三款重疾险深度测评，谁是性价比之王？

最近，我看到了一款不错的儿童重疾险，叫大黄蜂2号。

大家千万不要把它和另一款大黄蜂搞混了，完全是两家不同公司的保险产品。

大黄蜂2号是百年人寿和一家保险平台共同定制的保险产品。

我们之前也测评过百年人寿家的产品，像康惠保、守卫者1号等等。

他家产品最大的特点就是性价比超高，保费算是同类型产品里最低的了。

但这样定价确实没啥利润空间，不会长久。

所以前阵子，守卫者1号下架了。

正好最近有好多朋友问我，想给孩子买保险，不知道挑哪个。

今天我就把最热门的几款儿童重疾险做一下横向对比测评，分别是阿童木、慧馨安、大黄蜂2号。看看哪款最适合你？

先看横向对比：

三款产品中，慧馨安的保障责任最简单。

重疾赔一次，35种轻症可选，赔付30%的保额，只赔一次，有轻症豁免。

身故返保费。

如果患8种少儿特定重疾，保额翻倍，保障期内无时间限制。

也就是如果买50万保额，患轻症赔15万，如果患8种特定重疾，赔100万。

再来看大黄蜂2号。

它的基础保障跟慧馨安相同。

轻症也是30%保额，但可以赔3次。

特定重疾增加到了12种，也是额外赔付基本保额。但是只在18岁前有效。

保障期限更灵活，可选保20年/30年或者保至50周岁/60周岁。

如果选择保到60岁的，也算是一款长期的重疾险了。

等待期也更短，只有90天。

可附加投保人豁免，而且投保人豁免范围还挺广：

如果投保人身故全残，或者得了100种重疾、20种中症、35种轻症中的任意一种疾病，都可以豁免保费。

另外，大黄蜂2号最大的亮点是保额会长大。

前11年保额按5%复利增长。

举个例子，保额是50万。

如果第一年就出险，会赔50万。

如果第11年患轻症，可以拿到15万。

如果第11年患重疾，则可以拿到保额50*（1+5%)^10=81万。

18岁前，得了白血病等12种特定重疾，可以拿到50万+81万=131万。

18岁后，最多拿到81万。

保额递增的功能就是为了抵抗通货膨胀。

10年前的1万块跟10年后的1万块，购买力可不一样。

所以大黄蜂2号在这一点上还是很出色的。

但它也并不是完全没有槽点：

大黄蜂2号的12种少儿特定重疾中，只有白血病、严重幼年型类风湿性关节炎、重症手足口病、严重原发性心肌病这4种是少儿高发疾病，其他的8种则有水分。

而慧馨安的8种少儿特疾当中，有高达7种都是高发疾病；

并且大黄蜂2号的少儿特疾责任只保障到18岁，而慧馨安的少儿特疾责任则涵盖全部保障期限。

最后来看阿童木。

阿童木的保障责任比较复杂，但核心保障都不变，还是重疾+轻症+特定重疾。

轻症保障跟大黄蜂2号一模一样。

但是阿童木的重疾是多次赔付，共分为5组，最高可赔5次，间隔期180天。

也是12种少儿特定重疾，跟大黄蜂2号也差不多。

但保额更高一些：7岁前，赔300%保额；30岁前，赔200%保额。

比如说，孩子刚出生就买了50万保额的阿童木，如果患了轻症，可以拿到15万；

7岁前，患特定重疾，可以拿到150万。

30岁前，患特定重疾可以拿到100万。

患其他非特定重疾，则只能拿到保额50万。

如果患两次不同组别的重疾，可以拿到100万。

再来看保费对比。

如果孩子刚出生，0-1岁，买大黄蜂2号更划算。

2岁以后，随着孩子的年龄越来越大，大黄蜂2号的保费也越来越贵，而慧馨安的保费更便宜。

不过，要考虑到大黄蜂2号的保额会长大，所以就看你看重哪一点了。

总之，这三款产品各有各的优缺点。

如果你买定期，就是只保障30年的，大黄蜂2号最值得选。

如果要买长期或终身重疾，就选阿童木。