这款优秀的重疾险，要停售了

一

最近接到通知，守卫者1号要停售了。

是的，你没听错。

这款我一度觉得很优秀的、多次赔付的重疾，要停售了。

投保截至到2.28号，也就是本月底，3月起就买不到这款产品了。

已经买过的老铁不用担心，你的保障依然有效。

符合理赔条款，会正常理赔，前提是你一定要在投保的时候如实告知。

如实告知的重要性，已经强调过多次了。

不了解守卫者1号的，可以看看历史测评：

传送门：这款多次赔付的重疾险，有点优秀

总结下它的特色：

重疾5组赔5次，癌症单独分组

等待期90天，3次轻症不分组，轻症赔付没有间隔期，并且保额是递增的。

比如倒霉的老王买了50万保额的守卫者1号，得了三次轻症，均符合理赔条件。

那么赔付的保额是：

50万×35%+50万×40%+50万×45%=60万。

轻症赔付很实在了。

最重要的是，它身故返还保额，即使没得重疾身故了，也是能得到赔付的。

价格嘛，也比同类的多次赔付的重疾便宜，甚至比一些单次赔付的重疾还要便宜。

价格便宜，保障还实在的重疾险，对于预算充足、有多次重疾保障需求的人来说，是个好选择了。

二

估计有人就疑惑了，既然产品这么好，为何还会停售呢？

其实产品停售是很正常的事儿。

而百年人寿的这次调整，也跟自身换了股东、偿付能力下降有关。

关注保险的人知道，百年人寿出了好些爆款重疾，比如守卫者1号、康惠保、康惠保旗舰版、大黄蜂2号。

像康惠保旗舰版号称在重疾险市场杀出了地板价，是目前性价比超高的重疾了。

因为太过激烈的策略，导致百年人寿自身偿付能力下降。

百年人寿2018年末综合偿付能力充足率为100.65%，核心偿付能力充足率为88.13%，逼近监管红线，勉强及格。

为了应对经营风险、控制赔付率，这次调整，也是在情理之中了。

其实对我们投保人而言，真没什么好怕的。

在我们国家，要想成立一家保险公司，必须非常有钱，注册资本至少2个亿。

并且背后还有再保险公司、保险保障金，这些后盾在极端情况下，都会跑来接盘你的保单。

所以你的已有保障，不会受影响，已经买的老铁，心就搁肚子里吧。

在我看来，这次调整对已经买了守卫者1号的人，倒是好事。

毕竟守卫者1号能把保障做到这个地步，价格还生猛，着实不易。

买保险，重在保障。产品保障责任充分、符合预期需求，对我们来说，就是好产品。

至于保险公司的人事变动、是否盈利、经验策略如何调整、偿债能力咋样，都不是我们该关心的。

我们呀，也没必要瞎操心，毕竟股东们、银保监会等，比我们更着急。

三

既然提到了偿付能力，那我们来说一说，保险公司的偿付能力，越高越好吗？

其实并不是。

偿付能力过高，也可能说明公司发展速度慢、资本金闲置。

公司处在不同的发展阶段，偿债能力有高低是正常现象，只要有与风险匹配的资本就足够了。

百年人寿的这次行为，归根结底是在控制风险，怕亏损。

看看产品的定价，再看看今年的理赔数据，就一目了然了。

很多人担心百年人寿偿付能力降低，会不会破产？如果破产了，我的保单怎么办？

其实偿付能力高低与是否破产没有必然联系，只要偿付能力达标，我们就没必要担忧。

对于偿付能力不足的保险公司，监管也有的是办法。

比如责令增资或者限制分红，限制资金运用渠道......

再不济，就找人接管，比如曾经被接管的安邦，如今该理赔还是在理赔。

总结一下，百年人寿偿付能力达标，买了的不用怕，没买的，产品适合自己也可以买。

尤其是那些看中这款有拖延症的老铁，可以抓紧了。

当然了，没买的，也没必要因为停售追风去买。

有其他合适的替代品，我也会为大家测评的。

只是不知道，会不会像守卫者1号这样，保障既有诚意价格也实在了。