少儿重疾险的新贵？大黄蜂3号,能否超过妈咪宝贝成为少儿重疾新王者

2020年2月5日 am11:20 重大疾病保险

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刚过去2019年，重疾险市场真的是中原逐鹿、群雄并起，把我们看得眼花缭乱。

 

达尔文超越者、康惠保2020、达尔文2号等产品，一次次刷新着成人重疾险领域的性价比底线。

 

但少儿重疾险领域却出奇的“安静”，上架的新产品并不多，一直是几款老产品撑着。

 

整个2019年，复星联合妈咪保贝几乎占据了半壁江山，一直没有遇到强有力的竞争对手。

 

对于有选择困难症的朋友而言，这未必不是一件好事，没得选就不用选，反正现有的选择就很优秀。

 

而一些犹豫徘徊的宝妈、奶爸们，却又盼着有新的更好的少儿重疾险推出。

 

就在年底的最后时刻，终于盼来了一款有竞争力的少儿重疾险。

 

横琴人寿新推出的大黄蜂3号！

 

这款产品怎么样？是新晋的王者，还是又一个备胎？

 

今天听给大家扒一扒。

照惯例，我们先看看保险公司的背景

 

 

 横琴人寿公司背景 

 

横琴人寿保险有限公司是经原中国保险监督管理委员会批准，于2016年成立的全国性寿险公司，公司注册资本金20亿元。

 

由珠海铧创、亨通集团、明珠深投、苏州环亚、中植集团等五家单位共同发起设立,注册地为广东横琴自贸区。

 

(企查查-横琴人寿股东图谱）

偿付能力：横琴人寿保险有限公司2019年第三季度的综合偿付能力充足率：172.03%；偿付能力充足率达到了监管要求。

 

(横琴人寿2019年第三季度偿付能力报告）

 

横琴人寿保险有限公司最近一期的风险综合评级结果为 A 类。

 

从掌握的信息看来，大黄蜂3号的公司背景在我们心中只能算个合格，谈不上有什么出彩的地方。

 

公司背景没有挖出太多有价值的内容，那就赶紧进入产品，看看产品是不是有足够的亮点。

 

 

大黄蜂3号 产品形态 

 

投保年龄：28天-17周岁 保障期限：30年/终身 缴费期限：5年/10年/20年/30年 犹豫期：15天 等待期：180天 重疾保障：110种，1次，100%保额（选30年定期，前10年额外给付50%保额；选终身，前20年额外给付50%保额） 中症保障：25种，2次，50%/60%保额 轻症保障：50种，3次，30%/35%/40%保额 少儿特疾保障：20种，1次，额外给付120%保额，保至20周岁 身故保障：身故给付现金价值 被保人豁免：被保人轻症/中症豁免 第二、三次重疾赔付（可选）：赔付间隔1年，额外赔付2次，100%保额，重疾分6组，首次重疾保费豁免 投保人豁免（可选）：罹患112种重疾、56种特疾或不幸身故，豁免后续保费

 

 

 大黄蜂3号产品亮点 

 

1 重疾额外赔付

 

选30年定期，前10年额外给付50%保额；
选终身，前20年额外给付50%保额。

 

根据RGA美国再保险数据，儿童癌症在3岁以下和10岁以上是高发期。

3岁以前的癌症多与胚胎时期基因突变相关，例如生殖细胞瘤、肝母细胞瘤、肾母细胞瘤。

 

10岁以后软组织肿瘤、骨肿瘤和血液系统肿瘤高发。

 

 

不管是选择保30年还是保终身，额外赔付都加在孩子的保障黄金期，诚意满满，对投保人是实实在在的利好。

 

2 儿童特定疾病

 

少儿重疾险和我们成人重疾险最主要的一个区别就是对少儿特定疾病的覆盖，以及额外赔付。

 

大黄蜂3号包含了20种少儿特定疾病，可以额外赔付120%保额。（但是只能在20岁前享受额外赔付，这是槽点）

 

我们来看看是哪20种：

我们再罗列一下儿童高发的16种特定疾病，横向做个对比，看看大黄蜂3号在儿童高发特疾保障覆盖上的表现。

 

综合比较下来，病种覆盖最全面的还是妈咪保贝，绝大多数儿童高发重疾都能双倍赔付。

 

不过大黄蜂 3 号覆盖情况也很不错，虽然双倍赔的病种少了些，但赔付比例更高，部分疾病能赔 2.2 倍。（但是只能在20岁前享受额外赔付，再次吐槽）

 

  

3 重疾可选多次赔付

 

对于成人重疾险，优先推荐是：单次赔付型重疾险附加癌症二次赔付。

 

而对于少儿重疾，如果选择保障到终身，有必要考虑重疾多次赔付。

 

孩子这一生还有很长时间，在短则八九十年，长则100多年的保障期限里，多次罹患重疾的概率是比我们高的。

 

而且，少儿重疾险通常囊括了20岁以前和60岁以后这两个重疾高发年龄段。

 

基础款的大黄蜂3号是一款单次赔付重疾险，但可以选择附加保障第二、三次重疾。

 

附加之后就是多次赔付型重疾险了，重疾最多可以赔3次，间隔期一年。

只是第二、三次重疾赔付也是设有重疾分组的，110种重疾分6组。

 

我们看看6大高发重疾的分组：

 

参考多次赔付型重疾险，大黄蜂3号的分组情况算合理的。

6大高发重疾中，癌症单独分为一组，其他5种分在另外3组。

 

像妈咪保贝重疾二次不分组的产品确实罕见，不能说大黄蜂3号重疾进行了分组就不友好，而是说：妈咪保贝实在太强太优秀了。

 

 大黄蜂3号同类产品对比 

 

讲完大黄蜂3号的特点，我们找市面上热销的几款少儿重疾险产品做个对比，看看大黄蜂3号在同类产品中处于什么位置。

重保障的全面性看，大黄蜂3号、妈咪保贝都很不错，不同产品价格相差并不大，建议优先选择保障到终身。

 

这两款产品中做选择，更推荐妈咪保贝附加重疾二次赔付。

 

妈咪保贝的保障覆盖、特疾终身额外赔付，重疾二次不分组，这些实在是太优秀了。

 

大黄蜂3号是久违了的，有机会挑战妈咪保贝王座的少儿重疾险，然而从目前的表现看，并不能撼动妈咪保贝的地位。

 

想要更高保额，想要撬动更大的杠杆，大黄蜂3号和晴天保保都有阶段性重疾额外赔付。

 

晴天保保是每两年保额递增15%，最高增长至175%，从第11年起，往后的重疾保额都会175%的基本保额了。

 

大黄蜂3号，保30年/前10年额外给付50%保额；保终身/前20年额外给付50%保额。

 

在选择定期时，晴天保保、大黄蜂3号、妈咪保贝都不错。

 

大黄蜂3号的前10年重疾额外赔付，对低龄宝宝来说，实用性更强一些。

 

 大黄蜂3号总结与购买建议

 

大黄蜂3号最大亮点是前期50%额外赔付，能够很好的的覆盖孩子10岁/20岁之前这段疾病高发期。

 

这是同类产品都没有做到的，这点很优秀。

 

少儿特疾120%额外赔付，看起来不错，但只覆盖的20岁之前的保障期。

 

同样的少儿特疾、罕疾额外赔付，妈咪保贝是覆盖整个保障期限的。

 

这一点上，大黄蜂3号是被妈咪保贝完全碾压的。

 

附加重疾多次赔付，妈咪保贝是附加额外1次重疾，大黄蜂3号是附加额外2次重疾赔付。

 

但妈咪保贝的重疾二次赔付是不分组的，不分组的重疾二次赔付实用性更强。

 

给孩子配终身重疾险：依然优先推荐妈咪保贝，其次是大黄蜂3号。

 

给孩子配定期重疾险：妈咪保贝、大黄蜂3号、晴天保保各有所长，选择上很难说出优先级，就看个人倾向了。选哪个都很好，不用过分纠结。

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