4.025%的遗珠：招商信诺自在人生A款，20倍高保额领取

2020年1月14日 pm1:00 年金险

 

我们目前常说的“年金险”，大致可以分为两类：快返型年金险和养老型年金险。 快返型年金险：平安人寿金瑞人生 中国人寿鑫享至尊 光大永明福运连年——从交费5年后，即开始领取年金。 养老型年金险：信泰如意享 君康颐养金生 复星保德信星享福——交费若干年后，从55岁起开始领取年金。 而在养老型年金险里，又可以细分为两个类别： 类别一：高领取、低现价；类别二：低领取、高现价。 今天，我们来和大家分享的产品，来自招商信诺，招商信诺自在人生年金产品。 招商信诺自在人生投保规则
最低缴费金额：1万起存，每1000元递增 开始领取年龄：55岁/60岁/65岁；被保人年龄+缴费年龄≤领取年龄 预定利率：4.025%
形式一：“退保”，一次性拿走全部保单现金价值。 形式二：“领取养老金”，保证领取20年，活多久领多久。 形式三：“贷款”，可以保单贷款80%现金价值出来用，每半年还一次利息。
被保险人身故，受益人拿“身故保险金” 形式一：如果是在领取养老金之前身故，按已交保费及现金价值较大者领身故保险金。 形式二：领取养老金后到第20个保单周年日期间身故的，身故保险金=20倍基本保额-已领养老金(相当于保证能拿到20*每年养老金)
当我们更加直面养老风险，我们或许会觉得，所谓的“硬核”养老年金，就是用“高领取”，抵御养老的风险。 招商信诺自在人生产品优势二：刚性兑付 在目前的年金市场顶格预定利率4.025%的产品中，要跟大家首推的，还是“确定给付”的年金险产品。 “确定给付”的年金险产品，收益明确写进合同，是多少就是多少。 “确定给付”就是在未来会越来越稀有的“刚性兑付”。 商业保险年金这种目前按照4.02%的复利给付几十年的产品，在全球负利率趋势环境下，更是市场公认的买到就是薅到保险公司的大羊毛。 招商信诺自在人生产品优势三：高领取 30岁女，每年存10万，连续存10年，在60岁领取。 招商信诺自在人生每年领取43890元，保证领取20年，79岁累计领取87.7万，现金价值剩余34.3万。 30岁男，10年交，年交10万，65岁领取，退保金与养老年金的对比。
与招商信诺自在人生做对比的，是已经停售的复星保德信星颐、弘康相伴一生和复星保德信的福寿齐添。 领取情况与现金价值情况如下： 招商信诺的自在人生属于是高领取类型的年金险产品。 从实际收益率（irr）来看，80岁后，招商信诺自在人生优势明显。 irr确实是衡量年金险产品收益率的非常重要的标准，因为它能体现一款年金险产品内在的真实收益。 当然了，影响irr的因素是有很多的，一款产品并不仅仅对应一个irr值。
自在人生这款产品，比较适合希望养老年金领取金额越多越好的小伙伴们，不考虑身故金，也不考虑到领取后现金价值或保单贷款等等的。
招商信诺人寿，股东双方是招商银行和美国信诺集团，2003年成立于深圳。 中方股东：招商银行，中国内地市值第五大的银行，仅次于四大国有银行，是股份制商业银行中市值最高的，2018年《财富》世界500强第213位，在中国大陆的130余个城市设立了服务网点。 外方股东：美国信诺集团，也就是Cigna，创建于1792年，美国四大商业健康保险之一，世界最大的保险医疗金融公司之一，服务于全球超过9500万客户，2018年《财富》世界500强第256位。既成的高端医疗网络市场搭建，让招商信诺拥有极高的市场品牌认可度。 妥妥的富二代，没跑了~ 如果是单从“收益率”看，年金险并不是多好的产品，甚至，有点低。 但是如果我们把“收益的长期稳定性”和“产品的安全性”结合起来看，年金保险这种产品，或许真的是适合中国绝大部分家庭的储蓄理财产品。 在目前利率下行的大环境下，年金险为大家提供了一个安全的、可靠的规避场所。 年金险，保障的是对于长期风险的规避，而不是仅仅局限于短期的收益。 不管强制储蓄、还是提供与终身等长的现金流，年金险产品都特别适合用于养老、教育的长期规划和家庭底层资产规划。 目前，最好的4.025%年金险就是这款自在人生了，而这款产品也会在近期下架。 很多小伙伴用拖延症战胜了选择困难症，错过了信泰如意享，错过了君康颐养金生，错过了复星保德信星颐、福禄一生，也错过了弘康人寿相伴一生。 现在，希望你不要再错过招商信诺自在人生A款。 相信，未来的我们，都一定会感谢现在这个坚定的自己。


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