂2号的重疾保额就相当于初始投保保额的1.63倍了。而其他产品的保额则依旧维持不变。

考虑了保额递增的因素之后，大黄蜂2号的价格优势还是比较明显的。

当然，大黄蜂2号的价格优势，在0-1岁阶段，是最最突出的。投保年龄越大，优势效应开始弱化，但依旧是领先于其他产品的。

4。

总体来说，百年的大黄蜂2号是非常值得投保的少儿定期重疾险。优势还是比较突出的。

我猜会有朋友要问，如果之前买过大黄蜂，还能买大黄蜂2号吗？

妥妥的可以。

因为大黄蜂他妈是「和谐健康险」，而大黄蜂2号他妈是「百年人寿」。所以相互之间没有任何限制。

但是，如果之前给孩子买过百年康惠保/康惠保旗舰版的，那么对买大黄蜂2号的保额上会有所限制。

百年的官方要求如下：

PS, 百年大黄蜂2号是支持「智能核保」与「人工核保」的，如果健康告知有不符合要求的，可以尝试下，增加投保成功的可能性。

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