天啦噜！测评这么久，第一次发现690%额度的重疾赔付！

复星联合最近动作很多，前不久推出一款高性价比的少儿重疾险“妈咪保贝”，这段时间又出了一款“备哆分1号”。

其实这款产品还没出来就有很多鱼粉来问保鱼君了，但保鱼君最近有点忙，所以拖到今天才来交作业啦。

那话不多说，我们来看看这款承载了很大期望的重疾险，到底实力如何呢？

• 一个超暖心的设计！

• 最高赔付690%重疾保额！

• 中症设计得夸一夸了！

• 带病投保行不行？

• 性价比赞不赞？

备哆分1号最打动保鱼君的就是它等待期出险的保障设计，以轻症为例：

即等待期内轻症/中症出险，该种疾病失效，其他疾病保障继续，合同继续有效。

买保险就是买保障，但谁也不能保证自己就一定不会在等待期内出险。而一旦等待期内出险，想要再买保险就很难了。

所以备哆分1号的这个设计，无疑是给被保人一颗定心丸。

但是需要注意的是：一旦等待期内出险，轻症/中症豁免保费的责任就失效了。

但这不算一个槽点，毕竟保险公司已经做了最大程度的让步，所以这个也是可以接受的。

重疾一共可以赔付6次，分6组。

2.1 分组合不合理？

备哆分1号的分组不算最优，但也还算不错：

恶性肿瘤相当于单独分组（侵蚀性葡萄胎发病率很低，相当于罕见病）；

6组里4组涵盖高发重疾，多次理赔的可能性较大；

2.2 想要高保额不容易

备哆分1号的重疾保额是按照重疾赔付次数增长的。

虽然赔付总比例可以高达690%基本保额，但实际想要拿这么多的钱几乎是不可能的。

所以这个设计算是一个创新，但实用性并不是很大，3次以后的赔付，咱看看就行了。

整体上，备哆分1号的重疾保障分组还算优秀，保额赔付递增也算创新。

备哆分1号的中症保障在产品说明中是亮点，那它的中症保障是不是真的那么好呢？

3.1 赔付降级

出血性登革热由重疾降为中症：

出血性登革热通常被划分为重疾，但是在备哆分1号里被降为了中症，赔付金额减少，理赔要求却没有降低。

但好在该疾病只高发在热带和亚热带地区，发病概率并不高，所以这样的疾病划分影响有限，问题不大。

3.2 增加部分中症赔付

• 由重疾引申的中症

多发性硬化原来只是对重疾有保障，疾病理赔要求较高。

而备哆分1号降低了理赔要求，只要求“无法完成六项基本日常生活活动中的两项”就可以获得理赔。

相对于重疾的二选一来说，中症的六选二明显要简单很多，拿到赔付的可能性更大。

• 重疾、轻症对应增加的中症

备哆分1号将25种重大疾病中的6种高发病设置了全周期从轻症-中症-重疾的赔付。

也就是说，如果是同一种疾病的不同状态，只要符合不同的理赔程度，就可以赔。

举个栗子：

小明购买了备哆分1号，保额50万，第二年开始，小明先后初次确诊为轻度脑中风后遗症、中度脑中风后遗症、脑中风后遗症，那么他可以获得的赔偿就是（30%+50%+100%）*50=90万的赔付。

与其罹患不同程度的不同疾病来说，同种疾病的不同程度相对更容易发生，也更容易拿到保险金。

所以就这一设计来说，备哆分1号的竞争力还是很大的，具有独特优势。

3.3 轻症升级至中症保障

备哆分1号在中症保障上很加分的一点，就是将市面上大多数重疾产品中，只划分为轻症的部分疾病，直接分到了中症保障中。

疾病理赔标准不变，赔付比例直接从30%提升至了50%。

在这一点上，备哆分1号是非常有诚意的了。单纯提高理赔额度，保鱼君都忍不住想为它点赞。

整体来说，备哆分1号的中症保障只有“出血性登革热”的分组有点不尽人意，其他的疾病设计还是很加分的！

除了对常见的高血压拒保以外，备哆分1号对于其他常见病只要符合智能核保的询问，就可以按标准体承保，还是很友好的。

例如：乙肝小三阳、乙肝病毒携带者、甲状腺结节、乳腺结节、乳腺增生等。

如果智能核保还不能通过的，备哆分1号还支持邮件核保，未来还会有“线上人核”，已经算很人性化了。

不怕不识货，就怕货比货，所以我们还是需要来对比一下它的同类产品，整体评价一下这款产品到底如何：

与对标的守卫者1号相比，备哆分1号在保障内容上，增加了1次重疾保障，2次中症保障和疾病终末期保障。

保障内容更全面，价格却没有高出很多，就以上试算来说，用300元的保费，撬动中症1次25万，很值啊。

毕竟，备哆分1号的中症还是很强的，赔付的可能性也很大。

买保险绝不能盲目，一定要选择适合自己的产品，那么备哆分1号我们要不要买呢？

• 预算有限

如果经济紧张，单次赔付重疾险依旧是最优先的选择。

百年人寿的康惠保旗舰版涵盖轻、中、重疾保障，还可以附加选择特疾，保障全面，作为基础保障来说来是很不错的。

具体了解点击《4个理由告诉你，今天上线的康惠保旗舰版值不值得购买！》

• 预算充足

如果没有买过重疾险，预算又比较充足，那么这款备哆分1号是个不错的选择，中症保障也够硬核！

毕竟人这一生谁也说不好会患几次大病，多一次赔付多一份保障，而且备哆分1号的价格也合适，值得考虑。

其次，备哆分1号的健康告知也很宽松，对非标体很友好，如果其他多次赔付产品没法买的话，这款是个不错的选择。

• 已经配置过重疾险

如果是已经配置过重疾险的朋友，基础保障已经够用了，更多考虑的就是加保问题了。

那么你可以选择纯重疾的产品，用来做高重疾保额，增加保障就好了。

最后的最后：祝君一世平安

愿世上所有保单永不出险

愿每个生命都能被温柔对待